Cómo ahorrar en primas de seguro de hogar en 2025

Willie B. Thomas/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

La mayoría de los prestamistas requieren un seguro de hogar si tiene una hipoteca, pero incluso si es propietario de su hogar directamente, el seguro podría ofrecer una valiosa protección financiera. Las tarifas de seguro de vivienda varían según varios factores, como dónde vive y la edad de su hogar. Aunque esos factores están fuera de su control, todavía hay pasos que puede tomar para ahorrar potencialmente los costos de seguro de vivienda.

¿Qué factores afectan el costo de su seguro de hogar?

Comprender los factores que las aseguradoras consideran al calcular las tarifas pueden señalarlo en la dirección correcta si se pregunta cómo reducir las primas de seguro de hogar:

• Edad de su hogar: Las casas más antiguas suelen ser más caras de asegurar porque son más susceptibles al daño, pero las casas más nuevas con mejoras tecnológicas costosas también pueden ser costosas de asegurar.
• Materiales de construcción: Las casas construidas con materiales resistentes al fuego o que cumplen con los estándares de construcción modernos pueden tener primas más bajas.
• Cantidad de cobertura: Sus tipos de cobertura y límites seleccionados afectarán su tasa. Una cobertura más robusta significa una prima más alta.
• Tu deducible: En general, cuanto mayor sea su deducible, menor será su tasa.
• Su historial de crédito: La mayoría de los estados permiten a los proveedores de seguros revisar su puntaje de seguro basado en crédito para determinar el costo de su póliza de seguro de hogar.
• Historial de reclamos: Si ha presentado reclamos de seguro de hogar en el pasado, las aseguradoras generalmente lo ven como más probabilidades de presentar un reclamo futuro y aumentar sus tasas en consecuencia.
• Mascotas: Poseer ciertas razas de perros que se consideran de alto riesgo pueden conducir a mayores primas.
• Otros factores: Hay docenas de otros factores de clasificación de seguro que las aseguradoras usan para establecer su tarifa. El estado civil, las molestias atractivas y la distancia de una estación de bomberos son algunas.

7 consejos para reducir los costos de seguro de sus propietarios

Muchos factores que determinan su prima pueden parecer fuera de su control (como la edad de su hogar o su ubicación), pero todavía hay formas de reducir potencialmente los costos de seguro de los propietarios. Es posible que desee reservar algo de tiempo para analizar las necesidades de seguro de sus propietarios, identificar lo que es importante para usted de un proveedor de seguros y establecer un presupuesto.

Más allá de eso, considere las siguientes estrategias para reducir las primas de seguro de sus propietarios.

1. Agrupe sus pólizas de seguro

No es raro tener un seguro con más de un proveedor. Por ejemplo, su seguro de automóvil puede estar con la misma compañía con la que ha estado asegurado desde que era un adulto joven y es posible que haya comprado su seguro de hogar a un proveedor diferente cuando compró su casa.

Sin embargo, la agrupación de su hogar y seguros de automóviles con una compañía de seguros podría ahorrarle dinero significativo, ya que la mayoría de las aseguradoras le darán un descuento de varias políticas para recompensar su lealtad. Pídale a su agente o proveedor de seguros sobre descuentos múltiples para obtener más información.

2. Compre alrededor

Cada proveedor de seguro de hogar tiene sus propias pautas y establecerá diferentes precios para los mismos tipos de cobertura y límites. Al comprar, puede comparar citas de varios proveedores para determinar cuál puede ofrecerle la prima más baja.

Si está tratando de capitalizar los ahorros para reducir los costos de seguro de vivienda, considere referencias cruzadas de sus opciones de seguro para el hogar con esta lista de proveedores de seguros de automóviles para encontrar compañías que puedan ofrecerle a ambos.

