Mejores seguros de inquilinos en California

Aunque la ley no lo requiere, una póliza de seguro de inquilinos ofrece beneficios significativos para quienes alquilan su espacio, ya sea una casa entera o un apartamento. El seguro de su arrendador no cubrirá pertenencias personales dañadas o robadas, por lo que necesitará una póliza de inquilino para la protección financiera en caso de una pérdida cubierta. Muchos propietarios incluso lo requieren.

Las mejores compañías de seguros de inquilinos en California

Para ayudarlo a encontrar las mejores compañías de seguros de inquilinos en California, analizamos las calificaciones de satisfacción del cliente del Estudio de Seguros de Hogar de Power US 2024 JD. También redondeamos la calificación de fuerza financiera de cada empresa. Por último, revisamos los descuentos disponibles de la compañía con la esperanza de ayudar a los inquilinos de California a ahorrar en la cobertura. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los descuentos pueden cambiar, y las empresas pueden no anunciar todas las ofertas disponibles. Hablar con un agente con licencia o cotizaciones de recopilación es la mejor manera de obtener más detalles y encontrar el mejor seguro de inquilinos asequibles para su situación.

Familia americana

Lo mejor para tipos de cobertura opcional

American Family ocupó el sexto lugar para el seguro de inquilinos en el Estudio de Seguro de Hogar de EE. UU. JD Power. Su puntaje de estudio superior al promedio puede indicar que se toma en serio las relaciones con los asegurados. Además de los tipos de cobertura estándar, AMFAM tiene una cobertura opcional para las mascotas heridas en una pérdida cubierta, negocios en el hogar, protección de viajes y cobertura de robo de identidad. También ofrece un deducible decreciente, que puede eliminar su deducible cada renovación después de permanecer libre de reclamos para el período de política anterior.

Pros

• Gran cantidad de posibles descuentos
• Tipos de cobertura opcionales robustas

Contras

• Aplicación Android con calificación 3.3 en Google Play
• Solo disponible en 19 estados

Aprenda más: Revisión de seguros familiares estadounidenses

Limonada

Lo mejor para el proceso de reclamos rápidos

Ganando una puntuación alta en el estudio de poder JD, Lemonade también puede ofrecer algunos de los mejores seguros para habitantes de apartamentos o alquiler de viviendas. Tiene una política de terremotos separada para los californianos y un programa de devolución, que dona primas no utilizadas a una organización benéfica de su elección al final de cada año. Lemonade también presenta reclamos respaldados por IA, lo que podría significar un pago rápido en caso de una pérdida cubierta.

Pros

• Proceso de reclamos digitales optimizados
• Una estabilidad financiera (excepcional) por demotech

Contras

• No soy la mejor calificación
• Pocos descuentos enumerados

Aprenda más: Revisión de seguros de limonada

Mercurio

Lo mejor para los propietarios de artículos de alto valor

Mercury es otra opción para los inquilinos de California. Este transportista tiene varios descuentos que podrían ayudar a mantener bajas las primas de seguros de los inquilinos. Mercury también permite a los inquilinos personalizar su política con opciones de cobertura como cobertura de compensación de trabajadores para empleados personales a tiempo parcial, cobertura para líneas de servicio y sistemas de viviendas, además de protección contra el robo de identidad y cibernética. Si tiene artículos de alto valor, puede programarlos en su póliza de seguro de inquilinos de Mercury para que también estén cubiertos por lo que valen.

Pros

• Gran cantidad de posibles descuentos
• Políticas altamente personalizables

Contras

• No clasificado por JD Power para seguro de hogar
• No hay opción en línea para presentar reclamos

Aprenda más: Revisión del seguro de mercurio

A escala nacional

Lo mejor para la satisfacción del cliente

Nationwide solo enumera algunos descuentos en su sitio web, pero ofrece la opción de comprar cobertura de costos de reemplazo en propiedad personal y agregar cobertura de respaldo de tarjeta de crédito o agua. Para aquellos que pueden hacer cambios en su alquiler, como los accesorios de actualización o hacer mejoras, Nationwide también ofrece adiciones de edificios y cobertura de alteraciones.

