Qué hacer si se cancela el seguro de sus propietarios de viviendas

Laylabird/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

El seguro de los propietarios de viviendas protege su hogar, probablemente su activo más valioso, en caso de daños por desastres naturales y otros peligros cubiertos, como una estructura de fuego, tubería de ráfaga, robo o vandalismo. En algunas situaciones, el seguro de sus propietarios puede dejarlo cancelando o no renovando su póliza, dejándolo sin esta importante protección financiera. El equipo editorial de seguros de Bankrate explica los diferentes tipos de terminaciones de seguro de hogar y qué hacer si el seguro de sus propietarios es cancelado o no renovado.

Qué hacer para los diferentes tipos de cancelaciones de seguro de propietarios de viviendas

Hay diferentes soluciones si el seguro de sus propietarios de viviendas se cancela o no se renova. También puede ocurrir una cancelación o no renovación si tiene un condominio o seguro de inquilino política. Explicamos los tres tipos más comunes de cancelaciones de seguro de hogar y cómo resolverlas.

Lapso de pagos de seguro de hogar

Su póliza podría ser cancelada y su La cobertura podría lagar Si los pagos de su seguro de vivienda no se realizan a tiempo, dejando a su hogar vulnerable a pérdidas que se le dejaría pagar de su bolsillo. Muchos compañías de seguros de propietarios Ofrezca un período de gracia para que realice el pago para evitar que su cobertura de póliza caduque. Las fallas de pago son a menudo la cancelación de seguro más fácil de resolver, y es posible que pueda evitar un lapso de cobertura.

Cancelación de la póliza de seguro de hogar

Se puede cancelar una política de reciente en la fuerza si su hogar falla una inspección realizada por la nueva aseguradora de propiedades o si la inspección determina que tiene estructuras no declaradas como una piscina en el suelo, trampolín o un garaje separado. Después de que su póliza ha estado vigente durante al menos 60 días, su compañía de seguros de propietarios solo puede cancelar su póliza por algunas razones:

• Reclamar fraude
• No realizar pagos oportunos
• Omitir información o tergiversarse en la solicitud de política
• Su aseguradora decide retirarse voluntariamente del mercado
• Su aseguradora es declarada insolvente por el estado

Si bien los propios titulares de pólizas pueden cancelar el seguro de hogar en cualquier momento por cualquier motivo, las aseguradoras tienen leyes de cancelación de seguro de hogar que deben cumplir. En la mayoría de los estados, su compañía de seguros debe proporcionar un aviso escrito de 30 días de la cancelación y la razón antes de cancelar la póliza, dándole tiempo para disputar o encontrar una nueva compañía de seguros. En el caso de que su aseguradora determine que ha habido fraude o tergiversación material después de que los primeros 60 días de su póliza estén vigentes, su póliza puede cancelarse de inmediato.

No renovación de póliza de seguro de hogar

A diferencia de una cancelación, que solo ocurre debido a la falta de pago de su prima, falla en la inspección, cometiendo fraude o tergiversación de solicitud

• Su aseguradora encontró un problema después inspección El exterior de su hogar, como un techo en malas condiciones o problemas estructurales
• Usted presentó demasiadas reclamaciones en un corto plazo de tiempo
• La compañía de seguros ya no ofrece el mismo tipo de seguro en su estado.
• Tu aseguradora es ya no funciona en su código postal o estado
• Tienes un raza de perros no elegible
• El Departamento de Seguros de su estado aprobó la solicitud de la compañía de seguros de cancelación a mitad de período debido a la condición financiera o insolvencia de la Compañía

Es posible que su transportista tenga que proporcionar hasta 120 días de avance anticipado por escrito de no renovación para darle un tiempo suficiente para encontrar una cobertura alternativa, dependiendo de las leyes de su estado.

Sus derechos de cancelación de seguro de hogar

Tiene algunos derechos que considerar si se cancela su póliza de seguro de hogar. Para empezar, las aseguradoras deben proporcionarle un aviso anticipado de cancelación. La duración del aviso puede variar según el estado, pero generalmente es entre 30 y 120 días. Puede apelar la decisión de cancelación en algunas circunstancias a través de canales legales. Si encuentra las acciones de su aseguradora poco ética o potencialmente ilegal, puede presentar una queja ante el Departamento de Seguros del Estado. Si su operador actual cancela su póliza, tiene derecho a buscar un seguro de una empresa diferente.

¿Puedo disputar una cancelación de seguro de hogar?

Puede que pueda Concribir una cancelación o no renovación, dependiendo de la situación. Si tiene un agente de seguros, es posible que puedan trabajar directamente con el asegurador de su aseguradora para llegar a un compromiso, o puede llamar a su empresa directamente. Si ha presentado numerosos reclamos, por ejemplo, es posible que pueda aumentar su deducible o eliminar una cierta cobertura a cambio de que la empresa mantenga su póliza. Sin embargo, puede ser una buena idea obtener citas de otras aseguradoras en el hogar como copia de seguridad para que no se lo dejen luchar rápidamente antes de que su política actual termine si sus negociaciones fallan.

¿Todavía puedo obtener un seguro para el hogar después de que me deje caer de mi aseguradora?

Desafortunadamente, puede ser más difícil, pero no imposible, encontrar cobertura después de una cancelación o no renovación, especialmente si tiene numerosas afirmaciones o su hogar está en mal estado. Si tienes problemas para encontrar seguro de hogar asequible Después de una cancelación, puede beneficiarlo verificar los proveedores que ofrecen cobertura para propietarios de viviendas de alto riesgo en su área. O, si su póliza de seguro de hogar se canceló después de una inspección del seguro, abordar rápidamente el problema (como reparar o reemplazar un techo más antiguo) puede ayudarlo a volver a las buenas gracias de su aseguradora.

Si la cancelación de su póliza se debió a un acto de fraude de seguros, es posible que tenga dificultades para encontrar cobertura de reemplazo. Si múltiples compañías de seguros privadas le denegan cobertura, debe verificar si su estado tiene un Plan justo Opción, que son programas estatales para casas de alto riesgo. Puede trabajar con un agente para ayudarlo a encontrar cobertura a través de un operador de exceso y excedentes de líneas que escriba políticas para viviendas de mayor riesgo no cubiertas a través del mercado estándar.

¿Qué hará mi compañía hipotecaria si se cancela mi seguro de hogar?

El seguro colocado en su propiedad puede ser colocado en su propiedad por su prestamista si el seguro de sus propietarios se cancela y no remedia la situación o encuentra otra póliza para reemplazarlo.

El seguro colocado en la fuerza no favorece al propietario. Una política colocada por la fuerza suele ser mucho más costosa que comprar una política por su cuenta, por lo general, se ejecuta de 5 a 10 veces más alta que una política estándar, y puede no ofrecer el mismo nivel de cobertura que su política anterior. Generalmente no cubrirá su propiedad personal y puede dejarlo expuesto a reclamos de responsabilidad civil también.

Preguntas frecuentes