Tarjeta de crédito de transferencia de saldo vs. Préstamo personal

Imagen de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Dos de los métodos más populares para ayudar a pagar la deuda y ahorrar dinero en el camino son las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, que le permiten transferir la deuda de otras fuentes y pagar hasta el 0 por ciento de intereses por un período introductorio, y préstamos de consolidación de deuda, que son préstamos personales no garantizados que utiliza para pagar sus otras deudas, a menudo con una tasa de interés más baja.

Comprender las diferencias entre los dos puede ayudarlo a decidir cuál es mejor para sus objetivos de consolidación de deuda.

¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

Una tarjeta de transferencia de saldo es una tarjeta de crédito que generalmente ofrece bajas tarifas introductorias cuando transfiere los saldos de otras tarjetas de crédito con APR más altas. Si tiene excelente crédito, puede calificar para una tarjeta de crédito de introducción de 0% APR.

Cualquier tarifa inicial baja que reciba generalmente solo durará de 12 a 18 meses, pero puede ser más larga o más corta dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa del 3 al 5 por ciento de la cantidad que está transfiriendo, lo que puede comer en beneficio de una transferencia de saldo. Y si no paga el saldo de transferencia dentro del período introductorio, terminará pagando una tasa mucho más alta y reduciendo cualquier ahorro potencial.

¿Para quién es mejor?

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal con una tasa fija y un pago establecido, generalmente entre 12 y 84 meses. Recibe todos sus fondos a la vez en una suma global, y dependiendo del prestamista, puede pagar una tarifa de origen que oscila entre 0 y 12 por ciento.

Una ventaja clara de usar un préstamo de consolidación de deuda para pagar tarjetas de crédito es su impacto positivo en su relación de utilización de crédito. Esta relación mide cuánto de su deuda giratoria disponible está utilizando. Cuanto mayor sea la relación, menor es su puntaje de crédito. Al consolidar los saldos de su tarjeta de crédito con un préstamo, su relación de utilización de crédito caerá, lo que podría impulsar su puntaje de crédito.

El principal inconveniente es que los préstamos de consolidación de deuda no ofrecen una opción de pago mínimo. Esto podría hacer que sea inaccesible si tiene un ingreso variable, como uno que fluctúa con consejos o comisiones. También es posible que desee omitir este tipo de préstamo si su crédito está en mal estado, ya que las tasas pueden ser tan altas como el 36 por ciento para los prestatarios con mal crédito.

¿Para quién es mejor?

• Prestatarios que desean una pizarra de tarjeta de crédito limpia: Un préstamo de consolidación de deuda es el mejor para los prestatarios que desean eliminar la deuda de la tarjeta de crédito con una fecha de pago definitiva. Promedio tasas de préstamo personal están actualmente en 12.65 por ciento, mientras que los prestatarios con excelente crédito pueden calificar para tarifas tan bajas como 6.5 por ciento.
• Aquellos que desean ahorrar cargos por intereses: Si no cree que pueda pagar sus saldos antes del final del período introductorio de una tarjeta de transferencia de saldo, un préstamo de consolidación de deuda podría ser una opción más barata. El promedio tasa de tarjeta de crédito actual es alrededor del 20 por ciento.
• Los consumidores que buscan mejorar sus puntajes de crédito: Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una excelente opción para salir del crédito rotativo Merry-Go-Round y aumente su puntaje de crédito reduciendo su relación de utilización de crédito. Sin embargo, solo mantendrá la mejora del puntaje de crédito si evita acumular los saldos de la tarjeta de crédito nuevamente después de que se les paga.

Los mejores préstamos de consolidación de deuda de 2025

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una excelente opción si califica para una tasa baja. Aquí están las elecciones de Bankrate para los mejores préstamos de consolidación de deuda.

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¿Debería obtener un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

La decisión entre una tarjeta de transferencia de saldo y un préstamo de consolidación de deuda depende de qué tan rápido desea pagar la deuda y cuánta flexibilidad desea con los pagos. Ver los beneficios lado a lado puede ayudarlo a decidir entre las dos opciones.

Final

Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de fortalecer su base financiera. Sin embargo, si con frecuencia recurre a los préstamos de transferencia o consolidación de deuda, puede ser hora de examinar sus hábitos de gasto y presupuesto. Acerca a cada opción con precaución, y si no está seguro de cuál funcionará mejor, hable con un asesor financiero para determinar qué opción se ajusta mejor a sus necesidades.