¿Qué es un préstamo personal? Que saber

Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos con una tasa fija y un pago mensual. Recibe una suma global después de la aprobación y puede usar su préstamo para casi cualquier propósito. Las personas a menudo eligen préstamos personales porque presentan tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, y generalmente recibe sus fondos de fondos de dos o tres días después de la aprobación.

Puede encontrar préstamos personales de prestamistas en línea, bancos, cooperativas de crédito y a través de un mercado como Bankrate. Antes de tomar uno para cubrir un gasto repentino o una gran compra, considere los entresijos de esta opción de financiación.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Un préstamo personal funciona mucho como un préstamo para automóviles. Pedirá prestado dinero a un prestamista y lo devuelve en pagos iguales durante un plazo de hasta siete años. Sin embargo, a diferencia de un préstamo para automóvil, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados. No necesita ninguna garantía para su aprobación. Debido a que los préstamos personales no están asegurados, califica principalmente en función de su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso.

Los prestamistas anuncian que los préstamos ascienden entre $ 1,000 y $ 100,000, y las tasas promedio de préstamos personales actualmente varían de aproximadamente el 11 por ciento al 32 por ciento. Necesitará un excelente crédito y un alto ingreso para calificar para las tasas más bajas y los montos de préstamos más altos. Y mientras que algunos prestamistas ofrecen préstamos personales de mal crédito, prepárese para términos menos favorables.

El proceso de solicitud puede llevar desde unas pocas horas hasta varios días. Una vez que sea aprobado, el prestamista desembolsará sus fondos de préstamo en su cuenta bancaria. A partir de ahí, el proceso de reembolso generalmente comienza dentro de los 30 días posteriores a la aprobación. Los prestamistas generalmente informan la actividad de la cuenta a la oficina de crédito, por lo que realizar pagos oportunos puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito.

¿Para qué se puede utilizar un préstamo personal?

Hay una variedad de razones para obtener un préstamo personal, y los préstamos personales pueden usarse para casi cualquier propósito legal. Algunos prestamistas pueden restringirlo solo a opciones no garantizadas, mientras que otros pueden permitirle asegurar un préstamo personal con un activo, como un automóvil o un bote. En general, los préstamos personales son una buena opción para grandes gastos y grandes compras que no puede financiar con ahorros o una tarjeta de crédito.

Consolidación de la deuda

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo a ahorrar dinero en intereses combinando tarjetas de crédito de alto interés y cualquier otra deuda que tenga en un solo préstamo personal. También puede ayudar a simplificar un horario complicado de pago de facturas ya que reemplaza varias facturas con un nuevo préstamo y pago.

Si paga sus tarjetas de crédito máximas, puede ver un gran impulso en su puntaje de crédito, ya que reducirá su relación de utilización de crédito. También pagará su deuda mucho más rápido que realizar los pagos mínimos en una tarjeta de crédito.

Pagar por gastos de emergencia

Los tiempos de financiación del mismo o día siguiente hacen que los préstamos personales de emergencia sean una excelente opción para emergencias financieras, como facturas médicas sorpresa, un techo con fugas o incluso gastos funerarios. Y dado que la mayoría de los préstamos personales no tienen una multa por pago anticipado, puede pagar el saldo temprano después de que se haya recuperado de la emergencia.

Proyectos de mejoras para el hogar

Los préstamos personales no garantizados se aproban más rápido que los productos de capital doméstico y no requieren poner su casa para garantizar. Si tiene un crédito excelente, las tarifas pueden ser más bajas que los préstamos de capital domésticos comparables.

Un préstamo personal también puede ser una herramienta de construcción de patrimonio si lo usa para realizar mejoras que aumentan el valor de su hogar. Solo asegúrese de hacer su tarea sobre qué actualizaciones aumentan los valores de las viviendas en su área antes de gastar el dinero.

Financiar los grandes eventos de la vida

Los principales hitos de la vida como financiar unas vacaciones de boda o ensueño a menudo vienen con altos precios. Si bien estos gastos están mejor cubiertos por ahorros, un préstamo personal puede ser una buena alternativa a una tarjeta de crédito si ya sabe cuánto necesita gastar.

También puede ser una buena alternativa si no puede obtener financiamiento para un RV o barco usado más antiguo. Debido a que la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, el vehículo no es parte del proceso de aprobación, y puede comprar y vender sin tener que preocuparse por las versiones de gravamen. Solo recuerde que puede estar pagando la factura en los próximos años.

Cómo calificar para un préstamo personal

La tasa de porcentaje anual mínima y máxima de un prestamista (APR) está influenciada por la tasa de fondos federales, entre otros factores. Estas tasas cambian en función del mercado, pero una vez que recibe una tasa, se fija para el plazo del préstamo.

