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Las pólizas de seguro de vivienda estándar generalmente no cubren daños por inundaciones naturales
Solo el 27 por ciento de las viviendas en riesgo de inundaciones en el estado de Nueva York están protegidas con políticas de inundación
No se requiere seguro contra inundaciones a menos que una casa esté hipotecada y ubicada en una zona de inundación designada por el gobierno federal
Para la mayoría de los estadounidenses, Nueva York no es el primer estado que viene a la mente al pensar en el riesgo de inundación. Sin embargo, el estado tiene más propiedades en riesgo de inundaciones que Nueva Jersey y Connecticut combinadas, según un informe de la Reserva Federal.
La inundación es el desastre natural número 1 en el estado, según datos del gobierno. Alrededor de 2.5 millones de neoyorquinos viven en propiedades que corren el riesgo de inundaciones, dijo el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en un informe el año pasado. Nueva Jersey tiene 1,2 millones de residentes en riesgo, y Connecticut tiene 345,267.
¿Necesita un seguro contra inundaciones en Nueva York?
Si su lavavajillas rompe e inunda el piso de la cocina, su póliza de seguro de hogar probablemente la cubrirá, pero las pólizas de seguro de hogar estándar no incluyen inundaciones que provienen de fuentes naturales. No se requiere que los propietarios de viviendas tengan cobertura de inundaciones naturales a menos que tengan una hipoteca y la casa se encuentra en una llanura de inundación designada por el gobierno federal.
Muchas personas piensan que tienen cobertura por daños por inundaciones a través de su póliza de seguro de hogar estándar, pero en la gran mayoría de los casos, no lo hacen.
– Anna Weber
Analista de políticas senior, Consejo de Defensa de Recursos Naturales
En Nueva York, solo el 27 por ciento de las casas que están en riesgo para las inundaciones tienen pólizas de seguro contra inundaciones. Hay 631,572 casas en Nueva York con riesgo de inundación, según el informe de la Fed. Solo 167,875 de ellos están protegidos con una póliza de seguro contra inundaciones, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias o FEMA.
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones en Nueva York?
El costo anual promedio para una póliza del Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) en Nueva York es de $ 1,124, según datos de FEMA de enero (frente a $ 1,106 en octubre de 2024). Eso es más caro que el promedio estadounidense de $ 887.
La cantidad que paga podría ser mayor o menor, dependiendo de si vive en una zona de inundación designada por el gobierno federal y otros factores de riesgo, como un reclamo de inundación previa en la propiedad. A partir de enero, las primas ya no tienen que pagarse en su totalidad cada año. Ahora FEMA permite a los asegurados pagar mensualmente, si lo desean.
Otro factor que determina cuánto paga es el tamaño del deducible: la cantidad que paga antes de que el seguro se active. Por las pólizas del NFIP, los deducibles pueden variar de $ 1,000 a $ 10,000.
También existe la opción de obtener un seguro de inundación privado, pero será más caro que una póliza NFIP. Actualmente, el seguro de inundación privado solo representa aproximadamente el 5 por ciento del mercado en todo el país.
Una razón para ir con un seguro privado es si necesita más cobertura de la que puede proporcionar el NFIP. El máximo que puede pagar una política NFIP es de $ 250,000 para la reconstrucción o reparación de una casa y $ 100,000 para el contenido de la casa. En la actualidad, esa puede no ser suficiente cobertura para la mayoría de las personas.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones en Nueva York
Las políticas del NFIP están respaldadas por el gobierno federal, pero se venden a través de compañías de seguros privadas. La compañía que proporciona su póliza de seguro de hogar también puede vender pólizas NFIP e incluso puede proporcionar la opción de seguro de inundación privado.
Si ese no es el caso, o si desea comprar y obtener citas de otras aseguradoras, el NFIP tiene una herramienta en línea para que los propietarios busquen agentes en su área.
Cuando obtienes una cotización, las preguntas clave para hacer son:
- ¿Es este el programa de seguro contra inundaciones del gobierno federal (NFIP) o de seguro privado?
- ¿Incluye cobertura para el contenido de mi hogar?
- ¿Cuál es el tamaño del deducible?
¿Cuándo puede comprar un seguro contra inundaciones en Nueva York?
El único momento en que no puede obtener cobertura con una póliza de seguro contra inundaciones es cuando un huracán está en su región u otro desastre natural es inminente. Puede comprar el seguro, pero el NFIP tiene un período de espera de 30 días antes de que se active la cobertura, y las aseguradoras de inundaciones privadas tienen reglas similares.
Hay algunas excepciones. Si está comprando una casa o refinanciando su hipoteca, es posible que pueda obtener cobertura sin el período de espera. Además, si se avecina un desastre natural, algunas aseguradoras pueden decidir dejar de vender pólizas privadas, conocida como una moratoria de seguro. El objetivo es proteger su resultado final en un momento en que esperan un salto en los pagos de propiedades cubiertas.
Noticias recientes: ¿Cuál es la ley de divulgación de inundaciones en el estado de Nueva York?
En septiembre de 2023, el gobernador Hochul firmó una nueva legislación que requiere que los vendedores revelen a los compradores potenciales si una casa se encuentra en una zona de riesgo de inundación o se ha inundado en el pasado. Anteriormente, los vendedores podían optar por renunciar al requisito de divulgación del riesgo de inundación a cambio de ofrecer a los compradores un crédito de $ 500 durante el cierre. Esta nueva ley elimina la provisión de crédito y exige una mayor transparencia en torno al riesgo e historia de inundación de un hogar.
