«Se quema en mi cerebro, nunca lo olvidaré», dice Lynn Boudreaux. «La tormenta golpeó alrededor de la medianoche, y era ruidoso. El viento estaba sacudiendo las ventanas, era tan fuerte. Entonces sonaba como si hubiera un tren cerca. Más tarde, descubrimos que un pequeño tornado aterrizó y arrancó la segunda historia de la casa detrás de nosotros».
El día antes de que el huracán Katrina golpeara Nueva Orleans, Lynn era una madre soltera de 22 años que evacuaba hacia el este a Tallahassee con su hijo de 4 años. Luego se enfrentó de repente a una decisión aterradora. Sus padres cambiaron de opinión y no se irían con ella. Subirían al huracán en casa, como siempre lo hacían.
«No pude dejarlos», dice Boudreaux. «Golpeé el auto y volvimos a casa para esperar».
Los eventos climáticos extremos afectan a todos, pero no de igual manera. La encuesta climática extrema de Bankrate encontró que solo el 52 por ciento de las propietarias de viviendas dicen que están preparadas financieramente para los costos asociados con eventos climáticos extremos, en comparación con el 67 por ciento de los propietarios masculinos. De hecho, en casi todas las métricas de nuestra encuesta, los hombres indicaron niveles más altos de preparación financiera que las mujeres.
¿Por qué? La respuesta, en parte, puede estar en la situación que Boudreaux e innumerables otras mujeres se encuentran todos los días. Las mujeres desproporcionadamente tienen más responsabilidades de cuidado que los hombres, y esto se aplica a los niños y el cuidado de los padres mayores. Como resultado, las desventajas económicas de la brecha salarial de género, como la «multa de la maternidad», pueden reducir su potencial de ingresos y su capacidad para construir una cuenta de ahorro de emergencia suficiente. Equilibrando las finanzas limitadas y el ascenso de las tareas de cuidado, las mujeres a menudo enfrentan un mayor riesgo y vulnerabilidad en comparación con los hombres al evacuar a la seguridad.
Lynn Boudreaux y su hijo fuera de su casa durante el huracán Katrina, 2005.
La brecha salarial de género deja a las mujeres financieramente vulnerables al clima extremo
Proteger física y financieramente de su hogar del daño climático extremo puede ocupar una parte significativa de sus ingresos, y la brecha salarial de género pone a las mujeres en desventaja. Según los datos de la Oficina del Censo de 2023, las mujeres con empleo a tiempo completo ganan 83 centavos por cada dólar que ganan. «Las brechas salariales son aún más amplias para las mujeres de color», dice Alex Gailey, la principal reportera de datos de Bankrate, «con las mujeres negras que ganan 67 centavos en el dólar y las mujeres hispanas que ganan 58 centavos por dólar. Esto es a pesar de los avances que las mujeres han logrado en la educación superior y la fuerza laboral educada en la universidad durante las últimas décadas».
Casi 1 de cada 3 propietarios de viviendas dicen que no están preparados para los costos potenciales asociados con los eventos climáticos extremos en su área. Los costos asociados con poseer una casa se extienden mucho más allá de los pagos de la hipoteca. El costo promedio nacional del seguro de vivienda es de $ 2,242 por año a partir de marzo de 2025, pero dependiendo de dónde viva, es posible que también deba pagar por una póliza de seguro de viento, incendios forestales o inundaciones separados. Luego, existen los costos de completar las actualizaciones de la casa para ayudar a mitigar el daño del clima extremo, los gastos de evacuación, los suministros para refugios en su lugar y fondos para reparaciones si se producen daños.
Estos costos se suman rápidamente para todos, pero los hombres pueden experimentar menos tensión financiera en promedio. Nuestra encuesta meteorológica extrema mostró que el 21 por ciento de los propietarios masculinos describirían su nivel de preparación financiera con respecto a los costos potenciales asociados con los eventos climáticos extremos en su área como «muy preparados», en comparación con el 14 por ciento de las propietarias de viviendas. Más hombres (45 por ciento) también se describieron a sí mismos como «algo preparados» que las mujeres (38 por ciento).
