Encontrar un seguro de propietarios asequibles en una zona de incendio

A partir de agosto de 2025, casi cuatro millones de acres ya han sido quemados por incendios forestales, y ha habido un total de 44,470 incendios forestales conocidos este año hasta la fecha. Si bien esos números están por debajo del total del año pasado, el daño causado este año solo en California ya excede los años anteriores. Los incendios forestales se están volviendo cada vez más problemáticos, y también lo está asegurando propiedades contra esta amenaza. Un tercio de la población de los Estados Unidos vive en condados con alto riesgo de incendios forestales, pero California ha visto algunas de las convulsiones de mercado de seguros más destacadas en torno al riesgo de incendio y el seguro de hogar. Los transportistas limitan la cobertura debido a esta amenaza en secciones de otros estados también, como en la rural Oklahoma. Dado que los incendios forestales se vuelven cada vez más peligrosos para los propietarios y la cobertura se vuelve más complicado de encontrar, es vital comprender los riesgos de incendio para su hogar y las opciones de seguro disponibles.

Cómo el riesgo de incendio afecta los costos de seguro de los propietarios

Según el Centro Nacional de Incendios Interagenciales (NIFC), 64,897 incendios forestales afectaron más de 8,9 millones de acres en los EE. UU. En 2024. Estos números, juntos, son los más altos desde 2017, cuando 71,499 incendios afectaron a 10 millones de acres. En 2025, se estima que los incendios forestales de Los Ángeles causaron entre $ 28 y $ 53 mil millones en daños a la propiedad. Las áreas propensas a este tipo de riesgo de incendios forestales crean un panorama de seguros desafiante.

Al determinar las tarifas de seguro de vivienda, la mayoría de las compañías de seguros revisarán la ubicación de la casa y las características del área circundante. Los vecindarios cercanos a las zonas de incendios forestales o en las ubicaciones de la interfaz urbana de la superficie forestal tienen más riesgo de daño o pérdida total. Cuanto mayor sea el riesgo de desastres, mayor es la prima de seguro de hogar generalmente, a menudo haciendo que el seguro de los propietarios en áreas propensas a incendios sea relativamente costosa. A medida que las temperaturas crecientes y las sequías más frecuentes se propagan por los Estados Unidos, las áreas que alguna vez no se vieron afectadas por incendios forestales están en riesgo para este tipo de desastre natural.

Debido al costo de los pagos de desastres, las primas más altas transmiten de las compañías de reaseguro y las pérdidas futuras de incendios forestales incontrolables, algunas de las compañías de seguros más grandes están deteniendo nuevas pólizas de seguro de vivienda, aumentando las tasas y restringiendo la elegibilidad y los límites de cobertura. State Farm y Allstate han detenido la aceptación de nuevas pólizas de seguro de vivienda en California, mientras que los agricultores, USAA, los viajeros y Chubb tienen nuevas políticas limitadas y mayores requisitos. Con menos empresas que comparten el riesgo, las aseguradoras restantes pueden limitar cada vez más la disponibilidad de ciertos códigos postales y aumentar las primas para mantener la solvencia financiera.

Cómo obtener el seguro para el hogar en áreas de alto riesgo

Si bien puede ser más difícil encontrar un seguro de hogar en áreas de alto riesgo, estos consejos pueden ayudar:

• Pregúntale a tus vecinos. Puede ser útil preguntar a los vecinos los nombres de las compañías que aseguran sus hogares. Al hacer esto, puede construir una lista de portadores potenciales que también pueden estar dispuestos a asegurar su hogar. Además, generalmente puede asumir que la aseguradora ofrece políticas en su código postal, aunque no lo sabrá con certeza hasta que solicite una cotización.
• Compre con más de un transportista. Los expertos a menudo recomiendan comprar entre múltiples operadores para obtener tarifas competitivas, pero hacerlo también puede ayudarlo a encontrar qué proveedores ofrecerán seguro de hogar para su propiedad. Puede ayudar a comenzar con una lista de compañías de seguros que operan en la región y que no han hecho declaraciones sobre la pausa o la restricción de la cobertura de seguro de vivienda en el área. Muchas aseguradoras que tienen opciones de cobertura reducidas debido a los riesgos de incendios han hecho declaraciones públicas a ese sentido.
• Aproveche las oportunidades de descuento. Si bien esto puede no ayudar directamente con el seguro de propietarios de viviendas de alto riesgo, encontrar formas de reducir sus primas puede ayudar a que las aseguradoras fuera de alcance sean más asequibles. Si los operadores que ofrecen cobertura en su área de alto riesgo son demasiado caros, mire sus sitios web para ver si ofrecen descuentos u otras formas de reducir sus costos. Con muchos operadores, se pueden apilar descuentos para crear una reducción significativa en los costos de los titulares de pólizas.
• Considere un plan justo. Mientras que en muchos casos una solución temporal, comprar cobertura de seguro de propietarios de viviendas a través del plan justo de su estado puede ser una forma de obtener cobertura mientras busca una opción permanente. Sin embargo, la cobertura del plan justo puede no ser tan robusta como una política de aseguradores privados y también puede ser más costosa que la cobertura privada.
• Reduzca el riesgo de quemaduras de su hogar. La instalación de características de prevención de incendios puede ayudarlo a encontrar una cobertura más asequible al reducir el riesgo de incendio de su hogar. Algunas actualizaciones pueden ser simples, como intercambiar el mantillo en su jardín por grava, o más caras, como actualizar su revestimiento a un material resistente al fuego.

Cómo reducir el riesgo para su hogar en un área propensa a incendios

Además de ayudarlo a asegurar tasas de seguro de vivienda más bajas, reducir la exposición al incendio de su hogar también puede ayudar a reducir sus pérdidas en caso de incendio. Algunas estrategias para reducir el riesgo de quemaduras de su hogar incluyen:

• Instalación de un techo resistente al fuego: Los techos resistentes al fuego podrían ayudar a mitigar el daño del fuego a su hogar. Los materiales que generalmente califican para las cubiertas de techo de Clase A incluyen mosaicos de concreto o arcilla, tejas de asfalto de fibra de vidrio o techos de metal.
• Moderó su hogar: Calfire, el Departamento de Forestación y Protección contra Incendios de California, tiene una lista de formas en que puede modernizar su hogar para proteger contra el incendio forestal. Es posible que pueda modernizar respiraderos, ventanas, paredes e incluso canaletas y cercas de lluvia para reducir el riesgo de exposición al fuego.
• Crear un área defendible alrededor de su hogar: La clave de esta estrategia es eliminar cualquier vegetación que pueda ser inflamable lejos de su hogar. Esto podría incluir limpiar plantas y arbustos de ventanas, cubiertas, balcones y escaleras, así como eliminar otros peligros potenciales cerca del exterior de la casa que podrían incendiarse, incluyendo mantillo, paja, leña o escombros.
• Planificar el acceso al agua: Al prepararse para evacuar su hogar, llene las bañeras con agua y coloque cubos de agua en diferentes áreas de la casa. Para el exterior, conecte largas mangueras de jardín o rociadores a espigas de agua para que los bomberos accedan inmediatamente a agua adicional.

Su estrategia de prevención de incendios se verá diferente según su tipo de hogar y ubicación. Hablar con su departamento de bomberos local puede ayudarlo a encontrar otras formas de proteger su hogar, como asegurarse de que su dirección esté claramente marcada y visible desde la calle. También puede haber subvenciones locales o estatales disponibles para ayudar con los costos de las medidas de prevención de incendios.

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