Cómo cambiar las compañías de seguros de hogar

Al contrario de la creencia popular, puede cambiar su compañía de seguros de hogar cuando lo desee, no necesita esperar hasta la fecha de renovación de su póliza. Sin embargo, si cambia a las empresas a plazo de política media, su aseguradora original puede cobrarle una tarifa de cancelación. Ya sea que esté buscando opciones de póliza más sólidas, un mejor servicio al cliente o simplemente una tarifa más barata, el equipo editorial de seguros de Bankrate está aquí para guiarlo a través de lo que necesita saber sobre el cambio de seguro de propietarios.

¿Puede cambiar el seguro de hogar en algún momento?

Puede cambiar su compañía de seguros de hogar en cualquier momento, pero deberá ser intencional en cómo lo hace. Si está cambiando las compañías de seguros de los propietarios antes de la vencimiento de su póliza, es posible que se le cobre una tarifa de cancelación. También querrá prestar especial atención cuando desee que su nueva política surja en vigencia. Su nueva política debe comenzar el día o después del día que expira su antigua política. Un lapso de cobertura puede dejarlo tanto expuesto financieramente como con una tasa de seguro de hogar más alta.

Si está considerando hacer el cambio porque encontró una póliza de seguro de hogar más barata, es posible que desee hablar con su proveedor actual antes de finalizar cualquier cambio. Si bien puede cambiar el seguro de los propietarios de viviendas cuando lo desee, puede ser más rentable esperar hasta la fecha de renovación de la póliza antes de cambiar las empresas.

¿Qué información necesita recopilar antes de comparar las cotizaciones de seguros de los propietarios de viviendas?

Al obtener una cotización para el seguro de hogar, es importante tener la siguiente información a mano:

• Tus datos personales: Nombre, fecha de nacimiento, dirección de propiedad y la fecha en que desea que comience la cobertura.
• Detalles del hogar: El número de residentes a tiempo completo y si es su residencia principal. Si es un hogar secundario o estacional, la cantidad de semanas está ocupada por año. Es posible que también desee crear un inventario de casas.
• Características de seguridad: Detalles sobre cerraduras de cerrojo, extintores de incendios, sistemas de rociadores y cualquier sistema de alarma de incendio o robo que haya instalado.
• Detalles del edificio: El año en que se construyó su casa, metros cuadrados totales terminados, número de pisos, cualquier electrodoméstico de combustible sólido y cualquier edificio separado en su propiedad. También debe revelar características únicas de la propiedad, como una piscina en el suelo o una cancha de tenis.
• Historial de seguro: Cualquier reclamo que haya hecho en los últimos cinco años, su proveedor de seguro de propiedad más reciente y las fechas de su último período de cobertura.
• Información de protección contra incendios: Qué tan cerca están los servicios de incendios para su hogar, ya sea que su hogar esté fuera de los límites de la ciudad y la distancia al servicio de bomberos más cercano.
• Necesidades de cobertura adicional: Cualquier artículo específico como computadoras o joyas para el hogar que pueda requerir mayores límites de cobertura.
• Información hipotecaria: Esto incluye el nombre oficial de su prestamista, la dirección postal y su número de préstamo hipotecario.

¿Con qué frecuencia debe cambiar las compañías de seguros de los propietarios de viviendas?

La respuesta será diferente para todos, pero en general, la mayoría de los expertos sugieren sentarse y analizar de cerca su política al menos una vez al año. De esa manera, puede ver si todavía está obteniendo el mejor valor para su presupuesto. Es especialmente pertinente verificar su póliza si su tasa aumenta cuando su póliza se renueva. Su compañía de seguros le notificará su nueva tarifa antes de que se renueve su póliza, lo que le brinda tiempo para comprar para un mejor trato.

