Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate
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La nieve y el hielo están cubiertos por un seguro de hogar en algunos casos, como si su techo se derrumba o un árbol cae en su hogar.
Cuando se trata de fugas de techo, dependerá de los detalles del escenario. Se cubrirán algunas fugas de techo relacionadas con la nieve, mientras que otras pueden considerarse una inundación y, por lo tanto, excluidas de su política.
Obtener una inspección del techo, aislar tuberías, limpiar canaletas y recortar sus árboles puede ayudar a detener un reclamo de seguro de hogar relacionado con la nieve antes de que suceda.
El seguro de vivienda cubre una cantidad limitada de daños en la nieve. Si su techo se derrumba debido a la acumulación de nieve y hielo, generalmente puede presentar un reclamo ante su compañía de seguros. Sin embargo, el daño que ocurre con el tiempo generalmente no se cubrirá. Es poco probable que el seguro de vivienda pague para eliminar una presa de hielo; Pero si la presa crea una fuga de techo, su política puede ayudar. Esto es lo que debe saber sobre el seguro del hogar y el daño por nieve.
Cuando el seguro de los propietarios cubre el daño por la nieve
El daño en la nieve puede venir en todas las formas y tamaños, pero el seguro de los propietarios puede ayudar a cubrir los costos de reparación en algunos casos. A continuación se presentan ejemplos del daño que la nieve puede causar y cómo una póliza de seguro de propietarios estándar generalmente los cubre:
- Colapso del techo: La acumulación de nieve y hielo puede ser pesado rápidamente. Si desencadena un colapso del techo, ese daño probablemente estará cubierto por su póliza de seguro de hogar.
- Daño por presas de hielo: Cuando la nieve se derrite en su techo, puede crear una presa de hielo, lo que evita que el agua se salga. Si su techo comienza a filtrarse debido a la presa de hielo, su póliza de seguro de hogar puede ayudar a reparar su techo. Sin embargo, si su propiedad personal está dañada por la fuga, su póliza de seguro de hogar puede no cubrir eso.
- Ramas de árboles rotos y árboles que caen: Los objetos que caen como árboles, sucursales y extremidades suelen estar cubiertos por su póliza de seguro de hogar. Sin embargo, si el árbol está muerto o colgaban múltiples extremidades sobre su techo antes de que ocurriera el daño, se podría negar su reclamo.
- Daño estructural: Las intensas nieve y las tormentas de granizo pueden romper las ventanas, las persianas y causar otro daño a la estructura física de su hogar. Esas reparaciones probablemente estarían cubiertas por la cobertura, una parte de su política, también conocida como cobertura de vivienda.
- Tuberías congeladas: El clima invernal y los fuertes vientos pueden traer temperaturas frías y tuberías congeladas. El seguro de la casa cubre daños repentinos y accidentales de agua, como el resultado de una tubería de explosión. Sin embargo, es probable que su compañía de seguros apruebe el reclamo si su hogar se mantiene a una temperatura razonable. El incumplimiento de su hogar podría verse como negligencia del propietario y resultar en un reclamo denegado.
Cuando el daño por nieve no está cubierto por el seguro de los propietarios
El daño por agua es una especie de área gris con seguro de hogar. Es importante destacar que el seguro de vivienda no brinda protección financiera contra las inundaciones, y exactamente lo que constituye una inundación puede ser más complejo de lo que piensas. Por ejemplo, en 2024, un tribunal de Massachusetts dictaminó que las «aguas de pie» en los techos, que se acumulan por fuertes lluvias y nieve, son no inundaciones. Por lo tanto, ese daño está cubierto por su póliza de seguro de hogar.
Sin embargo, este puede no ser el caso en todos los estados, ya que el seguro de hogar está regulado a nivel estatal, no a nivel federal. Depende de cada estado determinar qué pérdidas están cubiertas y cuáles están excluidas. Esta es la razón por la cual se excluye el viento en algunos condados de Texas y por qué los propietarios de viviendas de Florida pueden optar por optar por no recibir un seguro eólico.
Hablar con un agente de seguros con licencia puede darle más información sobre cómo su estado ve las pérdidas relacionadas con la nieve y el agua. Si le preocupa el daño causado por las inundaciones, es posible que desee considerar una póliza de seguro contra inundaciones.
En todos los ámbitos, el seguro para el hogar no cubrirá daños relacionados con la nieve como:
- Extracción de la presa de hielo: Si una presa de hielo daña su techo, su póliza de seguro de hogar podría cubrir parte del daño resultante y ofrecer una cobertura limitada para el proceso de eliminación. Sin embargo, si solo desea que una presa de hielo se despeje de su techo, es poco probable que su póliza lo pague.
- Eliminación de nieve: Del mismo modo, si solo desea que su techo se limpie, no podrá presentar un reclamo de eliminación de nieve.
- Negligencia del propietario: Como propietario, depende de usted estar al tanto del mantenimiento de su hogar. Si su compañía de seguros ve cualquier daño como prevenible, lo que significa que no habría sucedido con una casa bien mantenida, es probable que su reclamo sea denegado.
¿Qué pasa con el moho?
El moho a menudo se ve como un problema de mantenimiento y generalmente no está cubierto por su política. Sin embargo, si el molde brotó como resultado de algo cubierto por su póliza de seguro, es posible que tenga cierta cobertura. Por ejemplo, si su techo se dobla bajo el peso de la nieve y la acumulación de hielo, la fusión y la escorrentía podrían entrar en su ático. En ese caso, el daño de moho resultante podría estar cubierto por su póliza de seguro de hogar. Al igual que el daño por agua, el moho puede ser complicado: si no está seguro, llame a su agente de seguros.
Cómo evitar daños en la nieve en su hogar
La mejor manera de evitar presentar un reclamo de seguro de hogar relacionado con la nieve es evitar el daño en primer lugar. Esto es especialmente cierto ahora, cuando el clima extremo se ha vuelto más destructivo, y más de 1 de cada 4 propietarios dicen que no están preparados para los costos potenciales asociados con el clima extremo, según la encuesta climática extrema de Bankrate.
Así es como puede preparar su hogar para el invierno y, con suerte, evitar el daño de la nieve:
| Inspeccionar su techo | Una inspección del techo puede detectar áreas problemáticas antes de convertirse en fugas masivas. |
| Pipas aislar | Esto es especialmente útil en áreas de su hogar que no reciben calor o que tienen orientación exterior. |
| Mantenga las canaletas claras | Las canaletas limpias pueden ayudar a que la nieve se derrita más fácilmente y prevenir presas de hielo. |
| Recorta tus árboles | Las ramas de los árboles pueden ser pesadas rápidamente por la nieve y el hielo. Para evitar que las ramas se rompan y causen daños, manténgalas recortadas hacia atrás, particularmente las que cuelgan sobre su techo. |
| Considere los cables calefactados o los protectores de nieve | Los cables calentados pueden derretir la nieve antes de que se acumule y se convierta en una presa de hielo, y los guardias de nieve pueden ayudar a que la escorrentía derretida se agote de manera segura. |
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