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Control de llave
Un automóvil se puede usar como garantía para un préstamo, incluso si su puntaje de crédito es bajo.
Los préstamos asegurados por su vehículo pueden venir con tarifas más bajas que ofrecen los prestamistas no garantizados.
Los préstamos para el título del automóvil pueden ser riesgosos y generalmente son más pequeños con tasas de interés más altas y términos de pago más cortos que los préstamos de capital de automóviles.
Puso su automóvil en riesgo de recuperación con ambos tipos de préstamos, así que sopesen los pros y los contras cuidadosamente.
Si necesita efectivo extra y posee un automóvil con mucho capital, puede usar el automóvil como garantía para un nuevo préstamo. Las tasas porcentuales anuales suelen ser más bajas que préstamo no garantizado opciones.
Si tiene un crédito no tan genial, puede ser una buena alternativa a un préstamo personal. Los prestamistas pueden estar dispuestos a arriesgarse prestatarios de mal crédito Sabiendo que tienen su automóvil como garantía.
Los tipos más comunes de préstamos asegurados por el vehículo son los préstamos de capital y título de automóvil. Ambos le permiten pedir dinero prestado en función de un porcentaje del valor de su automóvil. Comprender cómo funcionan estos préstamos puede ayudarlo a decidir si vale la pena un préstamo en su automóvil.
Pros y contras de usar un automóvil como garantía para un préstamo personal
Cuando ofrece su automóvil como garantía para un préstamo, se enfoca en su perfil financiero personal. Los prestamistas están más preocupados por cuánto pueden vender su automóvil si no reembolsa el préstamo. Sin embargo, hay algunas desventajas distintas de tomar prestado contra su automóvil que debe saber antes de presentar la solicitud.
Pros
- Más fácil de calificar para: Tendrá una mejor oportunidad de aprobación, incluso con mal crédito, ya que el prestamista puede recuperar su automóvil si incumplirá el préstamo.
- Tasas más bajas: Los prestamistas basan sus tarifas en la probabilidad de que pagará la deuda y el valor de su vehículo. Dado que pueden recuperar sus pérdidas recuperando su automóvil, generalmente recibirá una tasa más baja al usarlo como garantía.
- Aprobaciones más rápidas: Algunos prestamistas de autos y títulos de automóviles no realizan verificaciones de crédito, potencialmente acelerando el proceso de aprobación. Esto significa que podrías recibir Financiación del mismo díaque puede ser útil en un apuro.
Contras
- El coche podría ser recuperado: Si te atrasas en los pagos, el prestamista puede confiscar legalmente tu garantía para pagar la deuda. Si el automóvil que respalda el préstamo es su única fuente de transporte, perderlo podría causar estragos en su vida. Su crédito también se dañará severamente si su informe de crédito refleja una recuperación automática.
- Tasas más altas que los préstamos de refinanciamiento automático: Pagará un APR más alto que un regular préstamo de refinanciamiento automático ya que está aumentando la cantidad asegurada por su automóvil.
- El auto debe cumplir con los requisitos del prestamista: No todos los vehículos son elegibles para el financiamiento debido a factores que van desde la edad y el kilometraje hasta la condición general.
- Podrías terminar con equidad negativa: Los valores del automóvil caen con el tiempo, y cuanto más financiación tenga, más probabilidades tendrá de terminar Al revés. Eso significa que su automóvil valdría menos que el saldo del préstamo, lo que dificulta vender o cambiar por un automóvil nuevo.
¿Puedo usar mi coche como garantía si todavía le debo?
Si tiene suficiente capital en su vehículo para cumplir con los requisitos de un prestamista, es posible que aún pueda usar el vehículo como garantía incluso cuando le debe dinero. Si su automóvil vale más dinero que el saldo de la deuda de préstamo, tiene capital en el vehículo que puede servir como garantía valiosa.
Tipos de préstamos que usan su automóvil como garantía
Los préstamos de autos de equidad y títulos de automóvil son dos tipos de préstamos personales de mal crédito que usan su automóvil como garantía. Algunos préstamos personales también pueden ser asegurados por un vehículo. Estos a menudo se consideran decentes Opciones de préstamo de emergencia Debido a sus rápidos plazos de financiación. Cada uno tiene diferentes requisitos de aprobación y términos de reembolso que debe considerar antes de elegir uno u otro.