Estuve progresivo durante 10 años en Nevada, que tiene tasas de seguro súper altas que solo mantuvieron subiendo sustancialmente durante los últimos períodos de renovación. Decidí comprar y tenía un amigo que era un agente Allstate. Su póliza llegó en varios cientos de dólares más bajos, así que cambié las pólizas de seguro de automóvil y hogar de progreso a Allstate, al tiempo que agilizaron mis coberturas un poco mejor a lo que realmente necesitaba. La cobertura de transición fue perfecta y mis reembolsos de Progressive llegaron con bastante rapidez, aunque los reembolsos premium de la casa fueron un poco más lentos que Auto.

– Ryan Flanigan
Escritor de tarjetas de crédito de bankrate

Cómo cambiar las compañías de seguros de hogar

Si bien puede parecer desalentador, cambiar su compañía de seguros de hogar es bastante sencillo. Para hacerlo, siga estos siete pasos:

1. Pesar los pros y los contras de cambiar su política

Hay varias razones por las que es posible que desee saber cómo cambiar el seguro de vivienda. Tal vez desee agrupar sus políticas de casa y automóviles para un descuento mayor, o desea expandir su cobertura con las ofertas de respaldo de otro operador.

Otra razón común para cambiar puede estar relacionada con los costos. Una cita de un proveedor diferente para el mismo nivel de cobertura podría ser significativamente menor. Sin embargo, la mayoría de los profesionales de seguros recomiendan comparar cuidadosamente las cotizaciones antes de cambiar de operador. La cotización más baja de otro portador puede deberse a límites de cobertura más bajos o tipos de cobertura reducida. Antes de cambiar las compañías de seguros de los propietarios de viviendas, es posible que desee revisar su situación con un agente de seguros con licencia para asegurarse de que aún obtiene la cobertura que necesita.

2. Compare las calificaciones y considere sus necesidades

Las calificaciones de terceros pueden ayudarlo a decidir si una empresa satisfará sus necesidades. Por ejemplo, puede observar las calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power y el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para decidir si el nivel de servicio de una empresa es igual a lo que está buscando.

Las calificaciones de fortaleza financiera pueden ser métricas útiles a considerar también. Empresas como Am Best and Standard & Poor’s (S&P) evalúan la fortaleza financiera histórica de las compañías de seguros y asignan a cada compañía una calificación propietario. Estas calificaciones podrían ayudarlo a tener una idea de la capacidad histórica de una empresa para pagar reclamos, especialmente después de un evento de pérdida catastrófica como un huracán, tornado o incendios forestales.

También ayuda a pensar en lo que necesita de una nueva póliza de seguro de hogar que no está obteniendo de la actual. Tal vez desee una aplicación móvil fácil de usar, agentes locales o una oficina de ladrillo y mortero. Hay más que entra en su póliza de seguro de hogar que solo el precio, y considerar otros factores puede ayudarlo a tomar una decisión más informada.

3. Compare su política actual con la nueva política

Las pólizas de seguro de vivienda son específicas, detalladas y matizadas. Antes de cancelar su póliza e inscribirse para una nueva, es aconsejable leer ambas políticas una al lado de la otra. En algunos casos, puede encontrar que la nueva política que está considerando agrega cobertura o endosos que actualmente no tiene además de todo lo que cubre su política actual. Sin embargo, más comúnmente descubrirá compensaciones entre las dos políticas.

A continuación hay algunos consejos sobre qué buscar al comparar dos políticas de propietarios:

