Qué esperar de una inspección de seguro de hogar

Warchi/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Las inspecciones estándar de la vivienda son comunes para las nuevas compras de viviendas, pero ¿qué sucede cuando su compañía de seguros de hogar también pide inspeccionar su hogar? No es nada de lo que alarmarse. De hecho, las inspecciones de seguro de vivienda son comunes cuando compra una casa, completa renovaciones o solicita cobertura con un nuevo transportista. En esta guía, el equipo de expertos en seguros de Bankrate se sumerge en qué esperar si su proveedor solicita una inspección de seguro de hogar, cómo prepararse y qué sucede si su propiedad falla.

¿Qué es una inspección de seguro de hogar?

En una inspección de la vivienda para el seguro, un inspector certificado saldrá a su hogar para evaluar su potencial de riesgo de responsabilidad y reclamos futuros. La inspección también proporcionará detalles sobre el hogar para crear una valoración, lo cual es útil para garantizar que la cobertura de la vivienda sea adecuada en caso de una pérdida importante. Después de que el inspector comparte los resultados con su aseguradora, determinará si se necesitan ajustes de cobertura y si continuar escribiendo la cobertura de su seguro de propiedad.

Las inspecciones de seguro de propietarios de viviendas difieren de una inspección estándar de la casa. Durante una inspección de seguro de hogar, los inspectores evaluarán la estructura y los electrodomésticos del hogar para ayudar a determinar el riesgo. Al igual que puede usar los resultados estándar de la inspección del hogar para decidir si comprar la propiedad, una compañía de seguros puede usar una inspección de seguro para ajustar su prima, exigirle que solucione los problemas e incluso cancele la póliza si considera que su hogar es demasiado riesgoso para asegurarlo.

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¿Quién requiere una inspección de seguro de hogar?

Las compañías de seguros generalmente solicitan inspecciones de viviendas para viviendas y casas más antiguas en áreas más propensas a desastres naturales importantes como huracanes, tornados e incendios forestales, aunque se puede hacer por muchas razones o incluso al azar. Si ha estado con la misma aseguradora de viviendas y no ha inspeccionado su hogar recientemente, es posible que deba completar uno antes del próximo período de renovación de la política. Si está cambiando a las compañías de seguros de vivienda, la nueva aseguradora de propiedades puede requerir que se complete una inspección de seguro de hogar dentro de los 90 días de la fecha de vigencia de la póliza de seguro de los propietarios de viviendas.

Prestamistas

Aunque los prestamistas no requieren técnicamente inspecciones de seguro de vivienda, generalmente se requiere que compre cobertura de seguro de hogar como parte del proceso de aprobación de la hipoteca. Antes de conformarse con el hogar o refinanciar una hipoteca existente, es probable que tenga que proporcionar prueba de seguro de propietarios. Comprar una nueva póliza de seguro de propiedad o actualizar una póliza existente podría desencadenar una inspección de seguro de hogar.

Asegurador

Una compañía de seguros comúnmente requerirá una inspección de seguros de vivienda dentro de los primeros 30-60 días de la fecha de vigencia de la póliza para garantizar que la solicitud se completara con sincera y precisión con respecto al valor y el riesgo de la casa. Los resultados de la inspección podrían usarse para hacer cambios en su cobertura de vivienda y pueden requerir que aborde los problemas con su hogar identificados durante la inspección.

En algunos estados, las compañías de seguros de vivienda pueden realizar inspecciones de seguros de vivienda especificadas. Por ejemplo, si vive en estados propensos a huracanes a lo largo de la costa del Atlántico o del Golfo, un inspector puede necesitar completar una inspección de mitigación del viento. Este tipo de inspección del hogar podría dar lugar a una reducción de las primas o créditos de seguro si hace que su hogar sea más resistente a las tormentas de viento al instalar atadas en el techo, una puerta de garaje con calificación de viento o persianas de tormentas. Si bien una inspección de mitigación del viento no está regulada por el estado, su aseguradora puede requerirla dependiendo de su ubicación.

