¿El seguro de los propietarios cubre el daño por incendio?

Ya sea un incendio en la cocina, un incidente forestal u otro incidente ardiente, las llamas pueden provocar daños significativos en un hogar. Según la Administración de Incendios de EE. UU., Los incendios en el hogar han causado un total de 1.376 muertes hasta ahora en 2025. Y en 2023, los datos de pérdida de incendios más recientes estaban disponibles, los incendios causaron daños por $ 23.2 mil millones en los Estados Unidos. Esto es lo que los propietarios deben saber sobre el seguro de incendio en el hogar, incluido lo que está cubierto por una póliza estándar y lo que no.

¿Los propietarios de viviendas cubren el incendio?

Por lo general, el seguro de los propietarios de viviendas cubre el incendio cuando es causado por algo más que incendio provocado. También es probable que cubra el daño por humo a su hogar y pertenencias.

Los incendios de la casa pueden comenzar desde una serie de condiciones dentro de la casa, como una vela demasiado cerca de las cortinas o una olla en la estufa que se incendia. La Administración de Incendios de EE. UU. Informa que cocinar es la principal causa de incendios, responsable de aproximadamente el 50 por ciento de los incendios en el hogar cada año.

Los incendios también pueden comenzar desde una fuerza externa, como un incendio forestal o un rayo. En la mayoría de los casos, este tipo de incendios estará cubierto por el seguro de sus propietarios hasta sus límites de póliza.

Daño de incendio que puede cubrir una política de vivienda

Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas generalmente cubrirán los tipos más comunes de incendios, incluidos los causados ​​por cables eléctricos defectuosos, cocción, velas, chimeneas, calentadores u otros artículos domésticos. Los incendios o incendios accidentales iniciados por el error del usuario o los errores probablemente también estarán cubiertos.

Muchas políticas también cubren el daño resultante de incendios forestales. Sin embargo, si vive en un área donde los incendios forestales son comunes, su compañía de seguros de hogar puede cobrar más por sus primas, o rechazar la cobertura de seguro por completo. Algunos estados, como California, tienen planes justos que puede comprar para cobertura si no puede obtener cobertura en otro lugar. La mejor manera de averiguar si está cubierto contra el daño de los incendios forestales puede ser comunicarse con su compañía de seguros de hogar y preguntar sobre los detalles de su póliza.

Daño de incendio que una política de vivienda no cubrirá

El seguro de los propietarios de viviendas no cubre el incendio provocado si el propietario establece el incendio o en su nombre en un intento de obtener un pago de seguro. Si eso sucede, es probable que el individuo sea acusado de fraude de seguros y también enfrente otras sanciones o multas civiles. Las aseguradoras y el personal de incendios se han vuelto muy expertos en determinar cuándo un incendio es incendio y agresivo en la lucha contra este crimen, que cuesta más de $ 40 mil millones cada año.

En algunos casos, el cableado de perilla y tubo (K&T) tampoco está cubierto. Este es un tipo más antiguo de cableado eléctrico utilizado principalmente desde la década de 1880 hasta la década de 1940. Aunque no es inherentemente peligroso, la edad del cableado y las modificaciones inadecuadas pueden hacer que sea más susceptible a los incendios. Si vive en una casa más antigua con cableado de K&T, hable con su transportista o un agente de seguros con licencia para asegurarse de que estará cubierto en caso de que cause un incendio.

Si no está claro sobre lo que está y no está cubierto relacionado con el incendio, es una buena idea comunicarse con su agente de seguros o empresa para que se aclare. Es mejor saber de antemano que averiguar que su política no lo cubra adecuadamente después de un desastre.

¿Los propietarios necesitan un seguro de incendio en el hogar separado?

No, los propietarios de viviendas generalmente no necesitan una póliza de seguro de incendio en el hogar separado. Pero como se mencionó, puede ser más difícil o más costoso obtener cobertura si vive en un área o estado propenso a los incendios forestales.

