Aquí hay una verdad incómoda: cada vez que compramos uno de los Magníficas 7 accionescompre con los minoristas en línea más grandes o paga de intereses de préstamo Para un banco de renombre, estamos poniendo dinero en los bolsillos de los multimillonarios. Para poner su enorme riqueza en perspectiva, si gana $ 50,000 al año, tomaría 20,000 años ganar $ 1 mil millones, incluso si no gastó un solo centavo.
Mientras tanto, según el 2025 de Bankrate Informe anual de ahorro de emergencia:
- El 73% de los estadounidenses están ahorrando menos para los gastos de emergencia debido a la inflación, las tasas de interés más altas o los cambios en el empleo o los ingresos.
- El 37% de los adultos estadounidenses han extraído dinero de su fondo de emergencia en los últimos 12 meses, a partir de febrero de 2025.
- El 33% tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.
La brecha de riqueza es amplia, pero aquí hay algunas noticias alentadoras: puede aprender a hacer que su dinero funcione tú, en lugar de multimillonarios. Haga estos cuatro cambios para voltear el guión y reclamar su poder financiero.
1. Banco y compra localmente
Los grandes bancos no solo mantienen su dinero, sino que lo usan. Si tiene depósitos sentados en un Cuenta de ahorro de bajo rendimientopueden estar financiando acuerdos de miles de millones de dólares, esfuerzos de cabildeo e inversiones arriesgadas que no lo benefician en absoluto.
Uniones de crédito locales y bancos comunitariospor otro lado, tienden a mantener el dinero circulando en las pequeñas empresas de su vecindario, préstamos para el hogar y proyectos de desarrollo comunitario.
El año pasado, cambié parte del dinero que estaba ahorrando para un pago inicial de una casa a una cooperativa de crédito local y obtuve una tasa de interés más alta en un certificado de depósito que los grandes bancos nacionales ofrecieron.
Del mismo modo, cuando apoya la cafetería, la librería o el restaurante familiar, más de su dinero recircula dentro de su economía local para apoyar los empleos y ayudar a las empresas independientes a sobrevivir.
Tu movimiento de dinero
Incluso cambiar solo el 10 por ciento de sus gastos mensuales a las tiendas locales puede tener un impacto significativo, no solo en su billetera, sino en el futuro de su comunidad.
¿Quieres hacer un interruptor fácil? Mueva una cuenta, como su fondo de emergencia, a un banco local o una cooperativa de crédito en su comunidad. Este pequeño cambio mantiene su dinero local. Si hace este cambio, vigile el APY, idealmente, pondrá su dinero en algún lugar con un alto rendimiento que también mantiene el dinero circulando en su comunidad.
2. Dar caritativamente para dar forma al mundo y ganar deducciones de impuestos
Los multimillonarios son famosos por usar donaciones caritativas para recibir deducciones fiscales Y aumentar su reputación, pero eso no significa que esta estrategia esté fuera de los límites para el resto de nosotros. De hecho, es una de las herramientas financieras más poderosas que todos podemos usar.
Por ejemplo, uno de mis clientes organizó un torneo de golf para su organización deportiva juvenil. Al donar y convertirme en patrocinador, apoyé una misión en la que creo, construí nuevas relaciones comerciales y recibí un beneficio fiscal.
Una estrategia que la mayoría de los estadounidenses pasan por alto es Donación de acciones u otros activos que se han apreciado en valor. Por lo general, si posee una acción que ha crecido en valor, debe impuestos sobre la ganancia. Pero al donar activos apreciados, la organización sin fines de lucro obtiene el valor total y obtiene un beneficio fiscal doble: una deducción fiscal y evitar el impuesto sobre las ganancias de capital.
Tu movimiento de dinero
Identifique tres organizaciones sin fines de lucro que se alineen con sus intereses. Cuando dona a una organización sin fines de lucro calificada, no solo está bajando su impuesto sobre la renta: está construyendo el mundo en el que desea vivir. Es el dinero de regreso en su bolsillo y avanzar a una misión que le importa.
3. Apila efectivo para que pueda aprovechar las oportunidades de construcción de la riqueza
La mayoría de las personas ahorran dinero en caso de que algo salga mal. Los multimillonarios ahorran para que puedan moverse rápidamente cuando los activos salen a la venta. Mientras que el estadounidense promedio teme una recesión, los multimillonarios acumulan efectivo para su próximo acuerdo inmobiliario, una ronda de inicio o una caída del mercado. Están listos para actuar.
La mayoría de mis clientes no están en condiciones de invertir rápidamente porque su cojín de flujo de efectivo fundamental es bajo o necesitan pagar la deuda de la tarjeta de crédito, que actualmente lleva una tasa de interés promedio por encima del 20 por ciento.
Desde que me quedé completamente libre de deudas en 2019, ahora llevo más efectivo que los medios americanos Saldo de la cuenta bancaria de $ 8,000Entonces, cuando llegue un gran negocio o oportunidad de compra, estaré listo.
Tu movimiento de dinero
Puede hacer lo mismo construyendo un «fondo de oportunidad». Comience con un fondo de emergencia tradicional de gastos de tres meses. Luego, una vez que esté estable, comience a ahorrar por separado para las oportunidades de construcción de patrimonio que crean resiliencia local, como convertirse en un inversor ángel o apoyar las iniciativas de la comunidad.
4. Acreditado como inversor
Las personas ricas tienen acceso a oportunidades de inversión exclusivas que el consumidor promedio no.
Inversores acreditados son individuos o entidades que ganan $ 200,000 por año o tienen un patrimonio neto de al menos $ 1 millón. Pueden invertir en acuerdos inmobiliarios privados, nuevas empresas y otras oportunidades menos visibles que sean de mayor riesgo, pero que también ofrecen rendimientos mucho más altos.
Trabajar hacia el estado acreditado de los inversores es como obtener un pase VIP a su concierto favorito. Obtiene acceso a oportunidades exclusivas, una mejor vista y una experiencia más gratificante.
El objetivo no es solo enriquecerse; Tiene la opción de invertir en empresas que desea tener éxito, en lugar de estar solo limitado a lo que esté disponible para el público en el mercado de valores.
Tu movimiento de dinero
No te cuentes. Puede construir hacia el estado acreditado aumentando su tasa de ahorro, pagando la deuda y aumentando sus ingresos. Incluso si nunca se convierte en un inversor acreditado, su plan financiero estará mejor informado si trabaja para ese objetivo.
No logrará este objetivo de la noche a la mañana. Me llevó 10 años hacer crecer mi patrimonio neto y convertirme en un inversor acreditado. Ahora, estoy enfocado en invertir en pequeñas empresas que no están administradas por multimillonarios, sino por personas que conozco, me gustan y confío.
Pensamientos finales: actúe rápido y esté alineado con sus valores
Estos cuatro movimientos son cambios significativos y poderosos que pueden ayudarlo a redirigir su dinero lejos del mega rico y hacia sus propios objetivos, valores y futuro. También me ayudaron a desarrollar riqueza de una manera que se sienta decidida y no solo sobre adquirir cosas más materiales.
Elija uno para probar esta semana. Abra una cuenta de cooperativa de crédito. Visite un negocio local para apoyar. Establecer un objetivo de donación para el año. Apila tu efectivo. Su dinero debería funcionar para usted y las personas que le importan, y puede comenzar hoy.
