¿El seguro de los propietarios cubre el daño de los incendios forestales?

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Las sequías prolongadas y el deshielo anterior han estirado la temporada de incendios de cuatro meses a hasta ocho, aumentando el riesgo de incendios forestales en áreas que rara vez vieron llamas, según un informe reciente de Moody’s. A partir de marzo de 2025, Estados Unidos ya ha experimentado más de 7,100 incendios forestales, un aumento de aproximadamente el 37 por ciento para el mismo período durante un promedio de 10 años.

Con un riesgo mayor y más extendido de incendios forestales en todo el país, es importante saber si su seguro de hogar cubre incendios forestales y cómo funciona el seguro de incendios forestales.

¿El seguro de hogar cubre incendios forestales?

Las pólizas de seguro de los propietarios generalmente cubren daños causados ​​por incendios, incluidos incendios forestales. Independientemente del tipo de política de propietarios que tenga, el daño causado por el incendio casi siempre está cubierto. Dicho esto, algunos transportistas pueden limitar o dejar de escribir cobertura en estados y regiones que son propensas al daño de los incendios forestales. Por ejemplo, siete de las 12 compañías de seguros de viviendas más grandes de California han paído o limitado en gran medida al escribir nuevas pólizas de seguro de vivienda en el estado, en parte debido al mayor riesgo de incendios forestales.

Las afirmaciones relacionadas con los incendios forestales pueden ser extraordinariamente costosos para las aseguradoras. Las pérdidas económicas y de daños por los incendios de 2025 en Los Ángeles se estima en entre $ 250 mil millones y $ 275 mil millones, con pérdidas de seguro de alrededor de $ 25 mil millones a $ 45 mil millones. Si demasiados transportistas no están dispuestos a asumir el riesgo, los propietarios de viviendas en zonas de bomberos de alto riesgo pueden tener dificultades para encontrar una póliza de una compañía de seguros privado.

¿Qué se incluye en la protección del seguro de hogar para incendios forestales?

El seguro de hogar cubre incendios forestales, siempre que su póliza no tenga una exclusión específica. La cobertura generalmente se extiende más allá de la cobertura de la vivienda para la estructura de su hogar para incluir:

• Estructuras separadas: Una estructura que no está unida permanentemente a su hogar se considera una estructura separada, como una cerca, cobertizo, garaje, piscina o cenador. La parte de otras estructuras de la política de su hogar generalmente cubre hasta el 10 por ciento de la cobertura de vivienda para estructuras separadas. Por ejemplo, si su casa está asegurada por $ 400,000, las estructuras separadas pueden estar cubiertas por hasta $ 40,000. Por lo general, puede aumentar este límite si es necesario.
• Pertenencias personales: El seguro de los propietarios generalmente incluye cobertura de propiedad personal, que ayuda a reemplazar artículos como muebles, electrónica, ropa y electrodomésticos perdidos en un incendio forestal. La póliza de su hogar no cubre su vehículo: necesitaría una cobertura integral en el seguro de su automóvil para la cobertura de incendios forestales.
• Gastos de vida adicionales: También llamada pérdida de uso, la cobertura adicional de los gastos de vida puede ayudar a cubrir los costos que incurre si un incendio forestal lo obliga a evacuar o su hogar se vuelve inhabitable por un incendio. Los gastos cubiertos pueden incluir internado para mascotas, servicios de lavandería, estadías en hoteles, alquileres temporales y costos adicionales de alimentos.

¿Cuándo no cubre el seguro de propietarios de viviendas?

Los propietarios de viviendas en áreas de los EE. UU. Con un mayor riesgo de daño de incendios forestales pueden encontrar más difícil obtener cobertura por daños por incendios forestales o cobertura de propietarios en general. Las compañías de seguros de los propietarios pueden excluir el daño de los incendios forestales en una póliza de seguro estándar o no estar dispuestos a escribir cobertura en estas áreas de alto riesgo.

Si ese es el caso en el que vive, es posible que deba obtener una opción de seguro estatal. El acceso justo a los planes de requisitos de seguro, o planes justos, son ofrecidos por 33 estados y Washington, DC y pueden ayudar a los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo a obtener cobertura si los transportistas privados les han negado la cobertura. Aunque California y Oregon ofrecen planes justos patrocinados por el estado y los contribuyentes, algunos otros estados con alto riesgo de incendios forestales, como Nevada y Arizona, no lo hacen.

Cómo prevenir el daño del hogar por incendios forestales

Encontrar seguro de propietarios de viviendas puede ser el mejor curso de acción para proteger financieramente a su hogar del daño por incendios forestales, pero reducir la exposición al incendio de su hogar puede evitar daños en primer lugar. Los siguientes pasos pueden ayudarlo a evitar el daño de los incendios forestales en su hogar e incluso pueden obtener un descuento de mitigación con algunos operadores. Los siguientes pasos pueden ayudar a reducir el riesgo de incendios forestales de su hogar:

• Crear espacio defendible: Limpiar los materiales inflamables del perímetro de su hogar puede evitar que las llamas de los incendios forestales lleguen a la estructura de su hogar. Esto puede incluir eliminar la vegetación y los escombros de su hogar y eliminar regularmente la vegetación muerta de su propiedad para eliminar el combustible de incendios forestales.
• Asegure el acceso al agua en su propiedad: Colocar mangueras visibles a intervalos regulares alrededor de su propiedad puede ayudar a los bomberos a acceder rápidamente al agua para defender su propiedad y extinguir brasas en caso de un incendio forestal.
• Marque claramente su dirección: Puede parecer trivial, pero garantizar que los bomberos puedan ver claramente su dirección marcada desde su camino puede ayudarlos a identificar más rápidamente estructuras para defenderse en caso de un incendio forestal.
• Considere el riesgo de incendio al paisajismo o renovando: Ciertos materiales de construcción y paisajismo son mucho más resistentes al fuego que otros. Si vive en un área de incendios forestales de alto riesgo, optar por concreto y piedra sobre madera puede ayudar a reducir el riesgo de quemaduras. Los techos resistentes al fuego también pueden evitar que las brasas encienden su hogar. Plantación de plantas nativas y resistentes a la sequía, así como emplear rescuis de bomberos ajardinados, también puede ayudar a reducir la exposición de su jardín al daño por incendio.

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