¿Puedo obtener un préstamo personal para comprar una casa?

Se puede utilizar un préstamo personal para financiar una casa pequeña o fabricada, dependiendo del precio y la estructura física de la casa. También puede ayudarlo a preparar su financiación para calificar para una hipoteca. Si tiene los ojos puestos en una casa tradicional, una hipoteca es a menudo la opción y un préstamo personal se usa con mayor frecuencia para renovaciones de viviendas o proyectos de mejora. Con un precio promedio de venta de vivienda a $ 422,400 a junio de 2025, un préstamo personal no le dará suficiente poder de compra.

¿Puede utilizar un préstamo personal para comprar una casa?

Si bien técnicamente puede usar un préstamo personal para comprar una casa, generalmente no se recomienda. Los préstamos personales más grandes no suelen superar alrededor de $ 100,000, y algunos prestamistas ofrecen cantidades máximas incluso más pequeñas.

Sin embargo, si tiene la vista de una casa móvil o en una pequeña casa, un préstamo personal podría ser una opción de financiación útil. Tenga en cuenta que los préstamos personales pueden venir con altas tarifas, especialmente si su crédito es inferior a 700, así que asegúrese de que su situación se alinee con lo siguiente para evitar tener una deuda de alto interés:

• El costo total de su hogar está dentro de los límites de monto del préstamo personal estándar; Típicamente entre $ 1,000 y $ 100,000.
• Puede pagar los pagos mensuales y aún tener suficiente para ahorrar emergencias cada mes.
• La casa no necesita reparaciones inmediatas o costosas que probablemente requerirían que obtenga otro préstamo.
• La tasa de interés por la que está aprobado previamente es competitivo (no por encima de la tasa promedio del 12.57 por ciento).

Uso de un préstamo personal para comprar una casa pequeña

Los préstamos personales pueden ser el financiamiento adecuado para comprar casas pequeñas con precios que promedian entre $ 20,000 y $ 60,000. De hecho, algunos prestamistas, como LightStream, ofrecen préstamos designados específicamente para casas pequeñas.

Los prestamistas hipotecarios a menudo evitan préstamos por debajo de $ 100,000 porque no son rentables. En otros casos, las casas pequeñas no se ajustan a los requisitos mínimos de propiedad. Por ejemplo, las casas pequeñas son típicamente menos de 400 pies cuadrados, que es menor que el mínimo de la Administración Federal de Vivienda.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no se arriesgará a perder su hogar si no puede realizar los pagos. Una desventaja de un préstamo versus una hipoteca es que no puede descartar intereses de préstamos personales porque no es deducible de impuestos como el interés hipotecario.

Uso de un préstamo personal para financiar una casa fabricada

A partir de marzo de 2025, el precio promedio de una casa fabricada de doble ancho, también conocida como una casa móvil, cuesta alrededor de $ 153,800. Si está mirando casas en el extremo inferior de este rango de precios, se puede utilizar un préstamo personal para cubrir la mayoría del precio.

Si no planea adjuntar su hogar a la tierra que posee, es posible que no pueda obtener el financiamiento hipotecario, lo que hace que los préstamos personales sean una buena opción.

Un préstamo personal también puede ser más barato que un préstamo de chattel, un tipo costoso de financiamiento utilizado para comprar viviendas móviles que no se consideran bienes inmuebles.

5 formas en que puede usar un préstamo personal para comprar una casa

Si está comprando una casa estándar y no califica para una hipoteca, se puede utilizar un préstamo personal para organizar y pagar su deuda existente. En casos raros, es posible que pueda utilizar un préstamo garantizado para ayudar con un pago inicial o compra en efectivo.

Pros y contras de usar un préstamo personal para comprar una casa

Pros

• Consolidar múltiples deudas con un pago mensual fácil de recordar.
• Mejore sus puntajes de crédito pagando la deuda de la tarjeta de crédito giratorio.
• No se requieren activos para la garantía a menos que elija un préstamo garantizado.
• Tiempos de financiación más rápidos que la mayoría de los productos hipotecarios.
• Puede usar ahorros de consolidación de deuda para construir un fondo de pago inicial.

Contras

• El pago puede afectar su relación DTI.
• Las tasas a menudo son más altas que las tasas de préstamos de capital para el hogar y HELOC.
• Los términos más cortos significan pagos mensuales más altos que los productos de capital doméstico.
• Posibles sanciones por pago anticipado y altas tarifas de origen.
• Los intereses de los préstamos personales no son deducibles de impuestos para la compra de una casa.

¿Puede utilizar un préstamo personal para un pago inicial?

La respuesta es un no definitivo si es un préstamo personal no garantizado. Sin embargo, como se mencionó, si el préstamo personal está asegurado por un activo como un automóvil, coleccionable, obras de arte u otro activo, los prestamistas generalmente permitirán que los fondos prestados cuenten para su pago inicial si cumple con los requisitos de DTI. También necesitará proporcionar documentación para demostrar que es propietario del activo y documentar el valor con un servicio de terceros (como Kelley Blue Book si su automóvil es su colateral). Y, por supuesto, se arriesgará a perder el activo si incumplirá el préstamo.

Final

Hay muchas formas diferentes de usar un préstamo personal para comprar una casa. Si está comprando una casa fabricada económica o una casa pequeña, un préstamo personal puede cubrir por completo el costo de compra. Ya sea que elimine la deuda de la tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito o utilice un préstamo garantizado para un pago inicial, explorar las opciones puede marcar una gran diferencia para ayudarlo a convertirse en un propietario.