Qué préstamo personal de bajo interés es y dónde obtener uno

Un préstamo personal de bajo interés tiene una tasa de interés bajo el promedio actual del mercado del 12.37 por ciento, a partir del 12 de marzo de 2025. Para calificar, necesitará un crédito excelente y un ingreso más alto. Antes de solicitar completamente, compare las tasas de préstamos personales para ver qué prestamistas le darán la oferta más competitiva.

¿Qué se considera una tasa de interés baja para un préstamo personal?

Los principales prestamistas como Upstart y Lightstream tienen una tasa de porcentaje anual inicial (APR) por debajo del 8 por ciento. Siempre que tenga un crédito excelente y un ingreso sólido, es posible que pueda calificar para un préstamo personal de bajo interés con un APR por debajo del 10 por ciento.

Las tarifas generalmente aumentan y disminuyen junto con la tasa de fondos federales, lo que determina qué tan caro es para los bancos se prestan entre sí. Debido a que la tasa de interés promedio de préstamos personales ha aumentado en el último año, incluso los prestatarios con buen crédito aún podrían enfrentar tasas de más del 10 por ciento. Es poco probable que encuentre algún prestamista que ofrezca un APR por debajo del 7 por ciento.

Esto también afecta lo que los prestamistas y prestatarios consideran una tasa baja. Si bien no será tan bajo como podría haber sido hace unos años, aún puede ser competitivo en comparación con el mercado.

Dónde obtener un préstamo personal de bajo interés

Los préstamos personales de bajo interés son como cualquier otro préstamo. Simplemente cuestan menos. Puede encontrar tarifas bajas competitivas con prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito. Sin embargo, es posible que deba cumplir con los requisitos adicionales para obtener la tasa más baja disponible.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea pueden ofrecer tarifas bajas y aplicaciones rápidas. En muchos casos, puede solicitar un préstamo y, si se aprueba, recibir sus fondos dentro de una semana. Esto los hace rápidos, pero muchos reservan sus tasas más bajas para los prestatarios con perfiles crediticias extremadamente fuertes.

Si obtiene el APR mínimo ofrecido, generalmente deberá registrarse en pagos automáticos para obtener la tasa de interés más baja anunciando en el sitio web del prestamista.

Bancos

No todos los bancos tienen préstamos personales. Aquellos que lo hacen pueden ofrecer un descuento de relación si ya tiene una cuenta corriente o de ahorro. Al igual que con los prestamistas en línea, es posible que deba registrarse para pagos automáticos de esa cuenta para obtener un APR con descuento.

Los bancos locales y nacionales ofrecen bajas tarifas a los clientes con excelente crédito debido a su respaldo financiero, lo que los convierte en un buen lugar para ver primero si no desea enviar una docena de solicitudes.

Coeficientes de crédito

Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, por lo que muchas pueden ofrecer tarifas bajas con criterios de elegibilidad menos estrictos. Desafortunadamente, también significa que debe tener una cuenta para calificar para un préstamo personal.

En general, las cooperativas de crédito probablemente ofrecerán tasas similares a las de los bancos y los prestamistas en línea. La principal diferencia es para los prestatarios que necesitan un préstamo de crédito justo con una buena tasa. Si califica, podría pedir prestado un pequeño préstamo personal que tenga su tasa limitada al 18 por ciento, que es mucho más baja que los prestamistas que tienen un APR máximo que se extiende hasta un 36 por ciento.

Cómo obtener una tasa de préstamo personal baja

Para calificar para un préstamo personal de bajo interés, necesitará un excelente crédito, ingresos fuertes y una baja relación deuda a ingresos (DTI).

• Pagar deudas. Si su DTI es alto, los prestamistas tendrán menos probabilidades de ofrecerle un préstamo. No solo pagar sus deudas lo ayudará a obtener una tasa más baja, sino que también puede mejorar su puntaje de crédito al reducir su relación de utilización de crédito.
• Mejore su puntaje de crédito. Los prestamistas solo ofrecerán sus tarifas más bajas a los prestatarios con un crédito bueno a excelente. Al aumentar su puntaje de crédito, se da una ventaja cuando busca una tasa de interés baja.
• Compare prestamistas. Aunque es posible que no pueda calificar para las tasas de interés más bajas del mercado, aún puede encontrar un prestamista con tasas bajas para su tramo de crédito. Compare los prestamistas para ver cuáles ofrecen los mejores términos, tarifas más bajas y otras características que le importan.
• Solicite la precalificación. La mayoría de los prestamistas ofrecerán un proceso de precalificación en sus préstamos personales. Esto le permite obtener una vista previa de sus tarifas y ver para qué puede calificar.
• Elija un período de reembolso más corto. Su prestamista puede optar por ofrecer tarifas más competitivas si opta por períodos de reembolso más cortos, generalmente menos de 48 meses.
• Encuentra un co-firmante. Un co-firmante bien calificado o un copestro puede ser útil si no califica para las tarifas más bajas por su cuenta. Los prestamistas pueden estar dispuestos a citarle una tasa más baja si otra persona comparte la responsabilidad del préstamo.
• Use colateral. Un préstamo garantizado puede ayudarlo a calificar para tasas más bajas. Sin embargo, muchos préstamos personales no están garantizados, lo que dificulta la búsqueda de préstamos asegurados.

Final

Cuando se trata de pagar menos por lo que pide prestado, los préstamos personales de bajo interés pueden ser clave. En última instancia, un alto puntaje de crédito e ingresos le darán acceso a las tarifas más bajas.

Si ya califica con los principales prestamistas, compare las opciones de préstamos de bajo interés para encontrar el mejor ajuste para su presupuesto. Si aún no califica, tómese el tiempo para construir su puntaje de crédito antes de solicitar.