Bienvenido a la serie Mi primer millón de dólares de Kiplinger, en la que escuchamos a personas que han ganado 1 millón de dólares. Están compartiendo cómo lo hicieron y qué están haciendo con él. Esta vez, escuchamos a un inversionista inmobiliario casado de 54 años que vive en el Medio Oeste rural. Él y su esposa, una empleada del gobierno, fueron a la universidad, obtuvieron títulos de posgrado y continúan trabajando en sus respectivos campos.
Vea nuestros perfiles anteriores, incluido un escritor en Nueva Inglaterra, un intervencionista de alfabetización en Colorado, un empresario semijubilado en Nashville y un director ejecutivo de la industria de eventos en el norte de Nueva Jersey. (Vea todos los perfiles aquí).
Cada perfil presenta a una persona o pareja, que siempre será completamente anónima para los lectores, respondiendo preguntas para ayudar a nuestros lectores a aprender de su experiencia.
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Estas características están destinadas a brindar una ventana a cómo diferentes personas acumulan sus ahorros; no están destinadas a brindar asesoramiento financiero.
LO BÁSICO ¿Cómo ganaste tu primer millón de dólares?
Ambos somos muy trabajadores y comenzamos a comprar propiedades de inversión (residenciales y comerciales) poco después de casarnos para complementar nuestra jubilación.
Sin embargo, no fue hasta que compramos una propiedad multifamiliar a los 44 años que alcanzamos el estatus de millonarios con patrimonio neto. Compramos una propiedad multifamiliar en dificultades, gastamos dinero en rehabilitarla y luego la refinanciamos un año después de la compra para recuperar nuestros gastos.
(Crédito de la imagen: Getty Images)
Afortunadamente, la propiedad se valoró mucho más de lo que pagamos, incluidos los gastos de remodelación.
Luego compramos otra propiedad similar y pasamos por el mismo proceso.
¿Qué estás haciendo con el dinero?
Normalmente gastamos más del 50% de nuestros ingresos en inversiones inmobiliarias (hipotecas) en una de nuestras 12 propiedades diferentes. Somos propietarios de varios alquileres residenciales, propiedades multifamiliares y propiedades comerciales.
Durante el período de 2008 a 2010, a menudo tuvimos dificultades porque teníamos que pagar nuestras hipotecas a pesar de una caída significativa en los ingresos.
Cuando el mercado inmobiliario cambió drásticamente en 2021, obtuvimos un préstamo a bajo interés que nos permitió pagar todas las propiedades y toda nuestra deuda, excepto el préstamo consolidado.
Seguimos invirtiendo mensualmente en el mercado de valores. Tenemos cuentas IRA Roth, cuentas IRA tradicionales, planes de ahorro 529 para cada uno de nuestros hijos y ella tiene una pensión del gobierno.
(Crédito de la imagen: Getty Images)
También invertimos en nuestra comunidad y hacemos contribuciones caritativas de forma regular.
LAS COSAS DIVERTIDAS ¿Hiciste algo para celebrar?
Llevamos a nuestra familia a unas agradables vacaciones cuando alcanzamos el estado de patrimonio neto de siete cifras.
Seguimos invirtiendo en experiencias con nuestra familia priorizando los viajes.
(Crédito de la imagen: Getty Images)
Ambos planeamos jubilarnos en tres años y tenemos ingresos pasivos de nuestras propiedades, otros ingresos comerciales y la pensión de mi esposa.
¿Cambió tu vida?
Alcanzar el estatus de millonarios con un patrimonio neto no ha cambiado nuestras vidas, salvo que conducimos vehículos más bonitos.
Durante 15 años, condujimos vehículos usados y menos costosos para no tener que pagar el automóvil; en parte, esto se debe a que ambos crecimos en la pobreza y desperdiciar el dinero que tanto nos costó ganar en un activo que se depreciaba no parecía una inversión inteligente.
¿Cuál es la mejor parte de ganar $1 millón?
La mejor parte de alcanzar la condición de millonario es tener libertad financiera, algo que ninguno de los dos experimentó porque ambos crecimos en la pobreza.
(Crédito de la imagen: Getty Images)
Planeamos aumentar nuestra riqueza con inversiones continuas en el mercado y continuando con la titularidad de propiedades en nuestro fideicomiso revocable.
MIRANDO HACIA ATRÁS ¿Algo que harías diferente?
Si tuviera que hacerlo de nuevo, compraría un cuádruple, viviría en una unidad y alquilaría las otras tres. Continuaría haciendo esto hasta ahorrar lo suficiente para comprar una propiedad multifamiliar más grande.
También invertiría 500 dólares al mes, pase lo que pase, en un ETF que siga el S&P 500.
¿Trabajaste con un asesor financiero?
Trabajamos con un asesor profesional (Edward Jones). Nos ha ayudado a aumentar nuestras inversiones a $1,25 millones.
Recomiendo encarecidamente utilizar un asesor financiero de buena reputación a menos que tenga capacitación y/o educación en inversiones financieras.
MIRANDO HACIA EL FUTURO ¿Algún consejo para otras personas que intentan ganar su primer millón de dólares?
Mi consejo es invertir joven en bienes raíces y establecer una inversión automática lo antes posible para contribuir con $25 o $50 por semana, o lo que puedas, a un ETF de bajo costo que siga el S&P 500.
¿Leíste algún libro financiero que te haya ayudado en tu viaje?
Leí el libro Padre rico, padre pobre de Robert Kiyosaki y cambió mi perspectiva sobre el sector inmobiliario. Tenía mucho sentido, ya que estaba haciendo lo que enseña Kiyosaki, pero no sabía que lo descubrió hace 50 años.
Ojalá hubiera leído este libro en la escuela secundaria; debería ser lectura obligatoria para todos los estudiantes de secundaria.
¿Qué te hubiera gustado haber sabido cuando empezaste a ahorrar?
Ojalá hubiera conocido la frase «los que entienden el interés compuesto lo ganan y los que no lo pagan».
(Crédito de la imagen: Universal Images Group, vía Getty Images)
Según Albert Einstein, el interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Tenía razón.
¿Qué le hubiera gustado haber sabido cuando empezó a invertir?
Ojalá hubiera sabido que no entraría en pánico ante la volatilidad del mercado. Lo peor que puede hacer es retirar sus fondos después de una caída del mercado: no sólo pierde sus inversiones, sino que también paga una multa e impuestos. Es mucho mejor tener paciencia.
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