Cómo obtener descuentos de seguro de propietarios de viviendas

Aplicar descuentos a su póliza puede ser una de las formas más efectivas de ahorrar dinero en el seguro de sus propietarios. Es posible que algunos descuentos no sean tan simples de obtener, instalando un techo nuevo, por ejemplo, pero otros pueden no requerir mucho de usted. El equipo editorial de seguros de Bankrate explora las oportunidades de descuento y las formas en que puede ahorrar en su póliza de propietarios.

¿Cómo puedo obtener descuentos en el seguro para el hogar?

Contactarse a su compañía de seguros de hogar o al agente que le vendió la póliza es un buen primer paso para obtener descuentos en el seguro de hogar. La mayoría de los expertos en seguros recomiendan que hable con un profesional de seguros de 30 a 60 días antes de que se renueve su póliza. Un agente con licencia no solo puede ayudarlo a comprender mejor su póliza, sino que también puede identificar nuevos descuentos para los que potencialmente califica. Por ejemplo, si ha agregado una cámara de puerta principal o ha pasado un cierto período de tiempo sin presentar un reclamo, puede calificar para una tarifa más baja.

Las compañías de seguros de vivienda pueden otorgar descuentos en varias categorías, como lealtad del cliente, descuentos basados en el pago, ahorros para mitigación de daños, etc. Si bien exactamente qué descuentos disponibles dependerán de su proveedor, hemos enumerado algunos de los descuentos de seguro de vivienda más comunes a continuación.

Agrupación

Una de las mayores formas potenciales de ahorrar a través de un descuento de seguro de hogar es mediante las pólizas de seguro. Con una casa y un paquete de automóviles, asegura ambas políticas con el mismo portador. No solo es más fácil para usted realizar un seguimiento de sus pólizas de seguro, sino que también significa que debe ser elegible para algún tipo de descuento de agrupación. Aunque el paquete más común incluye el hogar y el automóvil, su compañía de seguros también puede ofrecer otras opciones de agrupación, como la vida, los inquilinos y el automóvil. Los ahorros exactos variarán según su proveedor, pero algunos descuentos publicitarios hasta un 25 por ciento.

Medidas de seguridad/seguridad

Las tarifas de seguro de vivienda son, en gran medida, un cálculo del riesgo. Cuanto más riesgo sea para asegurar su propiedad, más probablemente pagará por su póliza. Pero tomar medidas para reducir el riesgo de presentar un reclamo puede ayudarlo a obtener un descuento. Por ejemplo, agregar características de seguridad a su hogar puede reducir las posibilidades de un robo, mientras que ciertos monitores pueden alertarlo sobre cosas como incendios y fugas de gas y salvar a su familia de lesiones o incluso la muerte. Las medidas de seguridad y seguridad suelen ser dispositivos, tales como:

• Pierras de punto muerto en puertas exteriores
• Extintores
• Detectores de humo
• Detectores de monóxido de carbono
• Detectores de fuga de agua
• Detectores de fugas de gas
• Sistemas de alarma de ladrones y incendios
• Sistema de rociadores

Dependiendo de la empresa, algunos dispositivos domésticos inteligentes, como termostatos inteligentes y sistemas de monitoreo doméstico, también pueden obtener un descuento en su seguro de hogar. Ciertas compañías de seguros incluso se asocian con compañías de dispositivos inteligentes para ofrecer incentivos adicionales, incluidos dispositivos gratuitos.

Mejoras para el hogar

Actualizar su hogar para que sea más resistente al daño es otra forma de obtener descuentos en el seguro para el hogar. Por ejemplo, puede calificar para un seguro de hogar más barato si instala un techo resistente al impacto o persianas de tormenta para mitigar el daño relacionado con el clima. Algunas compañías de seguros también ofrecen descuentos para actualizar a un nuevo sistema de electricidad, calefacción o plomería si vive en una casa mayor.

Descuentos de lealtad

Algunas compañías de seguros de vivienda lo recompensan por quedarse con la misma compañía año tras año. Por ejemplo, Allstate recompensa a los nuevos clientes con un descuento de bienvenida, y un descuento continuo cada año sigue siendo un cliente. Sin embargo, los descuentos de lealtad varían y no son ofrecidos por todas las empresas.

