EXCLUSIONES DE SEGURO DE PODIDADES | Bankrat

Un concepto de seguro que es importante para que los propietarios entiendan las exclusiones. Las exclusiones del seguro son peligros, o eventos que causan daños, que no están cubiertos por su póliza. La mayoría de las políticas incluyen al menos algunas exclusiones, como daños causados por inundaciones o terremotos. Sin embargo, es posible que pueda comprar cobertura suplementaria para estos eventos. En esta guía, los expertos en seguros de Bankrate revisan las exclusiones comunes de seguros de hogar.

¿Qué son las exclusiones de seguro de hogar?

Si pasa por su contrato de seguro de hogar, encontrará la sección de exclusiones, la parte de su póliza que detalla qué peligro y pérdidas financieras que su compañía de seguros no cubrirá. Puede protegerse contra algunas exclusiones de políticas comprando endosos de cobertura. Sin embargo, no hay un respaldo para cada exclusión; Algunas pérdidas, como las debidas a la guerra, el peligro nuclear, la acción del gobierno, el desgaste y las pérdidas intencionales, no pueden cubrirse por una póliza de seguro de hogar.

11 tipos de daños El seguro de hogar no cubre

1. Inundaciones

Aunque las inundaciones son el desastre natural más común en el país, el daño por inundaciones generalmente se excluye de las pólizas de seguro de vivienda estándar. Las pólizas de seguro de vivienda estándar generalmente tampoco cubrirán las inundaciones causadas por el respaldo de alcantarillado, la falla del sumidero o el agua que se filtra en la base de su hogar. Sin embargo, si una tormenta de viento rasga un agujero en su techo y la lluvia se vierte en su casa a través del techo dañado, el daño por inundación incurrido probablemente estaría cubierto por su póliza de seguro de hogar. Además, su política puede cubrir un daño de agua repentino y accidental dependiendo de la causa de la pérdida. Si una pipa explota repentinamente porque un árbol cayó sobre su hogar en una tormenta, el daño del agua puede estar cubierto por su política.

2. Terremotos y movimiento de la tierra

Al igual que el daño por inundación, el daño causado por el movimiento de la Tierra es una exclusión común de seguros de propietarios de viviendas. Las causas excluidas de pérdida generalmente incluyen terremotos, deslizamientos de tierra, hundimiento de la mina y flujos de lodo. Incluir terremotos en una póliza de seguro de hogar podría amenazar la solvencia financiera de una aseguradora. El daño por terremotos puede ser generalizado y catastrófico, y después de un mal terremoto, las reclamaciones pueden ser demasiado costosas para las compañías de seguros.

3. Mantenimiento

El seguro de hogar está diseñado para ayudar con daños repentinos y accidentales. Si bien mantenerse al día con el mantenimiento es una excelente manera de ayudar a prevenir eso, su compañía de seguros de hogar generalmente no lo ayudará a pagarlo. Para financiar proyectos de mantenimiento del hogar, es posible que desee considerar dejar de lado una parte de dinero. Si tiene preocupaciones sobre poder pagar el costo de mantener su hogar, también puede explorar la compra de una garantía de la vivienda.

4. Plagas

Casi todas las políticas de propietarios excluyen infestaciones de alimañas, incluidos insectos y roedores. Ya sea que su hogar se ve afectado por termitas, chinches o ratones, no es probable que la cobertura de su seguro de hogar cubra los costos de erradicación y remediación. Sin embargo, es posible que tenga algo de cobertura si las plagas desencadenan una pérdida cubierta, como si los ratones mastican un cableado que provoca un fuego eléctrico. El daño de ese incendio podría estar cubierto por su póliza de seguro de hogar.

5. Molde

En la mayoría de los casos, el moho es una exclusión de un seguro de hogar a menos que el molde sea el resultado de un peligro cubierto. Por ejemplo, si una tormenta rompe su ventana y el daño por agua resultante causa moho, puede tener cobertura para la remediación del molde. Pero para el moho que se desarrolla lentamente o para el cual no puede identificar una causa, es probable que deba pagar por cualquier tratamiento y reparaciones necesarios de su bolsillo. Algunas compañías pueden ofrecer un endoso para la remediación de moho, por lo que es posible que desee hablar con su agente de seguros para ver si esta es una opción para usted.

