¿Los propietarios de viviendas cubren las joyas?

Las joyas se incluyen en su póliza de seguro de hogar bajo cobertura C, seguro de propiedad personal. Sin embargo, dependiendo del valor de su colección de joyas, es posible que no esté asegurado para su valor total sin los endosos de propiedad personal programada. El equipo editorial de seguros de Bankrate, que incluye agentes de seguros con licencia, explica lo que necesita saber sobre cómo el seguro de los propietarios cubre las joyas.

¿Cuándo se cubren las joyas por el seguro de los propietarios?

Las joyas están cubiertas por un seguro de hogar, pero hay dos advertencias importantes a tener en cuenta: sublimitaciones de robo y un par o condición establecida.

Las joyas pueden ser muy valiosas y fáciles de robar. Para limitar la exposición al riesgo, la mayoría de las compañías de seguros tienen un sublimit establecido que limita cuánto pagarán en un reclamo de robo de joyas. Para la mayoría de las compañías de seguros de vivienda, el límite es de $ 1,500, pero eso podría cambiar según su póliza específica.

Por ejemplo, incluso si tiene $ 150,000 en cobertura de propiedad personal, su compañía de seguros solo puede darle hasta $ 1,500 por un reclamo de robo de joyas, y su deducible se tiene en cuenta en su pago. Entonces, si su collar de $ 1,000 es robado durante una fiesta en la casa y tiene un deducible de $ 1,000, técnicamente no recibiría dinero de su compañía de seguros.

Además, la condición de par o conjunto se aplica a los aretes y otras joyas que vienen en dos. Esta condición explica cómo su compañía de seguros resuelve un reclamo si solo una parte de un conjunto está dañada, perdida o robada. Su compañía de seguros no está obligada a reembolsarle el valor completo de un par o conjunto. En cambio, su pago podría calcularse tomando el valor total menos el valor de lo que queda.

Entonces, digamos que tiene un par de aretes de diamantes valorados en $ 20,000. Un arete está dañado fuera de reparación en un incendio, y el otro está bien. Solo, se evalúa un arete por $ 6,000. En ese caso, su compañía de seguros puede darle $ 13,000: $ 20,000 menos el valor de $ 6,000 de un arete y menos su deducible de $ 1,000.

Si tiene joyas que valen más que su límite de cobertura designado, es posible que desee considerar un respaldo programado de propiedad personal. Con este respaldo, puede asegurar sus joyas para su valor total y protegerla de más peligros. En algunos casos, estos incluyen daños y pérdidas físicas accidentales, que generalmente se excluyen de una póliza de seguro de hogar. Dependiendo del respaldo, también puede asegurar sus joyas sin un deducible.

¿El seguro de hogar cubre joyas robadas?

El robo se considera un peligro cubierto para la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda, incluido el seguro HO-3 (el tipo de póliza más común), pero solo hasta los sublimits de robo de la póliza. Ya sea que tenga un artículo de alto valor o una colección de joyería de alto valor completa, su póliza de seguro de hogar solo pagará el sublimit de robo por la cobertura de joyas. Sin aumentar su límite de cobertura de propiedad personal o agregar cobertura programada de propiedad personal, es posible que su póliza de seguro de hogar no ofrezca suficiente cobertura para reemplazar completamente las joyas robadas.

¿El seguro de hogar cubre joyas dañadas?

Las pólizas de seguro de los propietarios pueden cubrir bienes personales con nombres o peligros abiertos. Dependiendo de su política, hay algunos peligros que generalmente no están incluidos o específicamente excluidos. Las joyas dañadas pueden cubrirse si se ve perjudicada por un peligro cubierto, como un incendio o tormenta de viento, pero solo hasta los límites de sus políticas. Las joyas cubiertas por un endoso de propiedad personal programada pueden tener cobertura en caso de daños accidentales y no tener deducible (en algunos casos).

¿El seguro de hogar cubre joyas perdidas?

Por lo general, su seguro de hogar no cubrirá joyas perdidas. Si tiene una póliza de seguro de vivienda HO-3, su propiedad personal está protegida de forma mencionada. Esto significa que solo puede presentar un reclamo de propiedad personal si su propiedad (en este caso, joyas) está dañada por algo explícitamente enumerada en su póliza, como un incendio o robo. Sin embargo, si tiene una política HO-5, su propiedad personal está protegida de manera abierta. En ese caso, es posible que su póliza de seguro de hogar ayude a pagar por las joyas perdidas, pero no está garantizado.

La negligencia se excluye de todas las políticas, incluido HO-5, y su compañía de seguros podría ver la pérdida de joyas como un acto de negligencia. Dado que es raro que el seguro de los propietarios de viviendas cubra joyas perdidas, los expertos recomiendan hablar con un agente sobre un respaldo programado de propiedad personal.

¿Cuánta propiedad personal está cubierta por el seguro de hogar?

La cobertura de propiedad personal es un componente de las pólizas de seguro de propietarios estándar que cubre pertenencias como ropa y muebles. Por lo general, ofrece cobertura valorada hasta un porcentaje de su cobertura de vivienda, que es la cantidad por la cual la estructura de su hogar está asegurada.

La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen cobertura de propiedad personal por un total del 50 al 70 por ciento de su cobertura de vivienda. Los detalles de su póliza pueden variar. Para verificar su cobertura, es posible que desee consultar sus documentos de política o hablar con su agente. Sin embargo, tenga en cuenta que las joyas y otros objetos de valor pueden estar sujetos a ciertos sublimits, por lo que un agente también debería poder guiarlo.

¿Cómo puedo aumentar mi cobertura de seguro para joyas?

Si está buscando una manera de asegurarse de que el seguro de sus propietarios cubra joyas, es posible que pueda modificar su póliza de seguro de hogar para proporcionar cobertura adicional. Dependiendo del valor de su colección, así como cuántas piezas posee, hay varias opciones para lograr esto.

Elevar sus límites de cobertura

Si su límite de cobertura de propiedad personal existente en joyería está cerca de la cantidad que necesita, puede comunicarse con su aseguradora para preguntar sobre el aumento de su límite de cobertura. Esto probablemente aumentaría su prima, pero podría ser una buena solución si no necesita aumentar su cobertura sustancialmente. Tenga en cuenta que su deducible aún se aplica si confía únicamente en su cobertura de propiedad personal.

Endoso de seguros de propietarios de viviendas

Agregar un endoso de propiedad personal programada es otra opción para agregar cobertura para artículos específicos en su colección. Muchas personas agregan esta cobertura a asegurar joyas y otros artículos de alto valor como arte, coleccionables, alfombras e instrumentos.

Al agregar este respaldo a su póliza, es probable que su compañía de seguros solicite el recibo de compra o una evaluación reciente para asegurar el artículo por una cantidad específica en dólares. Dependiendo de los detalles de aprobación de su empresa, un deducible podría no aplicar el artículo en una pérdida cubierta, o puede elegir un deducible más bajo que el que se aplica al resto de su póliza. Sin embargo, tenga en cuenta que agregar endosos aumentará el costo de sus primas. El aumento generalmente depende de cuánta cobertura agregue.

Seguro de joyería

Ciertas compañías, incluidas algunas aseguradoras importantes, ofrecen pólizas de seguro de joyería independientes. Una póliza de seguro de joyería podría ser útil si su compañía de seguros de hogar no ofrece un respaldo programado de propiedad personal. Los detalles de la póliza de seguro de joyería varían mucho entre las empresas, pero la pérdida, el robo y algunos daños generalmente están cubiertos.

Preguntas frecuentes