¿El seguro de la casa cubre el reemplazo del techo?

Si el seguro de la casa cubre su techo dependerá de dos cosas: cuántos años tiene su techo y la fuente del daño. Si su techo fue dañado por algo cubierto por su póliza de seguro de hogar, una compañía de seguros probablemente ayudará con las reparaciones o reemplazo. Sin embargo, cómo funciona ese pago de reclamos dependerá principalmente de la edad de su techo. Su compañía de seguros de hogar solo podría aceptar cubrir un techo más antiguo por su valor real en efectivo. Esto puede significar una prima más barata, pero generalmente ofrece menos cobertura. O, si su techo es elegible, puede asegurar su valor de costo de reemplazo. Esto generalmente cuesta más, pero ofrece una mejor protección financiera.

¿Cómo funciona el seguro de techo?

Su póliza de seguro de hogar está diseñada para pérdidas repentinas y accidentales, no reparaciones generales. El seguro de vivienda no cubre su techo si necesita mantenimiento. Su política solo ayuda con las pérdidas causadas por un peligro cubierto. Hay dos formas en que una compañía de seguros puede asegurar un techo: valor real en efectivo o valor de costo de reemplazo. El valor real del valor en efectivo (ACV) factora la depreciación en el pago de su reclamo, mientras que el valor de costo de reemplazo (RCV) no lo hace. Debido a esto, los pagos de reclamos ACV suelen ser más bajos.

Si su techo es mayor, su compañía de seguros solo puede aceptar la cobertura de valor en efectivo real. Los techos más antiguos a menudo son menos resistentes y podrían ser más propensos a un daño causante de reclamos. Para ayudar a mitigar reclamos costosos, una compañía de seguros de vivienda puede negarse a asegurar un techo más antiguo o desgastado en su valor de costo de reemplazo.

Aprenda más: Cómo leer una póliza de seguro de propietarios de viviendas

¿Cómo está cubierto su techo por su póliza de seguro de casa?

Su techo está cubierto por la parte de la vivienda (llamada cobertura a) de su póliza de seguro de hogar. Con las políticas HO-3 y HO-5, los dos tipos más comunes de seguro de hogar, su techo está cubierto de manera abierta. Esto significa que su techo está protegido financieramente de todo tipo de pérdidas, excepto las que están específicamente excluidas de su política. Las exclusiones exactas pueden variar de una compañía a otra, pero generalmente incluyen:

• Daños por inundación
• Terremotos
• Mantenimiento
• Plagas
• Desgaste regular
• Descuido
• Guerra
• Peligro nuclear
• Acción del gobierno
• Daño intencional

En algunos estados propensos a huracanes y tormentas de viento, como Alabama, Florida, Louisiana, Mississippi, Carolinas, Texas y Hawai, el viento también puede ser excluido de su política. En ese caso, necesitaría una póliza de seguro eólica separada o un endoso para proteger su techo.

Tipos de daños en el techo

El seguro de vivienda puede cubrir un reemplazo del techo, pero solo si el daño es causado por un peligro de póliza cubierta. Hay dos tipos principales de daños en el techo cuando se trata de seguro para el hogar: daños por una pérdida cubierta o desgaste regular. Por ejemplo, si su techo tiene una fuga o daño debido a peligros cubiertos como granizo, una tormenta de nieve, una rama de árbol que cae, viento o incendio, la compañía de seguros generalmente intervendrá para pagar la reparación o el reemplazo hasta sus límites de cobertura (suponiendo que su póliza no tenga exclusiones con respecto a su techo).

Sin embargo, si hay una fuga que no está asociada con un peligro cubierto, por ejemplo, se debe a algo así como la falla de la estructura, la falta de mantenimiento o la edad mayor del techo, es poco probable que el seguro cubra la reparación o el reemplazo del techo. El mantenimiento y el mantenimiento del techo en curso son cruciales no solo para mantener su techo, sino también para aprovechar la protección financiera ofrecida por el seguro de sus propietarios.

Si no está seguro de lo que cubre y no cubre su póliza de seguro de hogar, hable con su agente de seguros para que no lo atrapen sin preparación.

¿Qué pasos deben tomar los propietarios para proteger sus techos?

Se espera que los techos mantengan las condiciones climáticas, pero un techo bien mantenido es típicamente más resistente contra los elementos. Si bien es posible que no desee reemplazar todo su techo regularmente, el mantenimiento continuo podría proteger su techo y asegurarse de que se mantenga mejor con el tiempo.

Aquí hay algunas formas de proteger su techo:

• Programe una inspección periódica: Si no está seguro si su techo se sostiene, o si nota una fuga u otra indicación de que su techo puede sufrir daños, contrate a un inspector de techo para determinar si hay problemas estructurales. Puede programar una inspección cada dos años y abordar problemas menores antes de que se conviertan en importantes.
• Podar los árboles cercanos: Los árboles se encuentran entre las causas más comunes de daño a los techos. Las ramas que caen y otros escombros pueden causar daños en el techo durante una tormenta o vientos pesados. Reducir y podar las ramas de los árboles cercanas podría ayudar a minimizar este tipo de daño.
• Mantenga las canaletas limpias: Las canaletas están destinadas a llevar agua, lo que podría ser el enemigo más grande de un techo, lejos de la azotea. Si su canaleta se llena con hojas o escombros, el agua podría desbordarse en la azotea, debilitando la estructura o causando fugas interiores.

Necesito un techo nuevo. ¿Ahora que?

Un nuevo techo es una inversión significativa. El costo promedio de reemplazar un techo es de alrededor de $ 9,520. Comience buscando una empresa de techado de buena reputación. Las referencias de amigos o familiares pueden ser útiles, pero siempre es una buena idea confirmar que la compañía tiene licencia, unida y asegurada.

Además de elegir la compañía adecuada, el tipo de material que elija puede marcar una gran diferencia en cuánto tiempo durará el techo. Como se mencionó, los techos de tejas de asfalto tienen una vida útil promedio de 20 años. A continuación se presentan algunos de los materiales más comunes utilizados para hacer tejas, junto con su vida útil esperada y el costo asociado.

Además, las tejas solares están disponibles. Si bien son caros, estos son básicamente paneles solares pequeños que puede integrar en todo el techo junto con otro tipo de teja para ayudar a ahorrar en las facturas de energía.

Reemplazo de la reparación del techo frente al techo

Al decidir si reparar o reemplazar su techo, es posible que desee considerar las siguientes opciones:

Preguntas frecuentes