¿El seguro de los propietarios cubre su piscina?

Una piscina puede ofrecer grandes beneficios a las familias durante los meses de verano, y muchos propietarios tienen uno o han considerado agregar una piscina a su propiedad. ¿Pero una piscina afecta a sus propietarios de viviendas? Algunas aseguradoras evitan cubrir las piscinas, debido al riesgo de accidentes. Otros pueden recomendar niveles más altos de cobertura de responsabilidad si tiene una piscina. En esta guía para los costos de seguro de piscina, el equipo editorial de seguros de Bankrate explica lo que necesita saber para proporcionar una experiencia de piscina segura y agradable mientras mantiene una cobertura que lo protegerá si su piscina es la causa de un accidente.

¿Los propietarios de viviendas cubren daños en la piscina?

Si su póliza de seguro de propietarios cubrirá su piscina depende en gran medida de su compañía de seguros de propiedad. Algunas aseguradoras no emitirán una póliza de seguro de hogar con una piscina en la propiedad, por lo que es posible que deba comprar para proveedores y solicitar cotizaciones para encontrar la opción correcta. Otras aseguradoras o municipios pueden tener criterios específicos que deben cumplirse antes de que su política entre en vigencia, como:

• Tener una cerca autónoma y cerrada alrededor del perímetro de la piscina
• Colocar luces alrededor de la piscina para reducir el riesgo de que alguien se deslice o caiga
• Poner cinta adhesiva no esquiva en su tabla de buceo
• Tener una cerradura en su escalera en una piscina sobre el suelo

Una vez que tenga una cobertura de propietarios de viviendas asegurada, la cobertura de responsabilidad personal se extendería a su piscina, y el daño a la piscina probablemente estaría protegido por uno de los tres tipos de cobertura en su política: vivienda, otras estructuras o bienes personales.

En la mayoría de los casos, las piscinas sobre el suelo se consideran propiedad personal, pero no siempre. Si su piscina se desmonta y almacena para el invierno, se ubicará en la categoría de propiedad personal. Sin embargo, algunas piscinas sobre el suelo están diseñadas para permanecer en su lugar durante todo el año y requieren alteraciones leves de la tierra. Como tal, estos grupos se considerarían permanentes y pertenecerían a la categoría de otras estructuras.

Dado que las piscinas en el suelo son permanentes, generalmente también se clasifican como otras estructuras. Incluso cuando un propietario construye una cubierta que une la piscina a la casa, el daño a la cubierta está cubierto por la cobertura de la vivienda y la piscina está cubierta por otras estructuras. Sin embargo, las piscinas interiores o al aire libre que comparten las mismas bases que la casa generalmente están cubiertas por la cobertura de la vivienda, ya que están realmente unidas a la casa.

Tal vez se pregunte por qué importa qué tipo de cobertura paga por un reclamo siempre que su piscina esté cubierta. Es importante porque el límite de cobertura al que tendrá acceso después de una pérdida varía según el tipo de seguro.

La cobertura de la propiedad personal se aplica a casi cualquier cosa que posea que no esté adjunta a la vivienda. Las piscinas básicas sobre el suelo pueden costar entre $ 1,000 a $ 2,000, por lo que es probable que tenga suficiente cobertura si necesita presentar un reclamo.

Sin embargo, otras estructuras de cobertura suelen ser el 10 por ciento del límite de cobertura de vivienda de su hogar. Entonces, para un hogar asegurado por $ 250,000, tendría un límite de $ 25,000 para todas las estructuras separadas en su propiedad. Una afirmación cubierta que destruye una piscina probablemente también dañaría la cubierta de un propietario, el cobertizo y el garaje separado, todos los cuales están cubiertos por el límite de otras estructuras. Cada vez que agregue estructuras adicionales a su propiedad, consulte con su agente de seguros para asegurarse de que aún tenga una cobertura adecuada. La mayoría de las compañías de seguros permiten a los asegurados comprar otras estructuras adicionales cobertura si es necesario.

El seguro de sus propietarios puede cubrir lesiones relacionadas con la piscina, dependiendo de cómo ocurra la lesión, qué leyes locales existen que rodean las piscinas residenciales y qué características de seguridad tienen. El seguro de los propietarios puede pagar reclamos por lesiones a través de cobertura de pagos médicos o cobertura de responsabilidad personal. La principal diferencia entre estos dos tipos de cobertura es el nivel de cobertura y la negligencia.

