El reciente informe global de Insurtech de Gallagher RE destaca el potencial de AI para hacer que la propiedad de la propiedad sea más impulsada por datos, receptiva y rentable, pero lograr esto requiere que los reaseguradores se comprometan a invertir en IA, incluida la construcción de una infraestructura de datos robusta capaz de manejar vastos y variados conjuntos de datos.
Dentro del informe, Freddie Scarratt, subdirector global de Insurtech de Gallagher Re, dijo que la IA está emergiendo rápidamente como una fuerza transformadora en el re/seguro, particularmente en el modelado y la gestión de riesgos de catástrofe. Su potencial llega en un momento oportuno, ya que el costo de estos peligros continúa aumentando.
«A medida que los reaseguradores luchan con las implicaciones financieras de eventos más frecuentes y severos, AI ofrece un cambio de paradigma. Puede producir más información granular sobre los patrones climáticos, lo que lleva a una mejor selección de riesgos. Esto también debería estimular precios más precisos, una asignación de capital optimizada y el desarrollo de nuevos productos de seguro», dijo.
Scarratt describió futuros desarrollos de IA para el reaseguro de la propiedad, esperando un movimiento más allá de los modelos estáticos o actualizados periódicamente hacia la evaluación dinámica de riesgos en tiempo real. Esto implicará la integración de los alimentos de datos en vivo de los sensores de IoT en propiedades, radar meteorológico localizado, sentimiento en las redes sociales e imágenes en tiempo real, lo que permite evaluaciones casi instantáneas de exposiciones y vulnerabilidades cambiantes.
También anticipa un crecimiento significativo en el seguro paramétrico, con AI que permite desencadenantes más sofisticados y confiables para varios peligros y sus impactos, como la profundidad de la inundación, la proximidad de los incendios forestales o la interrupción comercial causada por el acceso negado.
En el mercado de bonos de catástrofe, Scarratt dijo que AI mejorará la confiabilidad y la eficiencia del modelado de riesgos, reduciendo el tiempo necesario para estructurar nuevos bonos de gatos y aumentar la confianza de los inversores, particularmente para peligros como terremotos. El modelado con AI podría optimizar las transacciones de bonos de catástrofe, lo que podría llevar más acuerdos al mercado con menos tiempo de entrega y aceptación más amplia de los inversores. Esto ampliaría la capacidad de riesgo sísmico y proporcionaría a los reaseguradores y a los gobiernos más opciones para asegurar el capital.
Scarratt agregó: «Las herramientas de IA se volverán cada vez más centradas en cómo los reaseguradores optimizan su despliegue de capital. Al modelar con mayor precisión la compleja interacción de varios peligros, comprender las correlaciones previamente ocultas, evaluar los beneficios de la diversificación geográfica y los peligros, y las carteras de probabilidad de estrés contra futuros escenarios climáticos, IA, IA, guiarán las estrategias de capital geográficas y resilientes».
También señaló que los reaseguradores podrán aprovechar las ideas impulsadas por la IA para ofrecer servicios de asesoramiento más valiosos y proactivos a los cedantes.
Para realizar completamente los beneficios de la IA, Scarratt enfatizó la necesidad de que los reaseguradores tomen medidas prácticas. Esto incluye comprometerse con la inversión al asignar los recursos necesarios para crear una infraestructura de datos robusta capaz de manejar conjuntos de datos vastos y variados. Esto implica desarrollar marcos de gobernanza de datos, garantizar la calidad de los datos y fomentar una cultura de toma de decisiones basada en datos. Además, invertir en talento de IA será crucial, al igual que formar asociaciones con innovadoras empresas insurtech.
Advirtió que los reaseguradores deben estar alertas a los riesgos relacionados con la IA, señalando que necesitarán desarrollar metodologías sólidas para validar modelos de IA y administrar el riesgo del modelo.
Finalmente, Scarratt enfatizó la importancia de la colaboración y el intercambio de datos para gestionar los riesgos sistémicos como el cambio climático y las catástrofes a gran escala. Si bien muchos reaseguradores ya trabajan con instituciones académicas y de investigación, la industria podría beneficiarse de un ecosistema más amplio para compartir datos, donde apropiado y legalmente permitido, posiblemente a través de plataformas anónimas y agregadas. Esto ayudaría a establecer las mejores prácticas en toda la industria para la aplicación de IA en la gestión de peligros.
Scarratt concluyó: «En los años venideros, la adopción de IA se convertirá en un diferenciador competitivo significativo para los reaseguradores de propiedades. Aquellos que lo integran efectivamente en sus procesos centrales, desde la evaluación de riesgos y los precios hasta la gestión de reclamos y la asignación de capital, ganarán una ventaja en un mercado desafiante.
«Y a medida que la industria del reaseguro evoluciona para gestionar mejor la amenaza creciente de las catástrofes, esto contribuirá en última instancia a un mercado más estable, capaz de apoyar a las comunidades y economías frente a la adversidad. El viaje a la frontera de la IA no se trata solo de la adopción tecnológica; se trata de rehacer el futuro de la transferencia de riesgo en sí».