Que cubre la inspección de un seguro de hogar

Algunas inspecciones de seguro de hogar no requieren que el propietario esté presente, como una inspección solo exterior. El inspector tomará fotos y medidas del exterior de la casa para completar su informe. A veces, algo tan simple como un paso elevado de drones será suficiente. Una inspección interior requiere que esté presente e incluirá fotos y mediciones del interior de su hogar también. Los aseguradores de su aseguradora revisarán el informe del inspector para determinar los próximos pasos en función de la condición de la casa.

Inspecciones de seguro de hogar Evaluar la condición de:

• Electrodomésticos (horno, estufa, microondas, refrigerador, etc.)
• Ático
• Sótano
• Detectores de monóxido de carbono/humo
• Techo
• Tubo de lámpara
• Puertas
• Entrada de coches
• Estructuras exteriores (granero, garaje, cobertizo, piscina, etc.)
• Esgrima
• Piso
• Puertas de garaje
• Ataúd
• HVAC
• Calentador de agua caliente
• Plomería
• Porches/mazos
• Techo
• Sistema de seguridad
• Signos de infestación
• Paredes
• Windows
• Patio

Las consideraciones principales de una inspección de seguro de hogar son qué tipo de riesgo de mantenimiento, mantenimiento y responsabilidad está presente con la vivienda y la propiedad. En otras palabras, la compañía de seguros quiere calcular qué tan probable es que presente un reclamo de reparación costoso o sea responsable de un accidente en su propiedad. Si es visto como un cliente de alto riesgo o la aseguradora no cree que esté haciendo un mantenimiento regular, puede dejarlo.

Cómo prepararse para una inspección de seguro de hogar

Hay varias formas en que puede prepararse para una inspección de seguro de hogar. Caminando por el interior y el exterior de su hogar, es posible que pueda detectar problemas que podrían surgir y solucionarlos antes de que comience la inspección, o al menos estar consciente para que no haya sorpresas más adelante.

Aquí hay algunas áreas para evaluar al prepararse para una inspección de seguro de hogar:

• Tejas sueltas o faltantes en el techo
• Canaletas o escombros no garantizados en el interior y visible
• Grietas o ladrillos sueltos en una chimenea
• Colgantes ramas sobre las estructuras de la casa, especialmente las extremidades muertas
• Grietas o fugas alrededor de puertas, revestimientos y ventanas
• Aceras desiguales o escaleras astilladas, lo que podría ser un peligro de seguridad
• Funcionalidad del monóxido de carbono y los detectores de humo
• Plaga o daño por agua en el ático o sótano
• Cualquier signo de fugas alrededor de los accesorios de plomería
• Grietas o burbujas de las paredes que podrían indicar daño por agua
• Rendimiento de HVAC y condición de filtro

¿Qué sucede si falla una inspección de seguro de hogar?

Si el inspector encuentra problemas con el interior o exterior de su hogar después de una inspección de seguro de hogar, su compañía de seguros puede darle una fecha límite para arreglarlos para continuar la cobertura. Si la compañía de seguros considera que su hogar es demasiado riesgoso, puede cancelar su póliza de seguro de propiedad.

Si la inspección identifica problemas reparables, tendrá una cierta cantidad de tiempo para arreglarlos. La compañía de seguros querrá un comprobante de reparaciones, que podrían incluir recibos del trabajo completado e imágenes que muestran el proyecto terminado. Algunos daños pueden requerir una inspección de seguimiento.

Si se toma la decisión de cancelar su seguro de hogar, su aseguradora proporcionará una fecha de cancelación, que le dará algo de tiempo para encontrar una compañía de seguros de hogar dispuesto a cubrir su propiedad. Si no puede encontrar una aseguradora privada que esté dispuesta a extender la cobertura, es posible que deba comunicarse con el departamento de seguros de su estado para encontrar programas disponibles para viviendas de alto riesgo. Algunos estados tienen acceso justo a los planes de requisitos de seguro (justos) para ayudar a las personas que no pueden obtener cobertura de otra manera.

Si la inspección de su seguro de hogar es para una propiedad que desea comprar, la aseguradora puede negarse a ofrecerle cobertura. Todavía puede solicitar una póliza de otro operador, pero es posible que desee repensar su oferta si no se dio cuenta de que estaba comprando un fijador.

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