Las tarifas de seguro de vivienda hacen o rompen los mejores y peores estados para retirarse

Sus años de jubilación suelen ser cuando la vida se vuelve un poco más predecible: se forman rutinas diarias, los beneficios del Seguro Social están asegurados y es probable que haya bajado las raíces en algún lugar. Si tiene un ingreso de jubilación fijo, probablemente también haya solucionado cualquier torcedura en su presupuesto. Sin embargo, dependiendo de dónde haya decidido pasar sus años de jubilación, su prima de seguro de hogar podría desahogar ese saldo. Los mejores y peores estados de Bankrate para retirar el estudio y la clasificación de asequibilidad de seguros de vivienda de 2025 confirman que los propietarios de viviendas en algunos de los peores estados para la jubilación pagan algunas de las primas promedio más altas.

El aumento de los costos de seguro de vivienda puede dañar a los jubilados

«Para aquellos en ingresos fijos, es difícil exagerar la importancia de mantener una rienda suelta a los costos», dice Jim Royal, principal escritor de inversiones y gestión de patrimonio de Bankrate. «Con muchos jubilados con presupuestos ajustados y tener poca capacidad para generar otros ingresos, cada gasto es una compensación con algo más que podría ser igual de importante».

En la jubilación, su principal fuente de ingresos cambia de su cheque de pago a beneficios del Seguro Social, planes de pensiones, anualidades, ahorros personales, cuentas de jubilación y otras vías. No importa de dónde obtenga su dinero, generalmente es la misma cantidad por mes. «Si algún artículo importante de su presupuesto comienza a hincharse, los jubilados a menudo necesitan recortar sus costos en otro lugar», dice Royal.

Para algunos jubilados, ese gasto hinchado podría ser su prima de seguro de propietarios. Tu tarifa no se establece en piedra; Cuando su póliza se renueva, su compañía de seguros podría aumentar su tarifa, incluso si no ha presentado un reclamo. A nivel nacional, las tasas de seguro de vivienda han aumentado más del 9 por ciento, o $ 209 por año, desde julio de 2023 hasta julio de 2025, según la clasificación de asequibilidad de seguro de hogar de Bankrate. Puede que no parezca mucho, pero algunos estados, como Nebraska, Louisiana, California y Michigan, han visto aumentar las tasas en más de $ 500 durante dos años, y eso es para propietarios de viviendas que han mantenido un buen crédito y no han presentado un reclamo.

Los peores estados para retirarse tienen algunos de los costos de seguro de vivienda más altos

Louisiana fue clasificada como el peor estado en retirarse en los mejores y peores estados de Bankrate para retirarse del estudio. Un factor clave en esta clasificación es que es el segundo estado más caro para el seguro de hogar a julio de 2025. El costo promedio de una póliza con $ 300k en cobertura de vivienda es de $ 6,184 por año. Nebraska superó a Louisiana en términos de costos de seguro de vivienda, con la póliza promedio que costó $ 6,245 anualmente, y también se clasificó mal en términos de jubilación, ocupando el puesto 46. El costo promedio de la política en Nebraska aumentó en $ 881 de 2023 a 2025, la mayor cantidad en dólares de cualquier estado.

Los otros peores estados de jubilación se concentraron en el cinturón solar. Texas, Oklahoma y Arkansas tomaron las clasificaciones 49, 48 y 47, respectivamente, en los mejores y peores estados de Bankrate para retirar el estudio, y los tres tienen costos de seguro de vivienda superiores a la media.

¿Qué pasa con Florida?

Florida ha sido un refugio de jubilados desde hace mucho tiempo por su clima soleado y su entorno fiscal favorable. Pero, clasificó 41 de 50 en los mejores y peores estados para retirarse del estudio. También obtuvo el tercer puntaje en la categoría de asequibilidad. A partir de julio de 2025, Florida es el tercer estado más caro para el seguro de vivienda, con la póliza promedio que cuesta $ 5,695 por año.

El asediado mercado de seguros de viviendas de Sunshine State ha aparecido en los titulares durante años, con precios en aumento y las compañías de seguros suben. Las reformas legislativas recientes han ayudado a los operadores actuales a obtener ganancias y ayudaron a las nuevas a ingresar al estado, ambos primeros en varios años, pero el cambio puede no ser lo suficientemente rápido para los propietarios de viviendas de Florida que continúan asumiendo costos de seguro altos de cielo.