• Verifique los límites de la política: Es posible que desee asegurarse de ser consciente de cómo cambian los límites de cobertura, especialmente porque las aseguradoras de propiedad tienen su propia forma de calcular su cantidad de cobertura de vivienda. Este cálculo aparecerá en su política como su cobertura como una cantidad y afectará varios otros límites de cobertura en su política. Es importante garantizar que sus límites de cobertura reflejen el valor de costo de reemplazo actual de la casa.
• Busque exclusiones: Los términos y condiciones pueden revelar exclusiones o peligros no cubiertos en la nueva política. La mayoría de las aseguradoras para el hogar excluyen la cobertura de inundaciones y terremotos en una póliza de seguro de propietarios de viviendas estándar, pero algunas aseguradoras pueden tener exclusiones adicionales, como exclusiones para ciertas razas de perros.
• Revise sus endosos: Los endosos (también llamados corredores) son complementos que aumentan o amplían su cobertura. No todas las empresas ofrecen los mismos endosos, por lo que es posible que desee estar al tanto de cómo difieren entre citas para saber si está perdiendo o ganando cobertura.
• Compare deducibles: El deducible es la cantidad de dinero que acepta pagar si presenta un reclamo; Es esencialmente la parte de una pérdida que está dispuesto a asumir. Puede ahorrar dinero en su prima si su deducible es más alto, pero la mayoría de los profesionales de seguros recomiendan elegir un deducible que pueda pagar con poco aviso. También vale la pena señalar que los estados propensos a huracanes tienen un deducible separado por el daño de las tormentas de viento para las tormentas con nombre. Además, los estados del callejón de tornados tienen un deducible separado de viento/granizo.
• Revise su tipo de cobertura: Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro de vivienda, y cada tipo difiere en cómo se maneja su cobertura. Obtener una cotización para el mismo tipo de cobertura puede ayudarlo a comparar las tarifas con mayor precisión. Por ejemplo, si está comparando la cobertura de costos de reemplazo con la cobertura real del valor en efectivo, puede notar una diferencia de precio, pero es realmente porque el tipo de cobertura es diferente.

Recuerde que la mejor compañía de seguros de hogar para una persona no es necesariamente la mejor compañía para todos. Las necesidades varían; Trabajar con un agente con licencia puede ayudarlo a encontrar el adecuado para su situación.

4. Mire las fechas efectivas de su política actual

Es importante revisar la página de declaraciones de seguros de propietarios de viviendas de su póliza actual para averiguar cuándo finaliza su cobertura. Si cancela su póliza anterior antes de que comience la cobertura en la nueva, podría terminar con un lapso de cobertura. Los fallos pueden dar como resultado primas más altas. Peor aún, si sufre una pérdida mientras su cobertura ha caducado, tendrá que pagar 100 por ciento de su bolsillo (y si intenta presentar un reclamo retroactivamente, se considera fraude de seguro). Además, una compañía hipotecaria podría comprar cobertura en su nombre, llamado seguro colocado en la fuerza, y pasar la prima sobre el pago mensual de su hipoteca.

5. Compre la nueva política

Una vez que sepa que la cotización más nueva funciona para usted, puede ser hora de comprar la nueva póliza de seguro de hogar. Se le pedirá una fecha de vigencia para su nueva política. Puede configurar su nueva política para entrar en vigencia el mismo día que finalice su política actual. Sin embargo, la mayoría de los profesionales de seguros asesoran a cancelar su cobertura actual antes de la fecha de vigencia de su nueva póliza. Por ejemplo, si su política actual finaliza el 30 de junio, puede establecer la fecha de vigencia de su nueva política al 30 de junio. Esto le impide pagar la cobertura duplicada y experimentar un lapso en la cobertura.

6. Notifique a su compañía de seguros de hogar existente

Una vez que haya iniciado o programado su nueva política, es probable que sea hora de comunicarse con su aseguradora o agente de vivienda existente y cancelar su póliza actual. Deberá proporcionar la fecha de cancelación, y es posible que deba firmar un formulario para autorizar la cancelación.

Si cancela su póliza en su fecha de renovación, es probable que no tenga un reembolso ya que toda la prima se agotó. Sin embargo, si cancela a mitad de período, puede recuperar el dinero dependiendo de cómo pague.

7. Póngase en contacto con su prestamista

Si tiene una hipoteca, es probable que necesite mantener a su prestamista en el bucle. Si paga directamente por su seguro de propietarios, puede llamar a su prestamista para notificarles que ha cambiado de compañías de seguros. Es posible que deba enviar un correo electrónico a su compañía hipotecaria una copia de su nueva página de declaraciones de seguros de propietarios.

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