Control de llave
Un informe de pista contiene detalles sobre reclamos de seguro de hogar o vehículo realizados en el pasado.
La información informada incluye el nombre y la fecha de nacimiento del titular de la póliza, el número de póliza, el tipo de reclamo presentado, el estado de reclamo (abierto o resuelto) y el monto de pago (si corresponde).
Un informe de pista en el seguro no incluye información sobre desalojos, crédito o registros penales o civiles.
Un informe integral de intercambio de suscripción de pérdidas, comúnmente llamado informe de pista, detalla los reclamos de propiedades personales y de seguros de automóviles que datan de hasta siete años. Cuando compre una nueva póliza de seguro, las aseguradoras probablemente solicitarán un informe de pista para ver su historial de reclamos. Pero en algunos casos, es posible que desee solicitar uno para usted.
¿Qué es un informe de pista y cómo funciona?
Los informes de pista, generados por la agencia de informes del consumidor LexisNexis, detallan el historial de seguro de una ubicación o vehículo. El informe contiene detalles sobre cualquier reclamo de seguro informado realizado en el pasado, sin importar cuán pequeños, así como quién los presentó. Hay dos tipos de informes de pista: uno para reclamos de seguro de hogar y otro para reclamos de seguro de automóvil.
Informes de pista de auto vs. Home
A Informe de pista para el seguro de automóvil Proporciona información sobre las reclamaciones presentadas para un vehículo determinado, incluido el nombre del conductor, el titular de la póliza, el número de póliza, la fecha en que se presentó un reclamo, el tipo de reclamo (colisión o responsabilidad, por ejemplo) y el monto pagado bajo cada cobertura. También puede contener el número de identificación de marca, modelo y vehículo del vehículo involucrado en el accidente. En 2023, Lexisnexis lanzó CLUE Auto 360, ampliando el informe para incluir datos de registros policiales y otras fuentes fuera de solo reclamos de seguro para una imagen más completa del historial de daños de un vehículo.
A Informe de la pista del hogar contiene el asegurado nombrado y su fecha de nacimiento, más cualquier reclamo realizado en la propiedad y el monto que se pagó. Ambos informes generalmente indican si las reclamaciones enumeradas están abiertas o resueltas.
Solicitar un informe de pista antes de comprar una casa o un automóvil lo ayudará a comprender el estado del activo antes de completar la compra. Si bien las afirmaciones de los propietarios anteriores no deben afectar su propia prima de seguro, saber qué reclamos se presentaron previamente en el hogar o el automóvil puede ayudarlo, como comprador potencial, determinar si puede haber un daño oculto que debe abordarse antes de cerrar la compra.
Por ejemplo, las casas con antecedentes de grandes pagos de reclamos o reclamos repetidos podrían ser una bandera roja para los posibles compradores, lo que indica que la propiedad es propensa al daño. Del mismo modo, un automóvil que ha estado involucrado en múltiples accidentes puede ser un problema para algunos conductores. Sin embargo, los informes de Clue también pueden proporcionar noticias positivas. Si un pago de reclamo financió un reemplazo del techo después de un desastre natural o un nuevo parachoques después de un doblador de guardabarros, el posible comprador puede estar seguro de que esas áreas de la casa o automóvil están en buenas condiciones en los próximos años.
¿Cómo se genera un informe de pista?
La mayoría de las compañías de seguros para el hogar y automóviles presentan regularmente información de reclamos a la base de datos de pista, que es mantenida por LexisNexis. Por ejemplo, cuando un propietario presenta un reclamo de seguro por un incidente como daños por incendio o actividad criminal, la mayoría de los informes de seguros se ingresan en la base de datos de pista. Lo mismo se aplica a los autos: si alguien presenta un reclamo, seguramente aparecerá en un informe de pista.
¿Qué hay en un informe de pista de seguros?
Ya sea que sea retirado por una aseguradora como parte del proceso de suscripción o si solicita su propio informe de pista, debe incluir lo siguiente para todas las reclamaciones de hogares y automóviles que se han presentado:
- Nombre de la compañía de seguros
- Fecha de cualquier pérdida y reclamación
- El tipo de pérdida: fuego, daño al viento, etc.
- Si el reclamo fue denegado o no
- Si no se negó el reclamo, el monto que pagó la aseguradora
- Número de póliza de seguro y número de reclamo
El informe no incluirá detalles, como qué parte de la casa estaba dañada. Pero si está comprando una casa, debe darle suficiente información para pedirle al propietario que explique los detalles. Los informes de pista también generalmente incluyen la dirección de propiedad y la información relacionada con el titular de la póliza, como su nombre y número de póliza.
¿Qué pasa si un informe de pista está en blanco?
Los informes de pista generalmente proporcionan a los compradores de viviendas y automóviles información útil sobre el historial de reclamos de una propiedad o vehículo. Sin embargo, puede encontrar que un informe de pista está en blanco. Aunque un informe en blanco puede causar confusión o preocupación, en realidad indica una de dos cosas:
- El propietario no hizo ningún reclamo de seguro en los últimos siete años.
- La casa o el vehículo fue cubierto por una compañía de seguros que no informa reclamos a Lexisnexis.
Las reclamaciones enumeradas en informes de pistas cubren cualquier evento pasado. Ocasionalmente, encontrará que no se han hecho reclamos. Sin embargo, un informe de pista en blanco no significa necesariamente que no ocurriera daños, sino simplemente que no se presentó ningún reclamo de seguro. El propietario puede haberse encargado del daño de su bolsillo en lugar de presentar un reclamo.