La brecha salarial de género deja a las mujeres trabajando con menos, en última instancia, afectando su capacidad para ahorrar dinero, pagar la deuda y lograr la seguridad financiera.
– Alex Gailey, reportero de datos principal de Bankrate
Incluso con una póliza establecida, hay gastos que el seguro no cubre. Los propietarios necesitan fondos para pagar los deducibles de seguros, lo que puede costar miles de dólares. Algunos servicios, como la remediación de agua y moho, deben completarse de inmediato para evitar más daños. Los operadores generalmente reembolsan los costos de estos servicios a los propietarios, pero se puede requerir un depósito o incluso un pago total para que el trabajo comience. Estos tipos de situaciones son exactamente lo que es una cuenta de ahorro de emergencia.
«Con menos dinero en promedio, las mujeres tienen un mayor riesgo de no tener un fondo de emergencia bien surtido, al menos de tres a seis meses de gastos», dice Gailey. «Nuestra investigación en Bankrate encontró que el 34 por ciento de los hombres tienen más ahorros de emergencia que hace un año, mientras que solo una cuarta parte de las mujeres informaron lo mismo».
La seguridad financiera puede igualar la seguridad física para las mujeres durante los desastres
El Banco Mundial y la Instalación Global para la Reducción y la Recuperación de Desastres (GRDRR) publicaron las dimensiones de género del estudio de riesgo y resiliencia de desastres para comprender la dinámica de género durante y después de varios desastres. La investigación muestra que en el sur global, más mujeres tienden a morir en desastres naturales que los hombres. Sin embargo, en los países del norte global, como los EE. UU., Las mujeres tienen un mayor riesgo de mortalidad debido a «brechas de género en el acceso a la información sobre la preparación para desastres, el acceso a refugios públicos y límites a la movilidad», creando una desventaja.
El estudio del Banco Mundial también encontró que las normas sociales y culturales también pueden limitar la capacidad de las mujeres para obtener ingresos después de un desastre. Las mujeres generalmente manejan la mayor parte del aumento de las cargas domésticas causadas por desastres y se pierden oportunidades económicas. Un estudio con sede en EE. UU. Descubrió que los roles de género tradicionales «resurgen» después de los desastres. Las mujeres son relegadas a tareas más aislantes, como el cuidado de los niños y las tareas domésticas, y se excluyen de la toma de decisiones sobre las finanzas y los esfuerzos de recuperación a favor de los aportes masculinos.
Un resultado aparentemente universal de los desastres naturales es el aumento de la agresión sexual y la violencia doméstica contra las mujeres. Según el Centro Nacional de Recursos de Violencia Sexual (NSVRC), el hacinamiento, el estrés y los recursos agotados son algunos de los factores clave detrás del aumento de la violencia sexual durante los desastres. «Nunca antes había estado en un refugio de emergencia», dice Boudreaux. «Y después de los informes de lo malo que fue durante Katrina, no sé si alguna vez lo haría».
Esto resalta la necesidad de que las mujeres tengan acceso a ahorros de emergencia para evacuar a un lugar seguro. El informe de ahorro de emergencia de Bankrate encontró que el 22 por ciento de las mujeres estadounidenses no tienen ningún ahorro de emergencia, en comparación con el 16 por ciento de los hombres estadounidenses. Es posible que los residentes en áreas de alto riesgo necesiten evacuar varias veces al año. Si bien la mayoría de las evacuaciones duran solo unos días, FEMA afirma que las familias con niños pequeños deben planear estar fuera de casa durante 10 días.
Era aterrador, se podía escuchar disparos y helicópteros en todas partes. La policía no pudo llegar a ningún lado, no había respuesta de emergencia disponible … Creo que si tiene una cuenta de ahorros lo suficientemente decente para que pueda salir de la ciudad por un tiempo, es solo sus cosas que se dañarán, no a su persona.