Préstamos personales asegurados
Lo mejor para: tarifas bajas
A préstamo asegurado es un préstamo personal que requiere garantía, en este caso, un vehículo, a cambio de pedir dinero prestado. Debido a que el préstamo está respaldado por garantía, puede ser más fácil calificar para este tipo de préstamo porque el riesgo para el prestamista se reduce. Además, ese menor riesgo significa que los prestamistas pueden extender una tasa de interés más competitiva.
Muchos prestamistas ofrecen préstamos asegurados por vehículos, pero dos de los más conocidos son El mejor huevo y Mejora. Para calificar para un préstamo personal seguro, su vehículo puede necesitar cumplir ciertos requisitos. El mejor huevo, por ejemplo, requiere que los vehículos tengan menos de 250,000 millas y sean un año modelo 1992 o más nuevo. El vehículo también debe tener un título limpio (sin rescate o títulos de marca) y ser propiedad de absoluto sin gravámenes sobresalientes.
Préstamos para autos de renta variable
Lo mejor para: términos de reembolso más largos
Puede pedir prestado un préstamo de capital automovilístico incluso si aún debe su préstamo para automóvil actual. Su préstamo se basa en la diferencia entre lo que debe y lo que vale su automóvil, conocido como su «equidad». Entonces, si su vehículo vale $ 20,000 y aún debe $ 12,000, tiene $ 8,000 en capital.
Los préstamos de capital automovilístico a menudo tienen tasas de interés más bajas y términos más largos que los préstamos para el título del automóvil. Sin embargo, no muchos bancos ofrecen préstamos de capital de automóviles, por lo que es posible que tenga dificultades para encontrar este tipo de financiamiento.
Préstamos para el título del coche
Lo mejor para: montos de préstamo más pequeños
A préstamo de título de coche También se conoce como un préstamo de «préstamo de resbalón rosa» o préstamo de «peón de título». Con este tipo de préstamo, recibe un préstamo asegurado por el título de su automóvil. El prestamista posee efectivamente un porcentaje de su vehículo hasta que pague el préstamo.
Los montos de los préstamos suelen ser pequeños y solo se realizan contra vehículos que se pagan. Por lo general, solo puede pedir prestado entre el 25 y el 50 por ciento del valor de su automóvil. Las tasas de interés normalmente son muy altas, y la mayoría requiere que pague el saldo en 15 a 30 días. Los préstamos para el título del automóvil son similares a Préstamos de día de pago De esta manera, haciéndolos una opción especialmente arriesgada.
¿Qué otros préstamos están respaldados por la garantía?
Si su automóvil no cumple con los requisitos para un préstamo de capital o título de automóvil y usted no califica para un préstamo no garantizado, considere otras opciones de préstamos garantizados.
- Préstamos de equidad en el hogar y Líneas de crédito de capital doméstico (HELOC): Estos préstamos le permiten convertir un porcentaje del capital que ha acumulado en su hogar en efectivo prestado. La mayoría de los bancos le permiten pedir prestada la diferencia entre lo que debe y el 85 por ciento del capital de su hogar.
- Préstamos asegurados por acciones o préstamos de libreta: Si tiene una gran cantidad de dinero en depósito con su banco local que no desea tocar, es posible que pueda obtener un préstamo asegurado por una parte de sus fondos depositados.
- Préstamo 401 (k): Si tiene un saldo adquirido en su cuenta de jubilación, es posible que pueda pedir prestado contra su valor. Pero tenga en cuenta que si pierde su trabajo o deja a su empleador, es posible que deba pagar el préstamo en su totalidad o enfrentar sanciones de retiro temprano.
- Préstamo comercial: Para financiar las necesidades de las pequeñas empresas, puede ofrecer inventario de negocios, equipos, activos o bienes raíces como garantía.
Final
Tomar prestado contra su automóvil siempre debe ser un último recurso. Antes de usar su automóvil como garantía para un préstamo, vea si un amigo o pariente de confianza está dispuesto a ayudar. Verifique su presupuesto para ver si puede ahorrar los fondos y pagar en efectivo en lugar de obtener un préstamo.
Si un préstamo es la mejor, o única, opción, tarifas de compra y términos con un puñado de prestamistas. Tómese un tiempo extra para comparar las tasas de interés de cada prestamista, los términos de reembolso y las tarifas para obtener el mejor trato.