Cobertura de pagos médicos

La cobertura de pagos médicos proporciona pagos hacia gastos relacionados con la médica cuando un huésped en su hogar se lesiona, independientemente de la negligencia. El límite de cobertura para pagos médicos suele ser de $ 1,000 a $ 5,000, pero se pueden comprar límites más altos. Esta cobertura tiene como objetivo cubrir pequeñas reclamaciones médicas antes de que se conviertan en una demanda. Según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), el reclamo promedio bajo cobertura de pagos médicos entre 2018 y 2022 fue de $ 13,081.

Cobertura de responsabilidad personal

Los límites de cobertura de responsabilidad personal generalmente comienzan en $ 100,000 y aumentan desde allí. El límite promedio para la mayoría de los propietarios es de $ 300,000. Para acceder a esta cobertura, el propietario debe encontrarse negligente por lesiones corporales o daños sufridos por otra persona o su propiedad. La cobertura de responsabilidad se puede aplicar a los pagos médicos, la propiedad y el dolor y el sufrimiento. Según Triple-I, hay 0.07 reclamos por responsabilidad personal por cada 100 hogares anualmente. El reclamo promedio pagado entre 2018 y 2022 por responsabilidad personal fue de $ 31,690.

Tener características de seguridad para reducir el riesgo de lesiones también puede ayudar a reducir su alcance de responsabilidad. Muchas aseguradoras de propiedades le pedirán que coloque medidas de seguridad para limitar el riesgo de lesiones relacionadas con la piscina, como la esgrima en su piscina con una puerta de bloqueo o eliminar la escalera de la piscina para ayudar a restringir el acceso.

Elegir el nivel correcto de cobertura de responsabilidad es importante para proteger su bienestar financiero. Incluso si su cobertura de responsabilidad civil se extiende a lesiones relacionadas con la piscina, considere hablar con un agente de seguros para determinar el límite de cobertura adecuado para su seguro de hogar con una piscina.

¿Qué es una molestia atractiva?

Similar a los parques infantiles y trampolines, las compañías de seguros consideran que las piscinas de las piscinas son una «molestia atractiva». Una molestia atractiva es una condición o dispositivo artificial que atrae a los niños y los atrae a situaciones peligrosas. Los niños de «años tiernos», generalmente menores de ocho años, dependiendo del estado, no tienen la capacidad de comprender los verdaderos peligros de ciertas situaciones o tener la capacidad de salvarse cuando algo sale mal.

Según la Facultad de Derecho de Cornell, la atractiva doctrina molesta impone un mayor nivel de responsabilidad a los propietarios que han creado condiciones peligrosas que atraen a los niños a su propiedad. Los niños reciben el estado de los invitados, lo que significa si están invitando o invitando, tienen el mismo nivel de protección bajo la ley. Los propietarios generalmente deben proporcionar advertencias y/o minimizar los riesgos potenciales por ciudad, condado y estado que dicten cuán fortificadas deberían ser las piscinas. Esta es también la razón por la cual las compañías de seguros tienen requisitos estrictos de seguro de suscripción y piscina.

Cómo las políticas de paraguas personales pueden ayudar a los propietarios de billar

No se requiere obtener una política de paraguas personal, pero vale la pena considerar si tiene una piscina en su propiedad. Las políticas paraguas brindan más protección financiera que una política de propietarios estándar. Una póliza general agrega protección de responsabilidad más allá de la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas existentes y generalmente se aplica una vez que los límites de responsabilidad de sus propietarios se hayan agotado.

Con una política de paraguas, los propietarios generalmente tienen $ 1 millón o más en protección de responsabilidad adicional tanto para sus hogares como para sus vehículos. En caso de que alguien muera o se lesione gravemente mientras usa su piscina, una política de paraguas ayudaría a pagar sus costos funerarios o médicos, así como cualquiera de sus honorarios legales del incidente.

Las compañías de seguros requieren que los titulares de pólizas tengan límites de responsabilidad que cumplan con pautas específicas antes de emitir una póliza paraguas. Por lo general, la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar ofrecen $ 100,000 a $ 500,000 en cobertura de responsabilidad civil. Aún así, los costos como los gastos médicos podrían exceder fácilmente la opción de cobertura límite de responsabilidad más alta en una póliza de propietarios estándar. Y si no tiene una política de paraguas y su política de propietarios estándar está al máximo, deberá pagar los costos adicionales de su bolsillo.