– Lynn Boudreaux
madre y residente de Louisiana
Casi 1 de cada 10 propietarios de viviendas no tienen seguro
Un hallazgo sorprendente de nuestro estudio son las diferentes respuestas entre propietarios de viviendas masculinas y femeninas con respecto al conocimiento y la cobertura de la política. Casi el doble de mujeres (17 por ciento) que los hombres (9 por ciento) dijeron que no saben cuál es el deducible de seguros de sus propietarios. Y el 9 por ciento de las mujeres propietarias dijeron que no tienen seguros de propietarios de viviendas, en comparación con el 5 por ciento de los hombres.
La capacidad de pagar el deducible de seguros de sus propietarios es crucial después de un evento climático extremo, especialmente si su hogar ha sufrido daños significativos. Cuando un propietario no tiene fondos suficientes para cubrir el deducible, esto puede causar un retraso en las reparaciones ya que ese saldo se debe al contratista.
La casa de Lynn Boudreaux después del huracán Katrina, 2005.
La diferencia entre los propietarios masculinos y femeninos que dicen que no pueden pagar su deducible sin endeudarse es insignificante, 14 por ciento y 15 por ciento, respectivamente. Sin embargo, mientras que la mayoría de las propietarias (58 por ciento) dijeron que podrían pagar su deducible de seguro de hogar sin endeudarse, esto tiene una tasa más baja en comparación con los propietarios masculinos (72 por ciento).
La región afecta los niveles de ingresos y la asequibilidad del seguro de hogar
Desglosar nuestros datos de encuestas por región destaca cómo las ubicaciones de alto riesgo y los ingresos limitados agravan los desafíos financieros causados por eventos climáticos extremos. Esto es especialmente relevante para las mujeres propietarias en el sur.
Diecisiete estados y Washington DC conforman la región sur de los Estados Unidos según el censo de los Estados Unidos. De los 10 estados con la brecha salarial de género más significativa entre hombres y mujeres, Louisiana, Mississippi y Oklahoma, cada uno un estado del sur, hacen la lista, con Louisiana asegurando el primer lugar. Además, los tres estados ocupan un lugar alto para el riesgo climático extremo y tienen algunas de las tarifas de seguro de viviendas más caras del país debido a estos riesgos.
| Estado | Ganancias medias de mujeres | Las ganancias de las mujeres como porcentaje de las ganancias de los hombres | Avg. Costo del seguro de hogar |
|---|---|---|---|
| Louisana | $ 42,954 | 71.2% | $ 4,135 |
| Misisipí | $ 40,622 | 77.6% | $ 3,339 |
| Oklahola | $ 43,217 | 78% | $ 4,651 |
| *Tarifas a partir de marzo de 2025 |
Para una comprensión más completa de la disparidad salarial entre hombres y mujeres, podemos mirar el ingreso anual promedio de los estados. Entre los 10 estados más caros para el seguro de hogar, cinco de ellos también se ubican entre los peores en términos de ingresos medios para las mujeres: Oklahoma, Louisiana, Kentucky, Mississippi y Arkansas, volviendo a enfatizar la carga financiera en el sur.
Los estados del sur, especialmente alrededor de las zonas costeras, son más propensos a desastres climáticos extremos de tormentas severas, inundaciones y tornados. La desventaja creada por el desequilibrio de ingresos entre hombres y mujeres es más consecuente al tener en cuenta los costos adicionales que muchos propietarios del sur deben gastar en la cobertura de inundación y viento.
| Estado | Ganancias medias de mujeres | Ganancias medias de hombres | Avg. Costo del seguro de propietarios |
|---|---|---|---|
| Arkansa | $ 42,335 | $ 51,383 | $ 3,151 |
| Kentucky | $ 45,960 | $ 56,322 | $ 3,501 |
| Luisiana | $ 42,954 | $ 60,294 | $ 4,135 |
| Misisipí | $ 40,622 | $ 52,323 | $ 3,339 |
| Oklahola | $ 43,217 | $ 55,420 | $ 4,651 |
| *Tarifas a partir de marzo de 2025 |
Machos y propietarios de viviendas adoptan enfoques similares a las medidas preventivas
Con el clima extremo cada vez más frecuente e intenso, algunos transportistas están limitando o eliminando algunos tipos de cobertura de daños climáticos extremos de las pólizas de seguro. Hacer esfuerzos para mitigar el daño climático extremo y comprender las complejidades del seguro de propietarios de viviendas puede ayudar a los propietarios a proteger su mayor inversión en tiempos de incertidumbre.