3. Solicite descuentos

Comuníquese con su proveedor de seguros actual para preguntar sobre todos sus descuentos de seguro de hogar disponibles para ayudar a reducir aún más los costos de seguro de sus propietarios. Estos podrían incluir:

• Descuentos para medidas de seguridad: Algo tan simple como instalar detectores de humo inteligentes podría ahorrarle dinero. Los proveedores de seguros de propietarios también ofrecen frecuentemente descuentos para los sistemas de seguridad del hogar, así que considere invertir en uno para reducir sus primas.
• Descuentos de lealtad: Si ha estado con su aseguradora por un tiempo y desea reducir sus primas sin cambiar, llame y pregunte si ofrecen un descuento de lealtad.
• Descuentos de pago: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos para propietarios de viviendas que utilizan ciertas opciones de pago o tipos, como aquellos que eligen pagar su prima en su totalidad o optan por los pagos automáticos.
• Descuentos nuevos de la casa o del nuevo comprador: Algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos a compradores de viviendas por primera vez o personas que compran viviendas recién construidas.
• Afiliación y descuentos militares: Los miembros militares actuales o anteriores pueden ser elegibles para posibles descuentos. Su proveedor de seguros también puede ofrecer descuentos de primas para otras profesiones, así que pregunte a un agente sobre posibles descuentos de afiliación.
• Descuento de mejoras para el hogar: La actualización de los sistemas eléctricos, de fontanería o calefacción de su hogar puede reducir sus costos de seguro.

Aprenda más: Compañías de seguros de vivienda asequibles

4. Evalúe su política y aumente su deducible

Hay algunas partes de su seguro de hogar que a menudo debe tener, como:

La mayoría de los profesionales de seguros dirían que ir sin seguro para los propietarios no vale la pena el riesgo, pero eso no significa que deba pagar por el exceso de cobertura. Puede hablar con su proveedor o agente para ver si hay tipos de cobertura opcionales incluidos en su póliza que no son adecuadas para sus necesidades.

También es posible que desee considerar elevar su deducible. Esta es la cantidad que paga de su bolsillo por un reclamo cubierto. Si su deducible es de $ 500, por ejemplo, y tiene un reclamo cubierto por un valor de $ 4,000, pagará $ 500 del daño y la compañía de seguros pagará $ 3,500.

Un deducible más alto significa que pagará más en caso de reclamo, pero también reducirá su prima. Tenga en cuenta que elevar su deducible significa que usted es responsable de más dinero de su bolsillo si presenta un reclamo. Asegúrese de poder pagar un deducible más alto antes de realizar el cambio en su póliza.

5. Mejora tu crédito

A menos que su hogar esté en un estado que prohíbe a las aseguradoras usar su puntaje de seguro basado en crédito para determinar las primas, una baja calificación crediticia generalmente conduce a una prima más alta. Esto se debe a que los asegurados con antecedentes de crédito deficientes tienen más probabilidades de presentar un reclamo de seguro. Si su puntaje de crédito ha mejorado recientemente, puede valer la pena comunicarse con su compañía de seguros para ver si podría ayudarlo a su prima. Si su puntaje de crédito aún podría usar algo de trabajo, considere tomar medidas para mejorarlo.

6. Mantenga su techo en buenas condiciones

Un techo resistente es una de las primeras defensas para proteger a su familia, sus pertenencias y la estructura de su hogar. Con ese fin, la edad y la condición, y a veces, incluso la forma y los materiales, de su techo pueden ser una consideración importante para una compañía de seguros al calcular las primas de seguros de los propietarios. Si su techo es demasiado viejo o está en condiciones visiblemente pobres, algunas compañías pueden negar la cobertura. Para mantener su techo en buenas condiciones, es importante realizar inspecciones regulares y realizar reparaciones cuando sea necesario para ayudar a minimizar el impacto financiero si se produjera una pérdida. Instalar un techo nuevo o modernizar su techo existente para que sea más resistente al daño de la tormenta puede generar una reducción premium.

Aprenda más: ¿El seguro de la casa cubre el reemplazo del techo?

7. Archivo reclamos con moderación

Decidir cuándo presentar un reclamo de seguro de propietarios es importante. Presentar un reclamo de seguro de propietarios puede aumentar potencialmente sus primas en el futuro o incluso conducir a una póliza que no es renovable si presenta múltiples reclamos. Aunque la presentación de un reclamo es probable que sea necesaria para grandes pérdidas cubiertas, generalmente no es aconsejable presentar un reclamo por cada pequeña pérdida, especialmente si el costo de reparación está bajo o cerca de su límite de deducible. Además, muchas compañías de seguros ofrecen un descuento sin reclamos, que probablemente no se aplicaría a una póliza de seguro de propietarios si hay un historial de reclamos pequeños.

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