Cobertura de pérdida de uso | Bankrat

Si alguna vez ha revisado su página de declaración de seguro de hogar, o si ha tenido que presentar un reclamo después de una pérdida, puede saber qué es la cobertura de pérdida de uso. Este tipo de seguro es parte de una póliza de propietarios estándar, y brinda apoyo financiero vital en caso de que un desastre cubierto golpee su hogar, como un incendio o tormenta de viento. En esta guía, explicamos qué cobertura de pérdida de uso proporciona. Discutimos cómo calcular la pérdida de uso, cuando puede aprovecharlo y cómo funciona para inquilinos, así como de condominios o propietarios de viviendas móviles.

¿Qué es la cobertura de pérdida de uso?

La cobertura de pérdida de uso también se llama seguro de gastos de vida adicionales (ALE). En la página de declaración de su póliza, se enumera como cobertura D, y es estándar en casi todos los tipos de seguros de propietarios, excepto las políticas de HO-1, que son poco frecuentes.

La cobertura de pérdida de uso paga los gastos que puede tener si no puede vivir en su hogar después de un reclamo aprobado. Generalmente incluye gastos de hotel, comidas de restaurantes, internado de mascotas, costos de lavandería y más.

Es importante tener en cuenta que solo se aplica si su reclamo está aprobado, y no cubre los costos si el daño a su hogar es de un evento que no está incluido en su póliza. Por ejemplo, la cobertura de inundación no es parte de la mayoría de las pólizas de seguro de los propietarios. Si su hogar está dañado en una inundación y no tiene una política de inundación adicional, no podrá usar la cobertura de pérdida de uso.

Tampoco puede usarlo para mantenimiento de rutina o renovaciones. Entonces, si necesita mudarse a un hotel cuando realice una renovación completa de su primer piso, no podrá usar un seguro de pérdida de uso a menos que la renovación se realice debido a un peligro cubierto.

¿Cómo funciona la pérdida de la cobertura de uso?

Los detalles de cómo funciona su seguro de pérdida de cobertura serán específicos para su aseguradora. Algunas compañías, por ejemplo, pueden ofrecer un avance contra el acuerdo de la reclamación. Safeco Insurance es una compañía que ofrece un pago anticipado para los costos de hotel y otros costos una vez que se ha aprobado el reclamo.

Para otras compañías, pagará los costos por adelantado y ahorrará su recibo. Cuando envíe estos recibos a su aseguradora, recibirá un cheque por el monto aprobado. Por esa razón, es importante mantener todos los recibos para cualquier gasto en los que incurra mientras su hogar no sea inhabitable.

En general, hay un límite para la cobertura de pérdida de uso. Saber cómo calcular la pérdida de uso de su seguro de hogar puede ser útil. Con muchas aseguradoras, la pérdida de uso se determina como un porcentaje de su cobertura de vivienda. Si tiene una cobertura de vivienda de $ 300,000, por ejemplo, su pérdida de uso podría ser el 30 por ciento de eso, o $ 90,000. Es posible que pueda solicitar límites más altos si cree que son necesarios, pero es probable que esto resulte en un costo más alto para su póliza.

¿Qué cubre la cobertura de pérdida de uso?

La cobertura de pérdida de uso le reembolsa la mayoría de los gastos de vida para mantener su nivel de vida normal mientras no puede vivir en su hogar debido a un peligro cubierto. Las coberturas básicas incluyen:

• Gastos de residencia como moteles, hoteles, alquileres o un apartamento
• Gastos asociados con el traslado de sus artículos al almacenamiento
• Gastos de combustible si se extiende su trabajo de viaje
• Tarifas de estacionamiento si te mudas a una residencia temporal que lo requiere
• Gastos de lavandería si no tiene acceso a una lavadora o secadora.
• Tarifas de embarque de mascotas si tiene que usar el embarque de mascotas mientras espera reparaciones.
• Exceso de tarifas normales para las comidas (digamos que normalmente cocina en casa, pero no puede en su lugar temporal y tiene que comer en los restaurantes)

Cada aseguradora ofrece tipos de cobertura ligeramente diferentes, así que consulte con su proveedor de seguros para ver qué artículos cubren bajo su póliza de pérdida de uso. También debe averiguar si hay limitaciones, como un monto de beneficio máximo para los gastos de vida temporales. Comprar para encontrar la mejor compañía de seguros de propietarios para sus necesidades es una de las mejores maneras de garantizar que obtenga la cobertura correcta.