Nuestro estudio preguntó cuál de los siguientes se ha hecho en los últimos cinco años como precaución para proteger la propiedad de los propietarios de viviendas contra daños por eventos climáticos extremos. Los propietarios de viviendas masculinos y femeninos respondieron de manera similar a haber revisado sus políticas de casa y / / / o automóviles para garantizar una cobertura adecuada, a 39 y 40 por ciento, respectivamente. Sin embargo, vale la pena señalar que más propietarios masculinos dijeron que invirtieron en estrategias a prueba de tiempo que las mujeres, 10 por ciento en comparación con el 7 por ciento.
Según Boudreaux, ha realizado varios cambios para minimizar el impacto que un huracán podría tener en su vida y situación financiera en los 20 años posteriores al huracán Katrina. «Nos mudamos más tierra adentro, tenemos un pozo, generadores; nuestra casa estará bien». Boudreaux también dice que si bien no tenía un seguro de inquilino para cubrir sus pertenencias y dos meses de desplazamiento cuando vivía en su apartamento, conoce todos los detalles de su póliza de seguro de propietarios actual.
Final
El dinero no puede comprar la felicidad, pero puede comprar seguridad. Las mujeres en los Estados Unidos han hecho grandes avances para reducir la brecha salarial de género, pero con el clima extremo en volverse más común, las mujeres y cuidadores deben prestar más atención a su cobertura de seguro y priorizar la creación de una cuenta de ahorro de emergencia. El seguro de los propietarios puede hacer más que reemplazar o reparar su vivienda. Si su hogar es inhabitable después de un desastre cubierto, la cobertura de gastos de vida adicionales puede reembolsar sus gastos de vida, lo que hace que sea más factible que elija una ubicación segura. Los ahorros de emergencia pueden ayudarlo a asegurar suministros de refugio de última hora o ayudarlo a salir del peligro cuando protegerse en su lugar no es la mejor opción. En última instancia, la preparación financiera y el seguro para el hogar pueden darle a usted y a aquellos a quienes cuidan la oportunidad de encontrar soluciones más seguras cuando el clima extremo inevitablemente ocurre.
Centro de datos de bankrate
Desde 1976, Bankrate ha sido la fuente de datos de finanzas personales, publicando tarifas promedio sobre los productos financieros más populares y rastrear la experiencia de los consumidores en todo el país.
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Metodología
Encuesta de clima extremo
Bankrate encargó a YouGov PLC que realizara la encuesta. Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov PLC. El tamaño total de la muestra fue de 2.374 adultos estadounidenses, de los cuales 1.293 son propietarios de viviendas. El trabajo de campo se realizó entre el 29 al 31 de julio de 2024. La encuesta se realizó en línea y cumple con los rigurosos estándares de calidad. Empleó una muestra no basada en la probabilidad utilizando ambas cuotas por adelantado durante la recolección y luego un esquema de ponderación en el back-end diseñó y demostró que proporciona resultados representativos a nivel nacional.
Estudio de brecha salarial de género
Para determinar qué grupos raciales y étnicos tienen las más amplias brechas de pago de género, Bankrate agregó y analizó los datos del suplemento de la encuesta de población actual de la Oficina del Censo de los Estados Unidos. Las ganancias de las mujeres como porcentaje de hombres blancos y no hispanos entre 1988 y 2023 se basan en las ganancias anuales promedio de trabajadores a tiempo completo durante todo el año de 15 años en adelante. Para calcular las brechas de pago de género en los estados, industrias y empleos, bancas agregó y analizó datos de la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo de los Estados Unidos para 2023 que muestran ganancias anuales anuales de trabajadores a tiempo completo durante todo el año de 16 años en adelante. Todos los datos incluidos en este estudio se ajustan por inflación.
