Control de llave
APR refleja el costo anual total de un préstamo personal, incluidas las tarifas y los intereses.
Muchos prestamistas declaran su APR en línea para facilitar la comparación antes de solicitar.
Su APR se basará en su puntaje de crédito, ingresos y otros factores financieros.
La tasa de porcentaje anual, o APR, en un préstamo personal refleja el costo total de préstamos. Combina la tasa de interés del préstamo personal que se le ofrece con cualquier tarifa establecida, como tarifas de originación, los cargos del prestamista.
Es uno de los factores más importantes al comparar ofertas de préstamos personales de diferentes prestamistas. Si hay una gran diferencia entre la tarifa y la APR que está cotizada, es una señal de que las tarifas del prestamista pueden ser caras. APR varía ampliamente dependiendo del prestamista que elija, la cantidad que pide prestado, su puntaje de crédito y su plazo de reembolso.
¿Cómo funciona APR en un préstamo personal?
Para calcular el APR, los prestamistas comienzan con la tasa de interés que le ofrece y luego agregan los cargos de finanzas. Los cargos de financiación de préstamos personales generalmente incluyen tarifas de origen y tarifas administrativas basadas en un porcentaje del monto de su préstamo.
Muchos prestamistas enumeran su APR en línea. Asegúrese de leer la impresión pequeña para determinar las tarifas aplicables.
Si quieres revolver los números tú mismo, puedes dar siete pasos simples:
- Exprese su tasa de interés como decimal (divídalo por 100)
- Multiplique su tasa por el monto principal que está tomando prestado
- Multiplica este número por el término (en años)
- Agregue las tarifas de préstamo
- Divide este número por el monto del préstamo
- Divide este número por el número de días en el plazo de su préstamo
- Multiplicar por 365
- Multiplica por 100 para obtener tu APR
¿Cuál es la diferencia entre APR y la tasa de interés en un préstamo personal?
La principal diferencia entre APR y la tasa de interés es que APR considera todos los costos de su préstamo, mientras que su tasa de interés no. Cuando los prestamistas le ofrecen una tasa de interés, solo refleja el porcentaje que cobran mensualmente sobre la cantidad que pide prestado.
APR, por otro lado, es una combinación de la tasa de interés más los costos. Está destinado a mostrar a los consumidores y reguladores cuánto cuesta el préstamo, incluidas las tarifas.
APR también es una herramienta para medir si realmente está obteniendo la mejor oferta en un préstamo personal. Si la tarifa que le ofrece es significativamente más baja que la APR, pagará más en tarifas iniciales. Las tarifas de préstamos personales pueden superar el 10 por ciento y se deducen de sus fondos de préstamo.
Comprender las diferencias entre APR e intereses puede ayudarlo a comparar tanto los costos totales como la tasa de interés en las ofertas de préstamos personales. Esto puede ayudar a asegurarse de obtener la mejor explosión para su dinero de préstamo personal.
| Lo que debes saber sobre APR | Lo que debe saber sobre su tasa de interés |
| Refleja el costo total de su préstamo, incluidas las tasas. | Solo refleja el interés que pagará |
| APR no se usa para calcular su pago mensual | Su tasa de interés puede ser simple o amortizada y determina su pago mensual |
| Los costos relacionados con los APR generalmente se deducen por adelantado de sus fondos de préstamos personales | Los intereses relacionados con su préstamo se recaudan en un programa de pago establecido hasta que se pague el saldo de su préstamo |
Si un prestamista no cobra ninguna tarifa adicional, el APR será el mismo que la tasa de interés. Los préstamos sin fianza son menos comunes: es más probable que califique para ellos con un excelente puntaje de crédito.
Sugerencia de bankrate
Algunos prestamistas pueden usar APR y tasa de interés indistintamente. Esta puede ser una bandera roja que estás tratando con un prestamista depredador. Las leyes federales de préstamos requieren que los prestamistas cierren claramente las APR y las tasas de interés en divulgaciones. Esté atento a los cambios de último minuto en su APR antes de firmar: podría ser una señal de que se agregan tarifas de último minuto a su préstamo.
¿Cuál es el APR promedio en un préstamo personal?
Según un estudio de bankrate, el APR promedio para un préstamo personal es del 12.37 por ciento del 12 de marzo de 2025. Los APR para préstamos personales pueden variar de alrededor del 7 por ciento al 36 por ciento.
Ahora que la Reserva Federal ha comenzado a reducir las tarifas, vigile los cambios en las tarifas anunciadas en línea. Es probable que necesite un excelente crédito para obtener las tarifas más bajas. Consulte el APRS para asegurarse de que esas tasas bajas no vengan con altas tarifas.
¿Cuál es un buen APR en un préstamo personal?
Un buen préstamo personal APR generalmente está por debajo del promedio nacional. Pero para calificar para ello, es probable que necesite un puntaje de crédito por encima de 670 y una fuente estable de ingresos, o un co-firmante firme que cumpla con estos requisitos.
Asegurar un APR bajo puede ahorrarle miles de dólares durante la vida de un préstamo. Por ejemplo, si pide prestado $ 10,000 por cinco años, pagará más de $ 3,000 menos con un APR del 8 por ciento frente a un APR del 18 por ciento.
| ABR | Pago mensual | Costo total |
|---|---|---|
| 8% | $ 202.76 | $ 12,165.84 |
| 13% | $ 227.53 | $ 13,651.84 |
| 18% | $ 253.93 | $ 15,236.06 |
Cómo comparar las tasas de préstamos personales
El APR puede ayudarlo a tener una idea de lo que costará su préstamo, pero es solo uno de los muchos factores a tener en cuenta cuando compra un préstamo personal.
- Término de préstamo. Su APR probablemente se basará en la longitud del término. Las tarifas más bajas generalmente se ofrecen por términos más cortos. Recuerde: cuanto más corto sea su plazo, mayor será su pago mensual.
- Honorarios. Las tarifas de los prestamistas varían, pero muchos cobran tarifas de origen entre 1 y 12 por ciento. Las tarifas tardías y las sanciones por pago anticipado no se consideran en el APR, pero pueden afectar su costo total.
- ElegirY Los prestamistas pueden establecer criterios de elegibilidad para la calificación, incluidas las restricciones sobre si puede agregar un cosignador o co-comprador. Algunos prestamistas solo hacen negocios en ciertos estados. Otros solo ofrecen préstamos personales para fines específicos, como consolidar la deuda.
- Características adicionales. Considere otras características que podrían hacer que su experiencia prestada sea más suave. Estos pueden incluir aplicaciones en línea fáciles, herramientas de precalificación, una gama de horas de servicio al cliente, descuentos y protección de desempleo.
Final
Al elegir cualquier tipo de préstamo personal, asegúrese de revisar tanto el APR como la tasa de interés. Conocer el APR puede evitar que pague tarifas exorbitantes en un préstamo personal, por lo que obtiene la mayor cantidad de dinero que pide prestado.
Buen crédito, una baja relación DTI y una fuente estable de ingresos pueden ayudarlo a asegurar un APR bajo. Si tiene un crédito menos que perfecto, considere solicitar con un copestro o cosignatario. Si no tiene un codirector o solicitante conjunto, compare las tasas de préstamo de crédito incorrecto antes de solicitar obtener el mejor acuerdo disponible.