Cobertura de pérdida de uso para condominios

La cobertura de pérdida de uso funciona de manera similar para el seguro de condominios. Si su unidad de condominios está dañada y debe reubicarse, recibiría cobertura de gastos de vida adicionales a través de su política de condominios HO-6. Para calcular su límite de cobertura de pérdida de uso, algunas compañías de seguros pueden combinar el valor de su vivienda con su cobertura de propiedad personal.

Cobertura de pérdida de uso para alquileres

La misma cobertura se aplica a las pólizas de seguro de inquilinos en que la cobertura de pérdida de uso lo ayuda a mantener su nivel de vida mientras espera para volver a su alquiler. Las compañías de seguros calculan sus límites de cobertura en función de un porcentaje de su cobertura de propiedad personal.

En otros casos, las compañías de seguros de inquilinos pueden pagarle una cantidad plana como se describe en su póliza. Es una buena regla general hablar con su proveedor de seguros para obtener más información sobre cómo calculan el monto de su beneficio.

Cobertura de pérdida de uso para casas móviles

Cobertura de pérdida de uso para las casas móviles Funciones de manera similar a la cobertura de los hogares tradicionales, brindando apoyo financiero para gastos de vida adicionales si su casa móvil se vuelve inhabitable debido a un peligro cubierto. Esta cobertura generalmente ayuda a pagar la vivienda temporal y otros costos necesarios incurridos mientras su hogar está siendo reparado o reemplazada, hasta el límite de su póliza.

Dada la naturaleza única de los hogares móviles, como su susceptibilidad a ciertos tipos de daños y dificultades potenciales en la reubicación, es crucial revisar los detalles de su política para garantizar que proporcione una protección adecuada y comprender cualquier exclusión o condición que pueda aplicarse.

¿Qué no cubre la cobertura de pérdida de uso?

Las compañías de seguros generalmente lo ayudarán a pagar la mayoría de los gastos relacionados con su situación de vida temporal. Sin embargo, la cobertura de pérdida de uso no cubre todo. En particular, solo puede utilizar la cobertura de pérdida de uso si su hogar está dañado por un peligro cubierto.

Por ejemplo, el daño causado por las inundaciones o un terremoto no está cubierto por el seguro de hogar. Por lo tanto, la cobertura de pérdida de uso no se aplicaría si su hogar fuera severamente dañado por cualquiera de los eventos. La cobertura de pérdida de uso tampoco se puede usar para cosas como renovaciones electivas o mantenimiento general.

La cobertura de pérdida de uso tampoco pagará los gastos regulares de la propiedad de vivienda que continuarían mientras no vive en su hogar. Estos pueden incluir el pago de su hipoteca o las facturas de servicios públicos.

La mayoría de las compañías de seguros tienen una lista de gastos excluidos. Si tiene que presentar un reclamo, asegúrese de saber cuáles son esas exclusiones. De esa manera, puede tomar decisiones informadas de gasto, saber qué está y no está cubierto.

Cómo ser reembolsado por gastos de vida adicionales

Si tiene que usar su cobertura adicional de gastos de vida, hay algunas cosas que puede hacer para acelerar el proceso de reclamos:

1. Guarde los recibos para todos los gastos esenciales. Los gastos que incluyen facturas de alquiler o hotel y costos de mudanza pueden estar cubiertos por su cobertura de pérdida de uso. Además, los gastos como comer fuera en restaurantes, abordar a sus mascotas y cualquier otro costo que incurra también pueden estar cubiertos. Incluya recibos para ayudar a acelerar el proceso de reclamos.
2. Consulte con su asegurador de propiedades. Cuando presente un reclamo, pregunte a su compañía de seguros sobre su proceso de reclamos. Descubra cuánto tiempo tarda generalmente en procesar, aprobar y reembolsar su reclamo.
3. Comience su reclamo. Dependiendo de lo que ofrezca su aseguradora, puede comenzar a presentar su reclamo en línea, en persona o por teléfono. La mayoría de las compañías de seguros tienen un portal en línea que le permite cargar documentos relevantes de manera segura.
4. Subir documentación. La mayoría de las empresas le permiten cargar cualquier documentación de apoyo que pueda ser necesaria, como recibos e imágenes.
5. Hacer una lista de verificación. Preste atención a cualquier documentación que requiera la compañía de seguros y haga una lista de verificación de cada paso, para que no se pierda nada importante.

Si olvida un paso o no proporciona toda la información requerida, su reclamo podría retrasarse.

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