Un inversor inmobiliario captado por la caída de los valores de la casa es un recordatorio para los propietarios de tener cuidado con la forma en que estructuran sus préstamos, dice un grupo de inversores.
El defensor del pueblo bancario investigó después de que el inversor no pudo darle a sus hipotecas de la manera que esperaba.
Tenía tres préstamos en tres propiedades, dos de los cuales eran propiedades de alquiler.
Decidió vender uno y le dijo al banco que usaría los ingresos de la venta para pagar los préstamos por valor de $ 680,000.
Ella quería que el banco se liberara de la hipoteca de la propiedad de alquiler restante.
El banco dijo que tendría suficiente capital en su tercera propiedad para hacerlo, pero querría asegurarse de que pudiera pagar los préstamos restantes.
Pero cuando la propiedad se vendió, no era por el precio que esperaba y el valor de su tercera propiedad también había disminuido, lo que significaba que no podía descargar la hipoteca de alquiler.
Ella le dijo al defensor del pueblo que el banco había rechazado erróneamente su solicitud y no le había dado suficiente información para descargar la segunda hipoteca o reestructurar sus préstamos.
El defensor del pueblo no defendió la queja.
«El banco declinó descargar la segunda hipoteca porque eso la habría dejado sin suficiente capital para satisfacer los criterios de préstamo del banco. El banco tampoco estaba satisfecho (ella) tenía la capacidad de atender los préstamos restantes.
«Estaba recibiendo asistencia del equipo de dificultades del banco en ese momento porque no podía cumplir con los reembolsos de préstamos como resultado de un cambio en el empleo.
«No había nada que sugiriera que el banco había cometido ningún error, y descubrimos que el banco había sido claro con (ella) desde el principio sobre lo que requeriría descargar la hipoteca.
«El banco también estaba claro al momento de la liquidación que podría descargar la segunda hipoteca si reembolsa otros $ 20,000».
El gerente general de la Asociación de Inversores de Propiedad de Auckland, Sarina Gibbon, dijo que era un recordatorio para los inversores, particularmente aquellos con múltiples propiedades, de los desafíos que podrían plantearse al endurecer los criterios de préstamos y fluctuar los valores de las propiedades.
«Estábamos viendo más inversores confrontados con opciones de financiamiento limitadas debido a que las propiedades no alcanzan sus precios de venta esperados o valoraciones en los últimos años, aunque esa tendencia parece haberse calmado en los últimos seis meses más o menos.
«En cualquier caso, las historias como (esto) son un reflejo de la volatilidad del mercado y las reglas de préstamo más estrictas.
«Los inversores inmobiliarios deben evitar caer en la trampa ‘One Bank’, ya que puede dejarlo expuesto al riesgo innecesario y al capricho de las reglas de préstamo cambiantes del banco, lo que puede agregar imprevisibilidad a su situación financiera.
«Considere trabajar con los corredores en lugar de tratar con el banco directamente, ya que pueden proporcionar asesoramiento personalizado y ayudar a estructurar las carteras de préstamos que se adaptan mejor a las fluctuaciones del mercado y su estrategia de inversión a largo plazo.
«Por último, tener un plan de inversión considerado es esencial. Estar obligado a vender propiedades a precios subóptimos es un riesgo, y una estrategia bien estructurada puede ayudar a mitigar eso y garantizar el éxito a largo plazo».
Regístrese en Ngā Pitopito Kōrero, un boletín diario comisariado por nuestros editores y entregado directamente a su bandeja de entrada todos los días de la semana.
