Cómo comprar seguro de propietarios de viviendas

Cuando se trata de proteger su hogar y su familia, pocas cosas pueden cubrir el ángulo financiero, así como una póliza de seguro de hogar sólida. La mayoría de nosotros no podemos permitirnos pagar de su bolsillo para los grandes desastres que ocurren en nuestra propiedad. Si experimentamos un riesgo de tornado, inundación u otro riesgo dañino, la mayoría de nosotros probablemente presentaremos un reclamo en nuestra política de propietarios para ayudar a cubrir los costos de reconstrucción o reemplazo. Para eso están por todo, después de todo. Aún así, no todas las políticas de propietarios son las mismas, al igual que muchas casas son diferentes. Qué política será mejor para usted y la suya, y cómo para obtenerla, puede variar según una variedad de factores. Los expertos en seguros de Bankrate crearon esta guía para ayudarlo a encontrar un seguro de propietarios que satisfagan sus necesidades y presupuesto.

Cómo comprar un seguro de hogar

Al aprender a comprar un seguro para el hogar, lo primero que debe saber es que comprar un seguro para propietarios puede ser más simple de lo que piensa. Dependiendo de la compañía de seguros de hogar que elija, puede comprar una póliza completamente en línea. Estos cinco pasos pueden ser un buen lugar de partida si se pregunta cómo comprar un seguro de hogar y cuánta cobertura necesita:

1. Determine lo que necesita asegurar

La principal cobertura en una póliza de seguro de vivienda es la cobertura de la vivienda, o la cobertura A. La mayoría de las compañías de seguros tienen una herramienta de estimación que puede ayudar a determinar las necesidades de cobertura de su vivienda en función de las características de su hogar, como la edad, los pies cuadrados y el estilo del hogar.

La cobertura de propiedad personal, o la cobertura C, suele ser un porcentaje de su monto de cobertura de vivienda, por lo que también es importante saber qué costaría reemplazar sus pertenencias personales si experimenta una pérdida total en su hogar. Otros tipos de cobertura, como otras estructuras (cobertura B) y gastos de vida adicionales (cobertura d) también generalmente se calculan como un porcentaje de su límite de vivienda total.

Hacer un inventario de lo que posee y resolver una estimación aproximada de lo que vale la pena puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura de propiedad personal necesitará. Es posible que desee considerar factores como:

• ¿Su hogar presenta muchas actualizaciones, como electrodomésticos de cocina de acero inoxidable y encimeras de granito?
• ¿Tu hogar tiene pisos de madera?
• ¿Tiene joyas, coleccionables valiosos, muebles personalizados y otros objetos de valor?

Saber qué valores tiene y sus costos pueden ayudarlo a determinar si necesita cobertura adicional. Las pólizas de seguro de vivienda pueden limitar la cobertura en artículos de alto valor como joyas, antigüedades y bellas artes, por lo que es posible que deba comprar un endoso para agregar cobertura para estos artículos.

Además, es probable que desee hacer un balance del costo de reemplazo de las estructuras separadas como una piscina, garaje, cobertizo o valla. La cobertura B, otras estructuras, también es típicamente un porcentaje de su cobertura de vivienda.

2. Investigación de compañías de seguros de hogar

Investigar compañías de seguros de hogar puede ofrecerle varias ventajas. Su investigación podría brindarle una comparación clara de las opciones de cobertura disponibles y las variaciones de características de una compañía a la siguiente. Una compañía puede proporcionar más opciones de cobertura que prefiera sobre otra. Investigar los proveedores de antemano también puede darle una mejor idea de la experiencia digital que ofrece una empresa.

Al realizar investigaciones para encontrar las mejores compañías de seguros de hogar para su lista corta, puede ser útil buscar empresas con características que sean importantes para usted. Estos pueden incluir:

• Una aplicación móvil
• Agentes locales
• Presentación de reclamos digitales
• Soporte al cliente
• Una variedad de posibles descuentos
• Opciones de endoso que se ajustan a sus necesidades

Puede consultar las revisiones de los clientes para obtener más información sobre cómo la empresa maneja quejas y reclamos. JD Power lanza un estudio cada año que clasifica a las principales compañías de seguros de vivienda de acuerdo con la satisfacción del cliente. Además, los mejores problemas de las calificaciones de la fortaleza financiera. La mayoría de los profesionales de seguros recomiendan que reduzca su lista de compañías de seguros de propietarios de viviendas a tres a cinco aseguradoras para comparar.

3. Explore complementos de cobertura

Una póliza de seguro de hogar estándar podría no satisfacer las necesidades de algunos propietarios. La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda no cubren pérdidas de terremotos o inundaciones. Si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, puede necesitar cobertura adicional. En algunos casos, su prestamista hipotecario puede requerir que tenga un seguro contra inundaciones si vive en una zona de inundación de alto riesgo. Algunas aseguradoras ofrecen avales de terremotos, pero la mayoría de las coberturas para terremotos e inundaciones se venden como políticas independientes. También puede comprar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro de Inundaciones de la Agencia de Gestión de Emergencias Federales o a través de su compañía de seguros de propietarios.

Las opciones de respaldo varían según el operador, pero algunas de las más comunes que desee buscar incluyen:

• Cobertura de respaldo de alcantarillado/agua: Este respaldo proporciona protección financiera contra daños causados ​​por sus desagües que respaldan o su bomba de sumidero falla.
• Cobertura de robo de identidad: Esto puede proporcionar fondos para honorarios legales y otros costos asociados con la restauración de identidad.
• Cobertura de propiedad comercial: Muchas pólizas de seguro de hogar estándar no cubren propiedades comerciales almacenadas en su hogar. Este endoso puede ser útil si ejecuta un negocio en el hogar al aumentar los límites de cobertura para el inventario y otras propiedades comerciales.
• Cobertura de propiedad personal programada: Este endoso ofrece cobertura adicional para artículos de alto valor listados específicamente como joyas, antigüedades o instrumentos musicales.

