Control de llave
Al comparar las compañías de seguros de vivienda, no descuide las calificaciones de fortaleza financiera de terceros. Estos pueden arrojar luz sobre la capacidad de una aseguradora para cumplir con las afirmaciones.
Es tentador elegir límites de cobertura más bajos para ahorrar en los costos de las pólizas, pero tener una insuficiencia insuficiente probablemente le costará más si su hogar está dañado.
Elegir un deducible más alto puede reducir su prima, pero significa que deberá pagar más de su bolsillo si experimenta una pérdida.
Puede ser difícil, pero no imposible, encontrar un equilibrio entre el seguro de hogar de bajo costo y la cobertura de alta calidad. Después de todo, si algo le sucede a su hogar, querrá saber que su compañía de seguros estará allí para ayudarlo a recoger las piezas. Dado que las tasas de seguro de vivienda aumentan rápidamente en algunos estados, puede ser tentador elegir la póliza más barata y dejarla así. Sin embargo, su hogar es probablemente su activo financiero más valioso: si algo le sucede, podría terminar en un enlace si corta las esquinas en la cobertura. El equipo editorial de seguros de Bankrate desglosa cómo elegir la mejor póliza de seguro de hogar para su presupuesto.
Cómo encontrar el seguro de hogar menos costoso, sin sacrificar la cobertura
Cuando compara las cotizaciones de seguros de vivienda, no es inusual profundizar en el precio. Después de todo, las tasas promedio de seguro de vivienda han aumentado constantemente en los últimos años, y los aranceles potenciales amenazan con empujarlas aún más.
El presupuesto es importante, pero elegir la compañía de seguros de hogar adecuada también requiere considerar otros factores. Esto es lo que más buscar de una compañía de seguros de hogar.
1. Compare citas basadas en la cobertura
Lo primero que verá al comparar las cotizaciones de seguro de hogar es, muy probablemente, el precio. Pero no es el único número para tomar nota. Para una comparación justa, asegúrese de que cada cita refleje los mismos límites de cobertura y deducibles. De esa manera, sabes que estás comparando primas en base a manzanas a manzanas.
Estos tres números deben estar lo más cerca posible en todas las citas:
- Límite de vivienda: También conocido como cobertura A, esto es cuánto pagará su compañía de seguros para ayudar a reconstruir su hogar si está dañada o destruida en una pérdida cubierta. Otros límites de cobertura se calculan como porcentajes de su límite total de cobertura de vivienda, por lo que es uno de los números más importantes en su política.
- Límite de responsabilidad personal: Esto puede ayudar si usted o un miembro de su hogar es responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. Puede cubrir los gastos legales y médicos, por lo que este límite tiende a estar en el lado superior.
- Deducible: Esto representa una cantidad de daño acordada que cubrirá de su bolsillo en caso de daños reclamables.
Además de estos diferentes límites de cobertura, también necesitará saber si sus cotizaciones reflejan el valor real en efectivo o el valor de costo de reemplazo. La cobertura real del valor en efectivo tiende a costar menos; Sin embargo, significa que recibirá menos dinero de su compañía de seguros si presenta un reclamo. La cobertura de costos de reemplazo es más costosa, pero generalmente produce un pago de reclamos más alto. Esto es especialmente relevante para la vivienda (cobertura A) y propiedad personal (cobertura C) partes de su póliza de seguro de hogar.
Obtenga más información: RCV vs. ACV en el seguro de propietarios
¿Cuál es la regla del 80 por ciento?
La regla del 80 por ciento hace referencia a cuánto seguro necesita. La mayoría de los expertos sugieren que tenga suficiente seguro para cubrir al menos el 80 por ciento del costo de reemplazo total de su hogar. Si tiene una hipoteca, su prestamista financiero probablemente requerirá que tenga al menos esta cobertura.
2. Los descuentos y los deducibles superiores pueden ayudar a reducir su prima
Los descuentos son una de las formas más fáciles de obtener un seguro presupuestario. La mayoría de los operadores ofrecen al menos un puñado de descuentos, y pueden proporcionar ahorros significativos sobre el costo de su póliza. Preguntar sobre los descuentos cuando solicite cotizaciones puede ayudarlo a ver qué operador tiene las oportunidades de ahorro más relevantes para usted. Algunos descuentos comunes incluyen:
- Bundling: Comprar su seguro de casa y automóvil de la misma compañía puede dar lugar a un descuento en una o ambas políticas.
- Alarma de seguridad: Las características de seguridad adicionales, como una alarma antirrobo o un sistema de protección contra incendios, pueden obtener un descuento.
- Nueva construcción: Si su casa fue construida o renovada recientemente, podría calificar para un nuevo descuento de construcción.
- Lealtad: Si ha estado con un transportista durante un cierto período de tiempo, entonces podría calificar para un descuento de fidelización.
- Reclamaciones gratuitas: Los propietarios de viviendas que no han presentado un reclamo reciente, generalmente en los últimos tres a cinco años, pueden ser elegibles para un descuento sin reclamos.
Además de agregar descuentos a su póliza, puede reducir aún más el costo de su seguro de hogar eligiendo un deducible más alto. Piense en ello como una compensación con su aseguradora: a cambio de aceptar pagar más dinero de su bolsillo cuando presente un reclamo, obtendrá una prima mensual más baja. Obtener cotizaciones para diferentes niveles de deducibles puede ayudarlo a encontrar el punto óptimo.
3. Calificaciones de terceros confiables en la investigación
Las calificaciones de terceros de confianza pueden proporcionar una instantánea de la calidad de una empresa. Por ejemplo, los puntajes de satisfacción del cliente de JD Power pueden mostrar cómo los principales operadores se comparan entre sí y manejan las afirmaciones. AM Best y Standard & Poor’s proporcionan calificaciones de fortaleza financiera que indican la capacidad histórica de un operador para pagar reclamos. Por último, los índices de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros reflejan cuántas quejas se han presentado contra una compañía en comparación con el número esperado para una compañía de su tamaño.
La forma en que administra su política y se comunica con los representantes de la compañía también es algo que puede considerar. Por ejemplo, si vive en un área remota, puede gravitar hacia los transportistas con herramientas digitales altamente calificadas para que pueda administrar su política en línea.
4. Pregunte a un agente o corredor de seguros con licencia
No necesita navegar por el proceso de compra de seguro por su cuenta. Si está abrumado o desea otra opinión, siempre puede contactar a un agente o corredor de seguros con licencia. Mientras que los agentes cautivos trabajan para una sola compañía, los agentes y corredores independientes generalmente trabajan con múltiples aseguradoras y pueden ayudarlo a encontrar la política que satisfaga sus necesidades de cobertura y presupuesto.