Cómo obtener su propio informe de pista
Gracias a la Ley Federal de Transacciones de Crédito Feria y precisa (Ley FACT), puede obtener un informe de pista gratuito para su hogar o vehículo una vez al año de Lexisnexis. Para obtener acceso a un informe de pista, puede:
- Solicite un informe de pista en línea
- Póngase en contacto con LexisNexis llamando al 866-312-8076
- Solicite un informe enviando un correo electrónico a consumer.documents@lexisnexisrisk.com
- Solicite una copia a un propietario (si es un comprador de vivienda potencial)
- Solicite una copia del propietario de un automóvil (si está comprando un vehículo nuevo)
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener su informe de pista?
Debe obtener su informe de pista dentro de aproximadamente dos semanas después de enviar su solicitud.
¿Por qué debería solicitar un informe de pista?
Solicitar un informe de pista de seguro puede ayudarlo a ahorrar dinero en su póliza o evitar comprar propiedades problemáticas. Aquí hay algunas situaciones cuando la revisión de un informe de pista puede ser útil:
- Compra de seguro: Puede ser útil consultar su informe de pista antes de comprar un seguro. Ocasionalmente, un informe de pista puede incluir información inexacta, especialmente para personas con nombres comunes. Por ejemplo, puede encontrar un reclamo sobre su informe que, en realidad, debe figurar en el informe de otra persona. Las reclamaciones que cotizan incorrectamente pueden afectar drásticamente sus tasas de seguro, y ordenar una pista con anticipación le permitirá disputar inexactitudes con LexisNexis antes de comprar.
- Evaluar su propia casa: Mostrar un informe de pista en blanco a un comprador potencial puede ser una herramienta poderosa para hacer una venta. Después de todo, un comprador puede tener más confianza en la calidad de su propiedad si es libre de reclamos. Si usted es el que compra una casa, puede usar el informe de pista para decidir si debe comprar una cobertura adicional si se realizó un reclamo sustancial por una pérdida cubierta en el pasado.
- Comprar una casa o vehículo: Las reclamaciones repetidas en un informe de pista podrían indicar el riesgo futuro de reclamos similares o posibles defectos. Una casa con repetidas afirmaciones debido a las tuberías que estallaron en las paredes pueden ser una preocupación, por ejemplo. O un vehículo con varias afirmaciones puede tener daños subyacentes no abordados.
- Renovaciones de la póliza de seguro: Si se ve afectado con un aumento de tarifa para su casa o póliza de seguro de automóvil, es posible que desee revisar su informe de pista en busca de inexactitudes. Si hay algo con su informe, puede presentar una disputa de informe de pista.
¿Puedo disputar qué hay en un informe de pista?
Si detecta un error en un informe de pista, puede ser posible corregirlo. Los elementos que vale la pena disputar incluyen un reclamo que no presentó o un monto de pago incorrecto. El proceso de cómo disputar un informe de pista es bastante sencillo. Usted se pone en contacto con LexisNexis, declara su caso y les deja contactar a la compañía de seguros que informó el reclamo. Será útil tener a mano el nombre de la compañía de seguros asociada con el reclamo en disputa, el número de reclamo que está disputando y cualquier evidencia de apoyo.
Si no se elimina un artículo en disputa, aún puede solicitar agregar una declaración personal al informe. Esto permitirá el contexto de la entrada del informe de pista para cualquier persona que extraiga un informe sobre su vehículo o propiedad en el futuro.
¿Cómo disputo la información sobre mi informe de pista?
Según LexisNexis, si detecta un error en su informe de pista, puede llamar al 888-497-0011. También puede escribir en su dirección postal: LexisNexis Consumer Center, Attn: Fact Ley Solicitando, PO Box 105295, Atlanta, GA, 30348-5295. Según la Ley de Informes de Crédito Justo, LexisNexis está obligado a trabajar con su compañía de seguros para eliminar cualquier reclamo que no pueda probarse dentro de los 30 días.
¿Cómo afectan los informes de Clue a sus propietarios de viviendas?
Un informe de pista puede tener un impacto positivo o negativo en la prima de su seguro de hogar. Debido a que la mayoría de las compañías de seguros informan a Lexisnexis, puede estar bastante seguro de que el informe es un buen indicador de la «salud» de su hogar.
Cada aseguradora tendrá su propia metodología para determinar las tasas, por lo que puede ayudar a saber cómo los diferentes resultados de los informes de pistas pueden afectar su prima. Además, algunas aseguradoras pueden analizar todo el historial de reclamos, mientras que otras solo pueden considerar los últimos tres años. Si ha hecho un reclamo por daños por un huracán o tormenta de viento, por ejemplo, las aseguradoras pueden suponer que existe una posibilidad mejor que la media de que lo vuelva a hacer. Para dar cuenta de esa probabilidad, pueden aumentar su prima. Las afirmaciones de robo y vandalismo que aparecen en su informe también pueden afectar negativamente su tasa.
Cómo un informe de pista puede ayudar a vender su casa
Si no ha presentado muchos reclamos en su propiedad, el informe de pista podría hacer que su casa sea más atractiva para los compradores potenciales. Puede ofrecer una indicación de que su hogar está bien mantenido y no sufre regularmente fallas o daños en el sistema. Del mismo modo, le informará a un comprador potencial si ha presentado un reclamo en algo como un techo nuevo, lo que les daría la confianza de que no tendrán que lidiar con las reparaciones de techos en el futuro cercano.
Vale la pena señalar que un informe de pista no toma el lugar de una inspección de la casa, ya que carece de los detalles que le permiten identificar exactamente dónde pueden surgir problemas. La inspección de una casa es considerablemente más exhaustiva y proporciona información adicional más allá de lo que ofrece un informe de pista. Tampoco toma el lugar de las divulgaciones del vendedor.