Su tasa de interés se basa principalmente en su puntaje de crédito. Si tiene un excelente puntaje, puede calificar para las tarifas más bajas de un prestamista. Las mejores tarifas generalmente van a personas con puntajes de crédito superiores a 800. Los prestamistas también pueden considerar factores adicionales, que incluyen:

• Ingreso. A los prestamistas les gusta ver que tiene una fuente de ingresos estable y confiable, como un salario o un trabajo por hora a tiempo completo, para demostrar que puede realizar sus pagos mensuales.
• Historial de pago. Los prestamistas generalmente lo recompensan con una tasa de interés más baja si ha administrado su crédito sin pagos atrasados.
• Relación deuda / ingreso. Si un alto porcentaje de sus ingresos ya se usa para pagar deudas, los prestamistas pueden cobrarle una tasa más alta para cubrir el riesgo de que no pueda pagar un nuevo préstamo personal.
• Término de préstamo. Se le puede ofrecer un APR más bajo por un plazo más corto o cobrar una tasa más alta por términos más largos. El prestamista sabe que cuanto más tiempo tenga un préstamo, más probable es que algo pueda cambiar en sus finanzas que pueda hacer que el pago sea inaccesible.

Cómo solicitar un préstamo personal

La mayoría de los prestamistas ofrecen una experiencia de aplicación en línea para obtener préstamos personales. Sin embargo, es posible que aún pueda presentar una solicitud en persona en un banco si prefiere el contacto cara a cara. Independientemente de la opción que prefiera, el proceso de solicitud generalmente sigue los mismos pasos generales sin importar dónde obtenga un préstamo personal.

1. Verifique los requisitos del prestamista. Consulte los sitios web del banco, la cooperativa de crédito o el prestamista en línea al que desea pedir prestado para obtener una idea de puntajes de crédito mínimos, rangos de montos de préstamos y términos disponibles. Si utiliza un prestamista de mercado como Bankrate, puede revisar esta información de un vistazo a una de nuestras tablas de tasa de préstamos personales.
2. Completar una solicitud. Deberá proporcionar información básica sobre su ingreso, puntaje de crédito, dirección actual y empleo. La mayoría de los prestamistas ofrecen precalificación, por lo que su puntaje de crédito no se ve afectado cuando verifica su tarifa.
3. Revise las tarifas y los términos. Dependiendo de qué tan fuerte sea su perfil financiero, puede recibir varias ofertas con diferentes tarifas y términos. Los términos más largos generalmente vendrán con tasas más altas, pero menores pagos. Esté atento a las tarifas de origen: pueden llegar al 12 por ciento del monto de su préstamo y se deducen cuando su préstamo financia.
4. Solicite con su elección final. Una vez que haya elegido al prestamista del que desea pedir prestado, finalizará su solicitud con una verificación de crédito y puede necesitar verificar su información bancaria. Este es el punto en el que el prestamista hará una consulta difícil, que puede hacer su puntaje de crédito temporalmente.

El prestamista puede solicitar algunas documentos más antes de obtener su préstamo. Espere recibir sus fondos generalmente dentro de un día hábil en depósito directo. Y recuerde: cualquier tarifa cobrada por el préstamo reducirá la cantidad que recibe en su cuenta bancaria.

¿Dónde puede pedir prestado un préstamo personal?

Las opciones más comunes cuando necesita un préstamo personal son bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

• Bancos. Su banco local puede ser un buen punto de partida para un préstamo personal. Sin embargo, los bancos generalmente establecen requisitos de aprobación estrictos, incluida la necesidad de un excelente puntaje de crédito y un fuerte perfil financiero. Las tasas más bajas generalmente van a los prestatarios que eligen términos de 3 años.
• Uniones de crédito. Puede ser un poco más fácil obtener una aprobación para un préstamo personal de una cooperativa de crédito, y las tarifas pueden ser más bajas que con los bancos y los prestamistas en línea. Deberá ser miembro, y algunas cooperativas de crédito requieren que tenga un lugar establecido por un número determinado de meses antes de que pueda solicitar un préstamo.
• Prestamistas en línea. Encontrará más opciones si tiene mal crédito con los prestamistas en línea. Algunos pueden especializarse en préstamos grandes, hasta $ 100,000, con tarifas competitivas si tiene un excelente crédito. Pero a diferencia de los bancos y las cooperativas de crédito, las tarifas de prestamistas en línea pueden superar el 10 por ciento del monto de su préstamo, dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores.
• Prestamistas del mercado. Un mercado como Bankrate enumera múltiples prestamistas con los que se asocia en un solo lugar. Esto le permite revisar rápidamente los términos en lugar de buscar en el sitio web de cada prestamista individualmente. Puede ser una buena plataforma si no está seguro de para qué califica y desea recibir comentarios de varios prestamistas diferentes.

Final

Si necesita pedir dinero prestado y prefiere la estabilidad de un pago mensual fijo, un préstamo personal podría ser exactamente lo que necesita. Para obtener las mejores tasas y términos de préstamos, mejore su crédito y pague la deuda existente para obtener las tasas y términos de préstamos más competitivos. También es importante comprar y comparar las tasas de préstamos personales con múltiples prestamistas en el espacio de préstamos personales, incluidas las compañías que ofrecen préstamos en línea.

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