6. Guerra

Las pérdidas debidas a la guerra no están incluidas en una póliza de seguro de hogar. Al igual que el daño por terremotos, las pérdidas en tiempos de guerra pueden ser catastróficas para una aseguradora. Esto se refiere a la guerra declarada, la guerra no declarada, la guerra civil y la guerra nuclear.

7. Peligro nuclear

La radiación nuclear, la reacción o la contaminación radiactiva no están cubiertas por una póliza de seguro de hogar. Las compañías de energía nuclear tienen su propio seguro de responsabilidad civil, por lo que su póliza de seguro de hogar no participaría en ningún tipo de pago de reclamos para viviendas en la zona de peligro. Dicho esto, si el evento nuclear causa un incendio, es posible que tenga cierta cobertura para el daño resultante.

8. Acción del gobierno

Si el gobierno o una autoridad pública daña su propiedad personal o la estructura física de su hogar, no podrá presentar un reclamo de seguro de hogar por la pérdida.

9. Pérdida intencional

Si daña intencionalmente su hogar para presentar un reclamo de seguro, no solo no se cubrirá, sino que podría ser procesado por fraude de seguros. El mismo principio se aplica a la parte de responsabilidad civil de su póliza: si organiza una fiesta e intencionalmente golpea a un invitado en la cara, su seguro de responsabilidad civil lo ayudará si su invitado lesionado es demandado.

10. Negot

Una compañía de seguros de vivienda probablemente negará su reclamo si el daño en cuestión proviene de la negligencia. Si su fregadero ha estado goteando por un tiempo y eso daña los mostradores de su cocina, el seguro de hogar no lo ayudará. Esto también se aplica al desgaste regular. Si la madera en su cubierta trasera necesita reemplazarse simplemente por la edad, no podrá presentar un reclamo de seguro de hogar para ello.

11. Daño del viento en estados de tormenta de alto riesgo

El daño al viento puede excluirse del seguro de hogar en algunas áreas. En estados propensos a huracanes como Alabama, Florida, Louisiana, Mississippi, Carolina del Norte, Carolina del Sur y Texas, el viento puede no ser un peligro de política cubierta, o si está cubierto, puede haber un deducible de viento separado, dependiendo de cómo se escriba la política. En Texas, por ejemplo, el viento solo se excluye para las casas en condados de alto riesgo designados.

Otras exclusiones comunes de seguro de hogar

La lista anterior de ninguna manera es una lista completa de todas las exclusiones del seguro de propiedad. Lo siguiente también generalmente se excluyen de la mayoría de las pólizas de seguro de hogar:

• Ordenanza o ley de construcción local: Si vive en una casa más antigua y está dañado en un peligro cubierto, puede costar más repararla a los códigos actuales. Es posible que el seguro no pague los costos adicionales de tales reparaciones, aunque es posible que pueda comprar un endoso que agregue esta funcionalidad.
• Empresas en el hogar: Cuando trabaje desde casa, es posible que desee considerar comprar el seguro de los dueños de negocios. Las pólizas de seguro de vivienda estándar generalmente no cubren la propiedad utilizada para fines comerciales o cobertura de responsabilidad comercial.
• Artículos de alto valor: Es probable que su política cubra las pertenencias personales hasta un cierto límite, pero las pertenencias de alta gama, como joyas, electrónica o obras de arte, pueden no estar cubiertas a su valor total a menos que compre un respaldo programado de propiedad personal.
• Perros agresivos: Algunas compañías de seguros no pueden cubrir daños o lesiones causadas por razas de perros que se consideran agresivas por naturaleza. Esto puede incluir pit bulls, pastores alemanes, rottweilers o híbridos de lobo dog.
• Potencia sobresaliente: Si su utilidad local causa un aumento de energía que daña su electrónica o electrodomésticos de su hogar, es posible que no esté cubierto. Sin embargo, este probablemente no será el caso si el aumento es causado por un rayo, que en la mayoría de los casos estará cubierto.

7 Endosos a considerar agregar a su póliza de seguro de hogar

Algunos riesgos pueden estar excluidos de su póliza de seguro de hogar, pero eso no significa que no pueda obtener un seguro para ellos. Para una protección financiera más amplia, puede comprar endosos para llenar cualquier vacío de cobertura.

• Seguro de inundación
• Seguro de terremoto

• Endoso de propiedad personal programada

• Endoso del negocio en casa
• Diferencia en el endoso de las condiciones

• Respaldo de respaldo de alcantarillado

• Cobertura de línea de servicio

Preguntas frecuentes