La necesidad de presentar un reclamo de seguro es estresante, y navegar por el proceso de reclamo puede hacer que ese estrés se multiplique. Si bien las compañías de seguros han desarrollado prácticas rigurosas de reclamos para ayudar a que los asegurados sean completos después de una pérdida, esos procesos pueden ser opacos y confusos para cualquier persona sin conocimiento de la industria. Algunos titulares de pólizas eligen trabajar con un ajustador independiente que trabaja en su nombre para ayudar a garantizar que el reclamo se evalúe justamente y conduzca a un pago justo. Sin embargo, contratar un ajustador de reclamos puede no ser la opción correcta para todos.
¿Qué es un ajustador de reclamos?
Un ajustador de seguros investiga las reclamaciones de seguro de hogar y automóvil y decide si la compañía necesita pagar la pérdida. Los ajustadores generalmente son empleados por su proveedor de seguros. Cuando presenta un reclamo, se asigna un ajustador a la afirmación de descubrir el alcance del daño y exactamente cuánto debe pagar su aseguradora, si es que hay algo, en función de sus tipos de cobertura.
Los ajustadores de reclamos se pueden dividir en tres categorías:
- Ajustadores de personal: Estos ajustadores son empleados de una compañía de seguros específica.
- Ajustadores independientes: Estos ajustadores a menudo son contratados por compañías de seguros en momentos de alto volumen de reclamos, como después de una tormenta catastrófica.
- Ajustadores públicos: Estos ajustadores no son empleados de una compañía de seguros y trabajan exclusivamente en nombre del titular de la póliza, generalmente en reclamos de seguro de hogar.
Si bien las compañías de seguros intentan liquidar todas las reclamaciones de manera justa, puede haber momentos en que no esté de acuerdo con el acuerdo que recibe o su reclamo es lo suficientemente complicado como para garantizar la asistencia externa. Estos pueden ser casos en que un ajustador público de reclamos podría ser útil.
¿Debería contratar un ajustador de reclamos públicos?
La mayoría de los reclamos de seguros de automóviles serán liquidados por ajustadores del personal, los representantes de reclamos empleados por su compañía de seguros. Si ha sucedido una gran afluencia de reclamos a la vez, después de un huracán, por ejemplo, su reclamo podría ser manejado por un ajustador independiente que todavía está trabajando en nombre de su compañía de seguros pero no es un empleado.
Si su reclamo es particularmente grande o complicado, si no está de acuerdo con el acuerdo alcanzado por su ajustador de seguro o si necesita ayuda para administrar el proceso de reclamos, un ajustador público de reclamos puede ayudar. Si bien los ajustadores públicos generalmente se centran en las reclamaciones de seguro de hogar, es posible que tenga la opción de trabajar con uno en un reclamo automático.
La gran mayoría de las reclamaciones son manejadas suficientemente por el personal y los ajustadores independientes. Si siente la necesidad de contratar un ajustador público, es posible que desee comunicarse con el Departamento de Seguros de su estado para obtener preguntas y recomendaciones antes de perseguir un ajustador público.
Pros de contratar un ajustador de reclamos públicos
La principal ventaja de contratar un ajustador de reclamos públicos para trabajar en su reclamo de seguro es que puede pasar mucho del trabajo a un profesional con licencia. Esto viene con ciertas ventajas, como:
- Pago potencialmente mayor: Debido a que un ajustador público funciona para usted, no para la compañía de seguros, trabajará con su mejor interés en mente y podrían ayudar a maximizar el pago por el que es elegible.
- Ahorre a tiempo y errores: Si no está seguro de lo que está haciendo al presentar un reclamo de seguro, un ajustador público puede quitarle parte del trabajo de mano y evitar errores que pueda hacer debido a la inexperiencia.
- Relaciones continuas: Si ha trabajado con un ajustador público en el pasado, es posible que pueda llamarlos en caso de una pérdida posterior y minimizar el estrés de presentar un reclamo.
Contras de contratar un ajustador de reclamos públicos
Si bien puede haber ventajas en trabajar con un ajustador de reclamos públicos, vale la pena considerar las desventajas:
- Muchos ajustadores públicos no trabajarán en reclamos de seguro de automóvil: La mayoría de los ajustadores de seguros públicos se centran en reclamos de seguros de vivienda, y algunos no pueden asumir clientes con reclamos de seguro de automóvil.