El clima extremo aumenta las tasas de seguro de hogar en los puntos de acceso de jubilación

Incluso si no presenta un reclamo o realiza ningún cambio en su póliza, ¿por qué los costos de seguro de vivienda siguen subiendo? Si bien gran parte de su prima depende de factores exclusivos de un titular de la póliza y su hogar, hay muchas cosas que se obtienen en los precios que están fuera de su control.

El seguro de vivienda paga para reconstruir su casa de una pérdida cubierta, como un incendio forestal o una tormenta de granizo. Cuando se vuelve más costoso reconstruir, los costos de seguro de vivienda generalmente aumentan en conjunto. Los costos de reconstrucción crecieron en un 4,2 por ciento desde julio de 2025 hasta julio de 2025, según datos de Verisk. Si bien esto es de 2023 a un crecimiento del 5.2 por ciento de 2024, todavía cuesta más reconstruir una casa ahora que hace unos años.

Las reparaciones del hogar no son solo más caras: en algunas áreas del país, se están volviendo más probables. En 2014, alrededor del 49 por ciento de las casas estadounidenses recién construidas estaban en códigos postales de riesgo climático «severos» o «extremos». Para 2023, esa cifra creció a 57 por ciento, según un análisis de los Financial Times. El 39 por ciento de todas las casas, no solo nuevas construcciones, estaban en zonas climáticas de alto riesgo a fines de 2024, alrededor de 4 millones más de una década antes.

No se trata solo de riesgos futuros o números en un estudio; Para una compañía de seguros de hogar, la crisis climática es cuestión de dólares y centavos. De 2013 a 2023, las compañías de seguros estadounidenses pagaron más de $ 655 mil millones en pérdidas de desastres naturales aseguradas. Durante el período de tres años de 2020 a 2022, las pérdidas totalizaron casi $ 296 mil millones.

Al establecer las primas y la presentación de cambios en las tarifas, las compañías de seguros tienen que equilibrar el recuperación de efectivo de las reclamaciones pasadas y garantizar que estén preparados financieramente para futuros. Con un clima extremo que no muestra signos de desaceleración, y más hogares en el camino de la tormenta, los jubilados pueden necesitar continuar preparándose para altos costos de seguro.

Cómo mantener bajas las tasas de seguro de hogar en la jubilación

Para la mayoría de los jubilados, desarraigarse a un estado diferente solo para costos de seguro de vivienda más bajos no es una opción. Recortar la cobertura posterior en una póliza de seguro de vivienda no es una opción sana para la mayoría de los propietarios, ya que su propiedad en su propiedad podría dejarlo financieramente expuesto a eventos meteorológicos extremos. Pero, para los jubilados con presupuestos ya atravesados, puede haber una fuerte tentación de hacerlo. En lugar de reducir la cobertura para obtener una prima más baja, estas estrategias pueden ayudar a mantener bajos los costos de seguro de hogar:

• Elija un deducible alto: Su deducible representa su responsabilidad financiera cuando presenta un reclamo. Cambiar de un deducible de $ 1,000 a un deducible de $ 5,000. Poner estos ahorros en una cuenta de alto rendimiento puede ayudarlo a ahorrar a corto plazo y asegurarse de que pueda pagar su deducible si es necesario.
• Busque descuentos senior y de fidelización: Muchos operadores ofrecen descuentos para clientes superiores, pero también puede encontrar descuentos de lealtad si ha estado con el mismo operador durante varios años.
• Guardar sus reclamos por pérdidas más grandes: Es probable que presente un reclamo aumente su tarifa, y también perderá cualquier descuento gratuito de reclamos a su póliza. Si está en un estado en el que es difícil obtener cobertura, como California o Texas, presentar un reclamo podría ser suficiente para que lo elimine de su póliza. En algunos casos (como pérdidas más pequeñas), puede tener más sentido financiero utilizar una línea de crédito de capital domiciliaria u otro método alternativo para pagar las reparaciones.
• Hacer que el seguro sea parte de su plan de jubilación: Las tasas crecientes significan que el seguro ya no puede ser una idea de último momento para muchos propietarios. Si planea reubicar o reducir el tamaño de la jubilación, compare las tarifas y el riesgo en áreas potenciales para anticipar los gastos de seguro futuros.