Pros

• Varios descuentos potenciales
• Larga lista de tipos de cobertura opcional

Contras

• Satisfacción del cliente por debajo del promedio por alimentación JD
• Las herramientas digitales no son tan robustas como algunos competidores

Aprenda más: Revisión de seguros a nivel nacional

USAA

Lo mejor para la cobertura centrada en el ejército

USAA tiene una reputación de ofrecer un seguro asequible para militares, veteranos y familiares de calificación de servicio activo. Puede ser elegible para varios descuentos de seguros de inquilinos para reducir aún más sus primas. Un beneficio importante es que los asegurados obtienen cobertura de inundación y terremotos, mientras que la mayoría de los proveedores de seguros solo ofrecen estos separados por una tarifa adicional. Y si se muda al extranjero o se despliega, el seguro de inquilinos en el extranjero también está disponible.

Pros

• Cobertura de inundación y terremoto disponible
• Puntuación de potencia JD excepcional

Contras

• Elegibilidad restringida a la comunidad militar
• Cobertura de daños a las mascotas no disponibles

Aprenda más: Revisión de seguros de USAA

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos en California?

La póliza de seguro promedio de inquilinos de California cuesta $ 177 por año, según Triple-I. El promedio de todo el país es de $ 170. Su prima está determinada por varios factores, incluidos su deducible y límites de cobertura. Sin embargo, su puntaje de seguro basado en crédito no es un factor de calificación en California.

Los inquilinos en California pagan lo mismo por el seguro de inquilinos en comparación con los estados circundantes. Los inquilinos en Oregon pagan un promedio de $ 150 por año, y los propietarios de viviendas en Nevada pagan un promedio de $ 175 por año.

Opciones de cobertura de seguro de inquilinos en California

Las pólizas de seguro de inquilinos generalmente proporcionan algunos tipos de cobertura básicos, que incluyen:

• Responsabilidad personal: Este tipo de seguro lo protege de las implicaciones financieras de las demandas si alguien está lesionado mientras está en su propiedad y se encuentra que es negligente. La responsabilidad también puede pagar los costos médicos incurridos después de un accidente en su espacio vital. Muchas aseguradoras ofrecen cobertura de responsabilidad a partir de $ 100,000.
• Propiedad personal: Esta cobertura es fundamental para su política. Protege sus pertenencias personales del daño o la destrucción después de un desastre cubierto. Las causas comunes de daño que se incluyen son el fuego, la tormenta de viento, el robo, el vandalismo y el peso del hielo, la nieve o el aguanieve. Si tiene artículos personales caros, como electrónica, obras de arte o joyas, es posible que necesite un jinete opcional llamado un respaldo programado de propiedad personal para estar adecuadamente cubierto.
• Gastos de vida adicionales: Si no puede vivir en su hogar porque ha sido dañado o destruido en un desastre cubierto, esta parte de su póliza ayudará a pagar sus gastos de vida hasta ciertos límites. Esto puede incluir costos de hotel, comidas, embarque de mascotas o costos de mudanza.
• Gastos médicos de los huéspedes: Este tipo de cobertura puede proporcionar asistencia financiera si alguien más se lesiona en su propiedad de alquiler, independientemente de quién tenga la culpa. Esto podría aplicarse si un amigo se desliza y cae en su baño, se corta la mano en su cocina, etc. El reclamo se pagaría al invitado, evitando que tenga que cubrir el costo. Los límites para esta cobertura tienden a ser más bajos que los límites de responsabilidad, a veces tan bajos como $ 1,000.
• Seguro de terremoto: La propiedad personal que está dañada en un terremoto no está cubierta por una póliza de seguro de inquilino estándar. Es posible que pueda comprar una póliza de seguro de terremotos separada, que podría ser una buena idea en este estado propenso a los terremotos.
• Seguro de inundación: El daño por inundación tampoco está cubierto por una política de inquilinos estándar. Algunos transportistas pueden ofrecer complementos de inundaciones o políticas separadas suscitadas por el programa nacional de seguro de inundación.

Preguntas frecuentes