Mientras su compañía de seguros no excluya la cobertura de las piscinas, las mismas reglas se aplican a las piscinas que cualquier otra estructura o artículo personal. Los siguientes son algunas de las pérdidas que el seguro no cubrirá para las piscinas:

• Daño de la piscina por un peligro excluido, como un terremoto o una inundación
• Daño intencional a la piscina realizado por el asegurado
• Daño por no mantener la piscina
• Desgaste

Los profesionales de seguros recomiendan comunicarse con su agente de seguros para discutir la cobertura de la póliza al instalar una piscina interna o sobre el suelo en su propiedad. Si su proveedor de seguros pregunta sobre su piscina y que niega que haya una o estado de que existan medidas de seguridad que no sean, su aseguradora podría ver esto como tergiversación material. La tergiversación material es una razón válida para que las compañías de seguros niegue las reclamaciones de la piscina y posiblemente cancelen la póliza de seguro a mitad de período.

Hicimos una revisión de las conversaciones en el foro de seguros R/Reddit para ver lo que los propietarios reales dicen sobre sus experiencias con el seguro cuando poseen o construyen una piscina. Los siguientes fueron algunos de los comentarios que vimos:

*Las citas y citas incluidas en esta página han sido verificadas por nuestro equipo editorial y son precisas a partir de la fecha de publicación. El contenido falso puede contener puntos de vista y opiniones que no reflejan las opiniones y opiniones de Bankrate.

Pasos de seguridad a tomar cuando tiene una piscina

Aunque su piscina probablemente estará cubierta por bienes personales u otras estructuras, debe considerar seguir estos pasos para reducir el riesgo de lesiones o daños a su piscina:

1. Instale una cerca alrededor de la piscina con una puerta cerrable. Las piscinas a menudo son atractivas para el público, y una cerca resistente es una gran primera línea de defensa para evitar que los intrusos o niños pequeños se lastimen. Muchas aseguradoras preguntarán si su puerta se bloquea, y algunas aseguradoras pueden pedir la altura de su cerca y requerir que sea un mínimo de 6 pies de altura.
2. Instale una alarma en su puerta. Cualquier puerta que conduzca a su piscina debe tener una alarma que suene cada vez que se abra. La alarma debe ser lo suficientemente fuerte como para que pueda escucharla en cualquier lugar de su casa y debe sonar lo suficiente como para que lo note claramente.
3. Nunca nade solo. Nadar solo puede aumentar las posibilidades de que ocurra un accidente. Incluso los accidentes menores pueden volverse serios cuando nadie más está cerca. Implementar una regla que nadie nada puede ayudar a mantener a todos seguros y garantizar una respuesta rápida si se produce un accidente.
4. Enseñe la seguridad de la natación. Si tiene hijos, asegúrese de que aprendan a nadar y siempre supervisenlos cuando estén en la piscina. También debe enseñarles a evitar nadar cerca de desagües o salidas de succión, en las que los niños pueden quedarse atrapados o enredados.
5. Obtener entrenamiento de RCP. El entrenamiento de RCP es una habilidad valiosa para tener la seguridad de todos en la piscina y sus alrededores. La RCP puede salvar una vida, y la capacitación está disponible a través de centros comunitarios, hospitales o contactando a agencias como la Cruz Roja Americana.
6. Sigue un equipo que salva vidas al lado de la piscina. Prepárate en el caso de que alguien luche en el agua. Mantenga Round Life Preservers, Ganchos de rescate o un poste de alcance fácilmente disponible para obtener un momento.
7. Mantenga el área alrededor de la piscina libre de obstáculos. Los obstáculos alrededor de la piscina pueden aumentar las posibilidades de lesiones. Mover artículos como juguetes y sillas lejos de la piscina puede ayudar a mantener a las personas de todas las edades seguras.
8. Retire o levante las escaleras si es posible. Si su piscina está sobre el suelo, considere eliminar o elevar la escalera cuando su piscina no esté en uso. Esto ayudará a evitar que las personas entren en la piscina sin su permiso.
9. Inspeccione su piscina regularmente en busca de signos de desgaste. Tómese el tiempo para verificar con frecuencia el revestimiento de la piscina y la estructura para obtener un daño que pueda provocar accidentes. Por ejemplo, revise el revestimiento en busca de rasgaduras o inspeccione los soportes de metal para el óxido (si tiene una piscina sobre el suelo).

Preguntas frecuentes