¿Debería devolver un pago parcial de un reclamo de seguro?

Obtener el dinero de un reclamo de seguro de hogar es el paso más valioso en el proceso de reclamos. Un cheque de reclamo de seguro de hogar puede enviarse directamente al contratista encargado de reparar su hogar o usted, el titular de la póliza. Si su compañía de seguros opta por pagarle directamente, es posible que no obtenga el pago completo de inmediato. En cambio, puede obtener una parte del pago, y el resto vendrá después de enviar un comprobante de reparaciones a su compañía de seguros de vivienda.

En algunos casos, su proveedor de seguros podría pagar de más por un reclamo, dejándolo con algo de efectivo extra. Es posible que pueda mantener dinero extra de un reclamo de seguro, pero asegúrese de comprender la póliza de la compañía de seguros antes de embolsarse cualquier cosa extra.

¿Qué es un pago de seguro parcial?

Si su compañía de seguros de hogar decide pagarle directamente, puede recibir el pago completo de reclamos o puede recibir un pago parcial. En un pago de seguro parcial, recibirá una parte del monto de pago total de reclamos por adelantado. Una vez que envíe más documentación sobre el proceso de reparación de su hogar, recibirá el resto.

Alternativamente, si recibe el pago completo por adelantado, podría terminar con fondos adicionales si las reparaciones terminan costos de menos de lo que su compañía de seguros estimó. En casos raros, incluso puede que quede dinero extra después de un pago parcial de reclamos. El costo de las reparaciones puede variar mucho en función de las condiciones económicas actuales, como el costo de la mano de obra y los materiales, por lo que las estimaciones de una aseguradora pueden no siempre alinearse con el precio real que paga.

¿Devolver un pago disminuye la prima de su seguro de hogar?

Desafortunadamente, presentar un reclamo de seguro de propiedad puede resultar en una prima anual más alta cuando renova su póliza a continuación. Sin embargo, devolver un pago de reclamos o un pago parcial no hará que la prima de seguro de sus propietarios regrese a su tarifa original.

Su prima se basa tanto en la frecuencia de reclamos y la cantidad pagada. Incluso si devuelve parte del dinero, el reclamo sigue siendo parte de su historial de seguro y aparecerá en su informe integral de intercambio de pérdidas de suscripción. Las reclamaciones que resultan en pagos más grandes pueden hacer que la prima de su seguro de hogar aumente más que un reclamo más pequeño, pero incluso si devuelve algo de dinero para reducir su pago de reclamos, no es probable que regrese lo suficiente como para compensar un aumento de la prima.

La siguiente tabla ilustra cómo las tarifas promedio de seguro de vivienda pueden cambiar después de presentar diferentes reclamos de seguro de vivienda. Como referencia, el costo promedio nacional del seguro de vivienda es de $ 2,397 por año por $ 300,000 en cobertura de vivienda, según los servicios de información del cuadrante, una firma de análisis de datos de seguros.

Es importante tener en cuenta que no es común recibir dinero extra para un reclamo. Generalmente recibe el pago en etapas, con el cheque final emitido después de que la compañía de seguros reciba un certificado de finalización para confirmar tanto las reparaciones reales como el costo final.

La compañía de seguros requiere pruebas y recibos para mostrar que se completó una reparación. En algunos casos, su contratista puede solicitar una «dirección a pagar», que solicita que la compañía de seguros lo pague en lugar del propietario. En esta situación, es posible que deba confirmar que el trabajo se realizó correctamente antes de que su compañía de seguros de vivienda le pagará al contratista la cuota final.

Comprender el proceso de pago de reclamos

Hay varios pasos que tienen lugar durante el proceso de pago y reparación de reclamos de seguro de hogar.

1. Daño informado:Primero, un ajustador de campo vendrá a su hogar, tomará fotos del daño y proporcionará un informe integral a su aseguradora.
2. Evaluación: Luego, su compañía de seguros determinará si la pérdida está cubierta y, si es así, proporcione una estimación de los costos de reparación necesarios en función de los límites de cobertura de su póliza. En ese momento, puede recibir un pago inicial de la compañía de seguros para comenzar los trabajos de reparación en su hogar.
3. Enviar formulario de finalización: Una vez que se complete el trabajo, enviará el certificado de finalización, lo que verifica que los fondos se usaron para completar las reparaciones requeridas. Una vez que se completen las reparaciones, su aseguradora iniciará la liberación del saldo restante.
4. Finalizar los formularios de reclamación: Si presenta un reclamo por propiedad personal, deberá contabilizar si tiene una política de valor en efectivo real (ACV) o cobertura de costos de reemplazo. Su verificación inicial de reclamo para daños a la propiedad personal será para ACV. Para la cobertura de costos de reemplazo, una vez que haya comprado nuevos artículos para reemplazar los artículos dañados o destruidos, generalmente presenta un comprobante de compra y recibe un segundo pago por el monto restante, cubriendo sus artículos al valor de costo de reemplazo.

