¿Qué es un creador de préstamos hipotecarios?

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¿Qué es un creador de préstamos hipotecarios?

Un creador de préstamos hipotecarios (MLO) es un profesional con licencia que ayuda a los prestatarios a obtener una hipoteca para comprar una casa o refinanciar un préstamo existente. Desde el primer contacto hasta la prevención de la solicitud de préstamo y hasta el cierre, los MLO ayudan a los prestatarios a moverse a través del proceso de origen de la hipoteca de la manera más suave posible. Pueden trabajar para un banco, una cooperativa de crédito u otra institución de préstamos, grandes o pequeñas.

Los MLO a veces se conocen simplemente como LOS. Es posible que vea esta abreviatura utilizada en lugar de «originador de préstamos» o «oficial de préstamos». En general, ambos términos se refieren a un MLO con licencia, aunque el creador de préstamos también podría referirse a la entidad o institución para la que trabaja el MLO o LO.

¿Qué hace un creador de préstamos hipotecarios?

Un creador de préstamos hipotecarios lo ayuda a comprender si es elegible para una hipoteca, qué opciones podrían estar disponibles para usted y cómo completar una solicitud de préstamo. Su trabajo consiste en recopilar su información financiera y de crédito, evaluar sus necesidades, negociar tarifas y presentar su solicitud de suscripción.

Un MLO no decide si lo aprueba para un préstamo o cuánto dinero para prestar. Esa parte se deja en el departamento de suscripción del prestamista, que evalúa su riesgo como prestatario.

Desde 2008, los creadores de préstamos han estado sujetos a licencias estatales más estrictas y otros requisitos, incluido el mandato de actuar en los mejores intereses de los prestatarios siempre que sea posible. Dicho esto, nunca debe sentirse presionado por un MLO para comprometerse con una hipoteca sin comprender lo que implica la oferta.

Tipos de creadores de préstamos hipotecarios

• Banquero hipotecario o oficial de préstamos: Un banquero de hipotecas o un oficial de préstamos trabaja directamente para una institución que proporciona los fondos para la hipoteca, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista independiente como Rocket Mortgage. Sirven como un punto de contacto principal entre usted y la institución. Tenga en cuenta que algunas instituciones se refieren a sus banqueros o funcionarios de préstamos como «asesores» o «especialistas» de préstamos.

• Broker hipotecario: Un corredor de hipotecas no es empleado por una institución o prestamista específico, sino que trabaja con múltiples instituciones o un prestamista mayorista para que coincida con un prestatario con una hipoteca.

Consejos para comparar los creadores de préstamos hipotecarios

En el mercado inmobiliario actual, podría ser tentador centrarse únicamente en encontrar un MLO que le cita la tasa más baja posible. Sin embargo, tenga en cuenta la imagen más grande.

«Persiguiendo la tasa más baja puede llevar a que su oficial de préstamos hipotecarios pase más tiempo tratando de encontrar el número perfecto que asesorarlo sobre lo que debe buscar en su préstamo», dice Beverly Hankinson, vicepresidenta senior, gerente de asesor de préstamos hipotecarios en Frost Bank. «Es más importante encontrar un agente de bienes raíces que comprenda sus necesidades y encuentre casas que coincidan con su lista de verificación, combinada con un asesor que lo ayude a identificar un precio de la vivienda que se ajuste a su presupuesto y nivel de comodidad. Estos dos factores importan más, ya que siempre puede refinanciar más tarde si las tarifas caen».

Aquí hay más consejos al comparar MLO:

• Pregunte sobre su experiencia. ¿Han trabajado con prestatarios en situaciones similares a las suyas? ¿Se especializan en un determinado producto de préstamos? Asegúrese de verificar su licencia también. Puede usar la base de datos de consumo y el Sistema de Licencias Mortgage y Registro de Hipotecas (NMLS) para ver las licencias activas por nombre, empresa o prestamista, ubicación o ID de NMLS.
• No tengas miedo de aclarar los detalles. ¿El MLO proporcionará una precalificación o previagración? (Hay una diferencia.) ¿Calificará para cualquier asistencia para el pago inicial o créditos del prestamista? ¿Cuánto tiempo dura el período de bloqueo de la tarifa y cuánto cuesta bloquear? Su MLO debería poder responder estas preguntas y más.
• Establecer expectativas. Una de las principales responsabilidades de un MLO es mantener el proceso de origen en camino. Como tal, su MLO debe ser comunicativo, incluso demasiado, sobre los diversos pasos del proceso, así como fácilmente disponible cuando tiene preguntas. Si no responden, está bien pasar a un prestamista y MLO diferentes, incluso si ya está encerrado en su tarifa.

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