Sin reclamos

Cuanto más tiempo vaya sin presentar un reclamo, más normalmente puede ahorrar en el seguro de hogar con este descuento. La mayoría de las compañías de seguros dan un descuento después de haber sido gratuito por tres o cinco años. El descuento permanece hasta que presente un reclamo bajo el seguro de su propietario.

Nuevo comprador

Si esta es la primera vez que compra una casa y realiza cotizaciones de seguros de vivienda, no olvide mencionar que usted es un nuevo comprador. Los compradores de viviendas por primera vez no solo pueden calificar para este descuento, sino que algunas compañías también extienden la tarifa más baja a los compradores de construcción nueva, incluso si han tenido una casa antes.

Descuento de firma temprana

El descuento de firma temprana es una tarifa reducida en el seguro de su hogar para registrarse con la compañía antes de que expire su póliza actual. La mayoría de las empresas envían renovaciones entre 30 y 60 días antes de que finalice el término de política actual. Si compra y se registra con una nueva empresa antes de la fecha de renovación efectiva, puede calificar para este descuento.

Descuentos basados en pagos

La forma en que paga su prima podría ayudarlo a reducirlo. Configurar pagos automáticos, optar por facturación sin papel y pagar a tiempo puede ayudarlo a ahorrar en los costos de su seguro de hogar. En general, este tipo de descuentos son más pequeños, generalmente alrededor del 5 por ciento. Pero, si hay más de un descuento basado en el pago disponible, es posible que pueda apilarlos para obtener ahorros adicionales.

Descuentos basados en propietarios

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos basados en la edad u ocupación de un propietario. Estos descuentos podrían estar disponibles para personas mayores, jubilados, miembros del ejército, empleados del gobierno y otros. Pida a un agente más información.

¿Cómo funcionan los descuentos de seguro para el hogar?

La forma en que funcionan los descuentos en el seguro de hogar varía con descuento y aseguradora. Algunos son efectivos de inmediato, mientras que otros solo trabajan cuando haces algo como mejorar tu hogar. Por ejemplo, puede obtener un descuento de firma temprana cuando se registre antes de que se renueve su política actual. Pero no calificará para un descuento de mejoras para el hogar a menos que haga una modificación o actualice su hogar.

Aquí hay algunos consejos útiles para recordar al buscar descuentos en el seguro de hogar:

• Las cantidades de descuento se pueden limitar: Aunque algunos descuentos de seguro de vivienda son apilables, la mayoría de las compañías de seguros limitan el monto total que puede ahorrar en una póliza. La cantidad varía de la compañía de seguros, pero generalmente puede calificar para hasta un 40 por ciento en ahorros con descuento.
• No todos obtienen la cantidad máxima: Si ha visto el idioma «hasta» al comprar un seguro, significa que no todos califican para el máximo descuento. Para obtener el mayor descuento, generalmente debe cumplir con ciertas calificaciones. Por ejemplo, una compañía puede ofrecer un descuento del 5 por ciento por ser gratuito durante tres años, pero solo ofrece el 10 por ciento completo a un propietario con cinco años sin reclamos.
• Los descuentos varían: Donde vive y la compañía de seguros elige materia. No todos los estados permiten todos los descuentos, y no todas las compañías de seguros ofrecen la misma cantidad o nivel de descuentos. Al comprar un seguro de hogar, no está de más preguntarle a un agente sobre las oportunidades de descuento que se ofrecen e investigar lo que está disponible en su estado.
• Comparación de los mejores resultados: El hecho de que una empresa ofrezca muchos descuentos de seguro de hogar no significa que ofrezca el mejor precio. La única forma de saber que está obteniendo la mejor oferta en el seguro de hogar es comprar y obtener múltiples cotizaciones para la misma cobertura. El factor más importante es su precio final, no cuántos descuentos se aplican a su póliza.

Otras formas de salvar

Afortunadamente, hay varias otras formas de ahorrar además de aplicar descuentos. Algunas compañías ofrecen descuentos si está casado. Incluso puede obtener mejores tarifas dependiendo del código postal en el que vive. Comprar solo la cobertura que necesita es otra forma de ahorrar.

También puede terminar pagando menos por el seguro de hogar por:

• No fumar
• Viviendo en una comunidad cerrada
• Tener una cierta ocupación, incluido estar en el ejército
• Estar retirado
• Aumento de su deducible de seguro de hogar (asegúrese de poder pagar los gastos de bolsillo adicionales en caso de reclamo antes de considerar esta opción)

Preguntas frecuentes