4. Compare citas

En promedio, los propietarios pagan $ 2,329 anualmente por una póliza de seguro de propietarios con $ 300,000 en cobertura de vivienda. El mismo tipo de cobertura de seguro de hogar puede variar en precio según la empresa, sus descuentos y sus factores de calificación personal. Por lo tanto, puede ser un movimiento inteligente obtener cotizaciones de diferentes compañías de seguros de viviendas para ver cuál podría ofrecerle la tarifa más baja para sus circunstancias. Obtener cotizaciones es típicamente gratis. Una vez que haya reducido una lista de operadores que puedan satisfacer sus necesidades de seguro, es probable que pueda obtener cotizaciones en línea o mediante un agente.

Para obtener una cotización de seguro de hogar, es probable que deba proporcionar:

• La dirección de su hogar
• La proximidad de su hogar a un departamento de bomberos e hidrantes de incendios
• Edad de tu hogar
• Medibles cuadrados de tu hogar
• Detalles sobre su tipo de techo y edad
• Número de baños en el hogar
• Materiales de construcción, como tipo de piso, materiales de encimera y otros acabados
• Tipo de garaje (incorporado o separado)
• Tipo de base (sótano, losa o espacio de rastreo)
• Características de seguridad como cerrojos o sistema de alarma

La mayoría de las compañías de seguros tienen herramientas de cotización en línea fáciles de seguir. Si tiene alguna pregunta o desea alguna orientación en el proceso, podría llamar para obtener una cotización de un agente con licencia.

5. Compre su seguro de hogar

Una vez que redondee sus cotizaciones y decida la mejor compañía de seguros de hogar para usted, puede ser hora de comprar su póliza. Es probable que desee revisar los detalles clave de la cobertura de su póliza para que sienta que está asegurado adecuadamente. Una política de propietarios de viviendas HO-3 estándar debe incluir:

• Cobertura A, vivienda: Esta cobertura es el costo calculado para reconstruir su hogar. El costo es diferente del valor de mercado de su hogar, que incluye el terreno en el que se encuentra su hogar.
• Cobertura B, otras estructuras: Esta cobertura suele ser el 10 por ciento de su cantidad de vivienda y cubre daños a su garaje separado, cercas, cobertizos y otras estructuras.
• Cobertura C, propiedad personal: Esto suele ser el 50 por ciento o el 70 por ciento de su límite de cobertura de vivienda y cubre el contenido dentro de su hogar y contenidos fuera de su hogar, como en una unidad de almacenamiento.
• Cobertura d, pérdida de uso: Esta cobertura se aplica a los costos adicionales incurridos si su hogar es inhabitable debido a un reclamo cubierto y debe vivir temporalmente en otro lugar.
• Cobertura e, responsabilidad: Esto cubre los costos relacionados con los honorarios legales y las demandas en las que puede incurrir si alguien está lesionado en su propiedad o si causa daños a la propiedad de otra persona y se encuentra negligente. Se aplican diferentes opciones de cobertura, pero generalmente los límites son de $ 100,000, $ 300,000 o $ 500,000. Algunas aseguradoras de propiedades pueden ofrecer límites de cobertura más altos.
• Cobertura F, Pagos médicos: Esto se puede establecer en $ 1,000, $ 5,000 o más y cubre los costos si un huésped se lastima en un incidente cubierto.

Otros aspectos de política que pueden valer la pena revisar son su monto deducible, cualquier endosos que desee que se agregue y se agregan opciones de pago. Si tiene una hipoteca, es probable que necesite compartir los detalles de su compañía hipotecaria con su aseguradora de vivienda para que su cobertura pueda pagarse a través de su cuenta de depósito en garantía.

Una vez finalizado, recibirá una copia de la página de declaraciones y todo lo que cubre su póliza. Debe tener tiempo para revisarlo y hacer cambios. Si lo aprueba, su póliza de seguro entrará en vigencia en función de las fechas que elija. Es probable que el pago se deba en el momento en que firme para que comience su cobertura, aunque cada compañía de seguros puede tener sus propias opciones para pagos. Por otro lado, si tiene una hipoteca, es probable que su seguro de hogar sea pagado a través de su depósito en garantía cada mes a medida que pague su hipoteca. Es importante tener en cuenta que cualquier tasa cambia de su compañía de seguros o cambios de póliza que realice que afecten su prima de seguro también afectará su pago de depósito.

¿Cuándo debo comprar un seguro para el hogar?

Puede comprar un seguro de hogar en cualquier momento y por cualquier motivo. Los nuevos compradores de viviendas que no tienen una política establecida probablemente quieran comprar tan pronto como encuentren una casa, para que puedan tomarse su tiempo para encontrar la mejor política y precio para sus necesidades.

Si ya tiene una póliza en su lugar, podría ser un buen momento para comprar un seguro de propietarios si:

• Te mudas a otro estado o ciudad
• Las tarifas en su póliza de seguro de hogar existente están subiendo
• Su compañía de seguros actual no ofrece un endoso que necesita
• Tus necesidades de cobertura están cambiando
• Su póliza se renunciará pronto y desea ver si puede obtener una mejor tasa de seguro de hogar
• Ha experimentado un evento de vida significativo como el matrimonio o una caída en el puntaje de crédito (en los estados aplicables)
• Desea agrupar su seguro de hogar y automóvil

Si planea cambiar las compañías de seguros de los propietarios, la mayoría de los profesionales de seguros recomiendan que compre su nueva póliza antes de cancelar su póliza existente para asegurarse de que no haya brecha en la cobertura.

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