- Los ajustadores públicos cobrarán una tarifa: Los ajustadores generalmente cobran un porcentaje de su pago de reclamos a cambio de sus servicios, y el monto podría ser significativo, tan alto como 30 por ciento en algunos casos.
- Renunciarás al control: Al autorizar un ajustador público para manejar el reclamo en su nombre, puede renunciar a mucho control sobre el resultado del reclamo, particularmente si su ajustador no permanece en contacto cercano con usted.
¿Cuánto cuesta un ajustador de seguro público?
Si decide contratar un ajustador público, deberá pagar una tarifa. No hay tarifas fijas para ajustadores de seguros públicos; Los precios varían de un profesional a otro. De vez en cuando puede pagar una tarifa fija a un ajustador de reclamos públicos, o la tarifa puede ser un porcentaje de la liquidación de reclamos final. Si bien el porcentaje de su pago que va al ajustador público puede variar, a menudo es del 10 por ciento o más.
Cómo elegir un ajustador público
Debido a que los ajustadores públicos trabajan en su nombre, dependerá de usted elegir con quién trabajar; Es probable que su compañía de seguros tenga recomendaciones para ajustadores públicos. Es posible que desee considerar los siguientes pasos al contratar un ajustador público.
Solicitar recomendaciones
Los amigos, familiares, compañeros de trabajo y conocidos podrían ser encuestados para obtener recomendaciones y consejos si han utilizado un ajustador público antes. Si ninguno de ellos ha usado un ajustador público, podría preguntarles si conoce a alguien que lo ha hecho.
Póngase en contacto con el Napian
La Asociación Nacional de Ajustores de Seguros Públicos (NAPIA) es una organización que tiene una base de datos de ajustadores de reclamos profesionales con al menos dos años de experiencia. Puede clasificar una lista de ajustadores de buena reputación e incluso filtrar la lista por diferentes niveles de experiencia. Esta organización también ofrece certificaciones para ajustadores públicos que son muy apreciados en la industria.
Póngase en contacto con la oficina estatal de seguros
Algunos estados regulan o licencian a los ajustadores de seguros públicos. Si su estado lo hace, es posible que pueda encontrar información sobre ajustadores públicos de buena reputación a través del Departamento de Seguros del estado.
Candidatos a la lista
Una vez que haya reducido algunos nombres, es posible que desee pasarlos a través de un proceso de detección. Puede comunicarse con sus referencias y clientes anteriores y preguntar si la persona era oportuna, efectiva y creíble. Además, es posible que desee asegurarse de verificar sus credenciales llamando a su cuerpo de acreditación.
Alternativas para contratar un ajustador de reclamos públicos
Los asegurados generalmente contratan su propio ajustador de reclamos cuando el acuerdo propuesto les parece injusto o cuando su reclamo es bastante complicado. Sin embargo, puede haber otras formas de resolver el problema sin obtener un ajustador público.
Trabaja con su agente de seguros
Si no está satisfecho con el ajustador de reclamos proporcionado por su compañía de seguros, puede considerar hablar con su agente o un representante de servicio al cliente. Su agente puede hablar con el equipo de reclamos y encontrar una manera de ayudar a resolver su problema. También puede solicitar hablar con el gerente de su ajustador o evaluar su caso por otro ajustador del personal.
Apelar a su aseguradora
Si su problema no se resuelve trabajando con su operador, puede apelar la decisión de reclamo. El proceso puede diferir de una compañía a otra, pero puede ayudar a resolver problemas de reclamos sin buscar ayuda externa.
Consulte a un defensor del pueblo
Si el Departamento de Seguros de su estado tiene un defensor del pueblo o mediador en el personal, puede ser de ayuda para usted. El papel de un defensor del pueblo de seguros es investigar las quejas sobre reclamos, cobertura, pagos y otras facetas del seguro.
Póngase en contacto con su regulador de seguro estatal
Si todo lo demás falla, puede presentar una queja ante el Departamento de Seguros de su estado. Solo tenga en cuenta que el proceso puede ser largo, y su problema puede no resolverse para su satisfacción si no se rompen las leyes de seguro.
