¿Qué es un préstamo de CD y cómo puedo solicitar uno?

Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Los préstamos con CD son préstamos personales asegurados donde su certificado de depósito, un tipo de cuenta de ahorro que tiene un plazo y tasa de interés fijo, se utiliza como garantía. Abrir un préstamo de CD puede ayudarlo a evitar retirar fondos de su cuenta de CD antes de que finalice el término, lo que incurriría en una multa.

Al igual que otras formas de endeudamiento, puede usar un préstamo de CD por muchas razones, como financiar una emergencia, pagar una renovación de un hogar o consolidar deuda, pero este método no es una opción para todos. Solo aquellos que tienen un CD activo pueden sacar un préstamo específico de CD.

¿Qué es un préstamo asegurado por CD?

Un préstamo de CD, también conocido como préstamo asegurado por CD, utiliza su certificado de depósito como garantía. Debido a que está tomando prestado contra su saldo y no retirando los fondos, el préstamo le permite retener su inversión sin penalización.

Al igual que con otra deuda garantizada, los prestamistas normalmente ofrecen APR más bajos para préstamos de CD que deudas no garantizadas como las tarjetas de crédito. Los prestamistas pueden retirar los requisitos de elegibilidad y cobrar tasas de interés más bajas porque el saldo del préstamo está respaldado por el dinero en su CD.

Si bien esto es ideal para el prestamista, puede representar un riesgo para usted, el prestatario. Si incumple el préstamo de CD, el prestamista puede confiscar su CD para cubrir cualquier pago delincuente.

Cómo solicitar un préstamo de CD

Solicitar un préstamo de CD es similar a solicitar cualquier otro tipo de préstamo personal. Aquí están los pasos básicos:

1. Compare los términos del préstamo de CD: Las tarifas varían según el prestamista. Compre para asegurarse de obtener la mejor oferta para usted.
2. Reúna los documentos requeridos: Los requisitos de documentación también varían, pero es probable que necesite proporcionar su número de Seguro Social, identificación emitida por el gobierno y los trozos de pago más recientes.
3. Complete su solicitud: Después de seleccionar un prestamista, envíe una solicitud en línea o en persona.
4. Pagar el préstamo según lo prometido: Realice pagos a tiempo para evitar tarifas tardías y dañar su archivo de crédito.

¿Para quién son los préstamos de CD mejor?

Los préstamos con CD pueden ser una excelente opción para los consumidores, dependiendo de su situación financiera única.

1. Personas que están construyendo o reconstruyendo crédito: El planificador financiero certificado John Bell dice: «Creo que son mejores para aquellos que están generando crédito y tal vez no tienen acceso a opciones de crédito más tradicionales, como un préstamo de un banco o una tarjeta de crédito».
2. Personas que desean evitar sanciones de retiro temprano: Un préstamo de CD también es una buena opción para las personas que desean usar los fondos en su CD como garantía para evitar Sanciones de retiro temprano. Si bien no pide prestado a sus fondos cuando consigue un préstamo de CD, es posible que pueda pedir prestado hasta el monto que tiene actualmente en su cuenta.

Pros y contras de un préstamo de CD

Los préstamos asegurados por CD son ideales para las personas que tienen dificultades para obtener la aprobación de un préstamo, pero confían en su capacidad para pagar el préstamo. Si bien hay ventajas y desventajas, pueden ser herramientas de préstamo útiles para quienes califican.

Pros

• Proceso de aplicación fácil
• Su CD continúa ganando interés
• Términos de reembolso largo
• Bueno para aquellos con mal crédito
• Tasas más bajas en comparación con alternativas

Contras

• No ampliamente disponible
• Cuenta de CD requerida
• Podría costar más que cobrar su CD
• No hay acceso a fondos
• Pérdida de fondos
• Monto limitado del préstamo
• No se puede pedir prestado contra CDS en cuentas de jubilación

¿Un crédito de préstamo de CD es crédito?

Un préstamo de CD puede ser una buena manera de generar crédito si realiza pagos consistentes y a tiempo a tiempo ya que alrededor del 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO se basa en el historial de reembolso, pero es importante tener en cuenta que no todos los bancos informan préstamos de CD a las oficinas de crédito. Si espera que su préstamo de CD ayude a mejorar su crédito, asegúrese de consultar primero con su banco en lugar de asumir que su pago se informará a las oficinas de crédito.

Dicho esto, a pesar de que son un riesgo más bajo que otras opciones, un prestamista aún puede aprovechar su CD e informar su delincuencia para acreditar las oficinas. Evitar Entrada en su saldo Dado que afectará severamente su puntaje de crédito y puede permanecer en su informe de crédito durante siete años.

3 alternativas a los préstamos de CD

Si no tiene un CD de calificación o no puede encontrar una opción que se ajuste a sus necesidades, podría considerar algunas alternativas de financiamiento.

Final

Un préstamo de CD podría ser viable si tiene un CD y necesita efectivo rápidamente. Es fácilmente accesible, incluso para aquellos con bajo o sin crédito, y puede ayudar a mejorar su salud de crédito si se gestiona sabiamente. Los fondos en su CD incluso continuarán creciendo a lo largo del plazo del préstamo.

Estos préstamos no están exentos de inconvenientes. Simplemente hacer retiros tempranos de su CD a veces puede ser la mejor opción. Consulte con su prestamista en línea, banco o cooperativa de crédito para obtener más información sobre las opciones de préstamos de CD que pueden estar disponibles para usted. Es igualmente importante preguntar sobre los términos del préstamo para determinar si debe avanzar con la solicitud de un préstamo o explorar alternativas.

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