Casi todas las pólizas de seguro estándar de propietarios de viviendas ya incluyen tipos de cobertura que generalmente cubren el daño por incendio, por lo que no tendrá que comprar una póliza separada. Estos tipos de cobertura incluyen:

• Cobertura de vivienda: Esta cobertura probablemente pagaría para reconstruir su hogar si un incendio destruyera piezas o toda la estructura.
• Otras estructuras cobertura: Las estructuras como un garaje separado en su propiedad generalmente están cubiertas por este tipo de cobertura.
• Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura generalmente vale la pena reparar o reemplazar artículos dañados, como electrónica y muebles.
• Cobertura de pérdida de uso: Si el incendio que no puede vivir en su hogar, esta cobertura puede usarse para ayudarlo a reubicarse temporalmente. Podría ayudar a pagar el costo de alojarse en un hotel, comer comida, lavar la ropa lejos del hogar y otros gastos de vida necesarios.
• Cobertura de responsabilidad: Esta cobertura podría reembolsar a otros si un incendio dañaba a un invitado o dañaba su propiedad mientras estaba en su casa o si un incendio se extendía y dañaba parte de la propiedad de su vecino.

¿Qué paga el seguro de hogar por un incendio?

Según los datos promedio de la tasa de seguro de vivienda de abril de 2025 de los servicios de información del cuadrante, la póliza de seguro de vivienda promedio aumentará aproximadamente un 6 por ciento, o $ 2,397 por año, después de un reclamo de $ 80,000 por daños por incendio.

De 2018 a 2022, el pago promedio de un reclamo de incendio o relámpago fue de $ 83,991, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I). Tenga en cuenta que cuánto podrá recuperar de su compañía de seguros después de un reclamo aprobado también puede verse afectado por sus límites de póliza.

Por ejemplo, considere una situación en la que una casa vale $ 400,000 y se declara una pérdida completa después de un incendio, pero el propietario solo tiene $ 250,000 en cobertura de vivienda. El propietario probablemente sea responsable del resto del bolsillo, además de su deducible, que se aplica en caso de que la mayoría de los pagos de reclamos.

Debido a esto, es importante trabajar con su agente para determinar el nivel apropiado de cobertura para su hogar. Múltiples factores juegan un papel en la determinación de ese nivel, desde los costos de construcción locales por pie hasta la ubicación de su hogar. Es posible que desee considerar una opción de respaldo, como una cobertura de reemplazo extendida o garantizada que le brindará opciones más robustas para usted en caso de desastre.

Proceso de reclamos por daños por incendio

Una vez que el fuego se ha extinguido y usted y su familia están a salvo, contactar a su aseguradora se convierte en una prioridad. Cuanto antes presente su reclamo después de que un peligro haya afectado su hogar, mejor será generalmente ir. Para presentar un reclamo ante su compañía de seguros de hogar por daños por incendios, generalmente querrá seguir los pasos que se describen a continuación. Dependiendo de su aseguradora, puede haber alguna varianza, pero esta guía aún debe ayudarlo a través del núcleo del proceso.

1. Póngase en contacto con su compañía de seguros con su número de póliza e información específica sobre el daño causado a su hogar. Las fotos y la documentación pueden ser invaluables aquí, pero la compañía probablemente asignará un ajustador más adelante en el proceso para analizar el daño directamente.
2. Haga lo que pueda para mitigar cualquier daño adicional. Esto podría incluir sellar cualquier apertura que pueda, como abordar temporalmente ventanas, puertas o paredes dañadas. Si gasta dinero de su bolsillo en este paso, mantenga sus recibos y su seguro de hogar puede reembolsarle si su reclamo está aprobado.
3. Complete su papeleo de reclamo y archívelo. Esta parte del proceso puede estar bastante involucrada, y es posible que desee tomarse su tiempo para que pueda asegurarse de detallar todas las pérdidas financieras causadas por el incendio. Como muchos objetos dentro de su hogar podrían dañarse más allá del reconocimiento, esto puede implicar una gran cantidad de excavaciones a través de la memoria o los historiales de compra. Tener un inventario de la casa puede ahorrar tiempo valioso durante este paso.

Lo que sucede después de presentar su reclamo puede depender de varios factores, incluido si necesita vivienda temporal, cuán extensas serán las reparaciones y cuán sin problemas van el proceso de reclamos.

Por ejemplo, tal vez su seguro de hogar cubra su casa incendiada, pero si desea reconstruir o vender el lote será una decisión que solo usted pueda tomar. Si no hay disputas y la aseguradora cubre su reclamo, trabajará con contratistas de reparación o compañías para reconstruir las partes dañadas de su hogar, pero aún así querrá rastrear los costos en relación con sus reclamos pagos para asegurarse de mantener los gastos dentro del rango cubierto.

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