¿Qué es el seguro de contenido para los propietarios de viviendas?

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Si tiene un seguro de propietarios, su póliza cubre más que la estructura de su hogar. Por lo general, también incluye un seguro de contenido, que proporciona cobertura para sus pertenencias si están dañados por un peligro cubierto, como un incendio, hasta los límites de cobertura de su póliza. Saber exactamente qué incluye esta cobertura puede ayudarlo a decidir la mejor manera de proteger financieramente el contenido de su hogar.

¿Qué es la cobertura de contenido?

El seguro de contenido, también conocido como cobertura de propiedad personal, cubre el contenido de su hogar, hasta los límites de sus pólizas y salvo las exclusiones. En resumen, su cobertura de contenido se aplica a la gran mayoría de las pertenencias que almacena en su casa, como muebles, ropa y electrodomésticos. Su seguro de contenido también puede ofrecer protección financiera para cosas que almacena fuera de las instalaciones (hasta un porcentaje del límite de su póliza) y daños a cualquiera de las pertenencias de sus invitados si se ven afectados por un peligro cubierto.

Los contenidos se cubren con la base de peligros con nombre en pólizas de seguro de vivienda estándar. Esto significa que sus pertenencias personales solo están protegidas financieramente de peligros específicamente en su póliza de seguro de hogar. Estos generalmente incluyen peligros como fuego, robo y tormentas de viento, pero no incluyen terremotos, inundaciones, negligencia o moho a menos que tenga cobertura en su lugar a través de un endoso o una política separada.

¿Qué cubre el seguro de contenido en el hogar?

Casi todo lo que posee puede estar cubierto por su cobertura de propiedad personal, pero hay algunas limitaciones y exclusiones. Aquí hay un desglose general de lo que generalmente implica la cobertura de contenido en el hogar:

Lo que típicamente está cubierto:

• Muebles
• Ropa
• Electrónica, incluidos televisores y computadoras
• Decoración
• Libros
• Equipo deportivo, incluidas las bicicletas
• Platos
• Joyas (hasta cierto valor)
• Arte
• Aparatos que no están incorporados (por ejemplo, mezcladores, tostadoras, mezcladores)
• Armas de fuego

Lo que no está típicamente cubierto:

• El valor total de los artículos caros
• Vehículos y aviones
• Características instaladas como pisos, hornos, gabinetes, etc. (si es dueño de una casa, el seguro de vivienda entrará aquí)
• Animales, incluidos pájaros y peces
• Artículos cubiertos por una póliza de seguro separada (por ejemplo, joyas que tienen su propia póliza)
• Pertenencias propiedad de cualquier inquilino o huésped
• Elementos que perdiste o extraviste

¿Cuánto seguro de contenido necesito?

La cantidad de seguro de contenido que necesita dependerá de los artículos que posea y qué artículos, si los hay, requieren endosos especiales. Para ayudarlo a determinar cuánto seguro necesita, un inventario de la casa puede ser una herramienta excelente.

La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios incluyen un seguro de contenido con un límite de cobertura que es del 50-70 por ciento de la cobertura de vivienda de la póliza, según el Instituto de Información de Seguros (Triple I). Entonces, si tiene $ 300,000 en cobertura de vivienda, su cobertura de contenido estaría entre $ 150,000 y $ 210,000.

Otras políticas domésticas, como el seguro de condominios, pueden variar en su cobertura de contenido, por lo que siempre es importante leer la letra pequeña. Su operador puede tener un límite de cobertura de contenido automático en su póliza, o podrían tener una cantidad mínima o máxima de la que puede elegir.

Valor real en efectivo versus valor de costo de reemplazo

Al asegurar el contenido de su hogar, la mayoría de las compañías de seguros le permiten elegir entre asegurar sus artículos para el valor real en efectivo (ACV) o el valor de costo de reemplazo (RCV). La cobertura de RCV pagará para reemplazar un artículo destruido por un peligro cubierto con una versión similar a los precios de hoy. Por otro lado, la cobertura de ACV le paga por el valor depreciado del artículo. Esto se calcula restando la depreciación del artículo (determinada en el momento de la pérdida) de su costo de reemplazo actual.

La cobertura de RCV suele ser más costosa, pero podría tener sentido si fuera una tensión financiera reemplazar sus muebles con nuevas versiones después de una pérdida total. Por otro lado, si la mayoría de sus muebles y productos electrónicos son bastante nuevos o tiene el dinero para reemplazar los artículos cómodamente después de una pérdida, ACV puede ser suficiente para usted. Hablar con un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a identificar la mejor opción de cobertura para usted en función de sus pertenencias y el costo de la cobertura.

Sublimitas valiosas

Notará que se han incluido algunos artículos de alto valor en la lista de lo que cubre el seguro de contenido. Si bien la cobertura de contenido del hogar generalmente ayudará a pagar para reemplazar el artículo, casi todas las políticas colocan sublimits en ciertos tipos de artículos. Por ejemplo, su póliza podría pagar hasta $ 1,500 para reemplazar las joyas robadas o dañadas. Lea su política para identificar cualquier sublimita específica. Si su seguro de contenido no sería suficiente para cubrir algunas de sus pertenencias más caras, puede explorar específicamente agregarlos a su póliza de seguro a través de un jinete o endoso (a un costo adicional). Alternativamente, es posible que pueda obtener una póliza de seguro separada para ellos.

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