Además, recuerde que su deducible se resta del monto de la reclamación que recibe de su compañía de seguros. Por lo general, paga el deducible al contratista que completa el trabajo, mientras que la compañía de seguros paga el resto. Si bien un deducible más alto generalmente le ahorra dinero en su prima anual, significa que pagará más de su bolsillo después de un reclamo.

Si no completa las reparaciones descritas por su compañía de seguros, se le puede negar reclamos futuros o su cobertura puede cancelarse. Hacerlo protege a la compañía de seguros de la posible responsabilidad de responsabilidad potencial si no completa las reparaciones necesarias.

Leer más: Qué hacer si se le niega el reclamo de su seguro de hogar

¿Hay plazos para usar su pago?

Los plazos de pago de seguros dependen de su póliza de seguro de hogar. Esto es más relevante para las políticas que incluyen costos de reemplazo. Inicialmente se pagará en función del valor real en efectivo. No recibirá el pago final que abarca el costo de reemplazo completo hasta que envíe su certificado de finalización que demuestra que actualizó esos artículos en consecuencia. Es posible que tenga varios meses para hacer esto, pero deberá consultar con su aseguradora para asegurarse de seguir sus requisitos.

Puede haber algunas circunstancias en las que tiene dinero sobrante en un pago de reclamo, es raro. La estimación del ajustador tiene en cuenta las tasas de mercado actuales para la mano de obra y los materiales. Sin embargo, esos números reales pueden cambiar, y puede experimentar ahorros marginales en el proceso de reparación.

En esta situación, consulte con su compañía de seguros sobre qué hacer. Si tiene una hipoteca en su hogar, sus cheques de reclamos pueden ser pagaderos tanto para usted como para su prestamista hipotecario. Esto puede hacer que el exceso de fondos sea un poco más difícil de manejar, ya que necesitará el permiso de su prestamista hipotecario para cobrar el cheque y enviar cualquier excedente. Si sus pagos de reclamos se pagan mediante depósito directo, es posible que pueda escribir un cheque a su compañía de seguros o al exceso de pagos de exceso de cable directamente.

Su póliza de seguro también puede explicar exactamente qué hacer en este escenario. Algunas compañías de seguros incluyen un lenguaje específico que requiere que los asegurados devuelvan el exceso de fondos.

Preguntas frecuentes

Metodología

Bankrate utiliza servicios de información del cuadrante para analizar las tasas de agosto de 2025 para todos los códigos postales y portadores en los 50 estados y las tasas de DC, se ponderan en función de la densidad de población en cada región geográfica. Las tasas citadas se basan en un solo conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura completa:

• $ 100,000 Responsabilidad de lesiones corporales por persona
• $ 300,000 Responsabilidad de lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por accidente
• $ 100,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona
• $ 300,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por accidente
• Deducible de colisión de $ 500
• $ 500 deducible integral

Para determinar los límites de cobertura mínima, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil base poseen un Toyota Camry 2023, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anuales. Se aplican descuentos de agrupación y facturación sin papel.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse para fines comparativos. Sus citas diferirán.

Si se especifica lo contrario, el perfil base se ha modificado con las siguientes características del controlador:

Puntajes de bankrate

Nuestro puntaje de Bankrate 2025 para seguros de automóviles considera variables clave que nuestro equipo editorial de seguros determinó las experiencias de los titulares de pólizas de impacto con una compañía de seguros. Estos factores incluyen una evaluación sólida del costo de cobertura de cada empresa, disponibilidad de productos, calificaciones de fortaleza financiera, capacidades en línea y accesibilidad de apoyo a los clientes y reclamos. Agrupamos estos factores en tres categorías esenciales: costo y calificaciones, cobertura y ahorro, y soporte, que luego ponderamos en un enfoque escalonado.

A cada categoría se le asignó una métrica para determinar el rendimiento, y la suma ponderada se suma al puntaje total de bankrate de una compañía, de 5 puntos. Nuestro modelo de puntuación proporciona una visión integral, que indica cuándo las empresas sobresalen en varias áreas clave y destacan dónde se quedan cortos.

• Nivel 1 (Costo y calificaciones): Para determinar qué tan bien, las compañías de seguros de automóviles satisfacen estas prioridades, nuestro equipo analizó las primas cotizadas de los Servicios de Información del Cuadrante (si están disponibles), así como cualquiera de las últimas calificaciones de agencias de terceros de JD Power, AM Best, DeMotech y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
• Nivel 2 (cobertura y ahorro): Evaluamos las opciones y disponibilidad de cobertura de las empresas para ayudar a los asegurados a encontrar un proveedor que equilibre el costo con la cobertura. Además, evaluamos las opciones de descuento que figuran en el sitio web de cada compañía.
• Nivel 3 (soporte): Para abarcar las muchas formas en que una compañía de seguros de automóviles puede apoyar a los asegurados, analizamos vías de accesibilidad al cliente junto con el apoyo de la comunidad. Este análisis incorporó calificaciones adicionales de fortaleza financiera de S&P y Moody’s y se facturó en los esfuerzos de sostenibilidad corporativa de una empresa.