Control de llave
Incluso sin un trabajo, generalmente puede obtener un préstamo de emergencia si puede demostrar una fuente confiable de ingresos, como beneficios por discapacidad o los ingresos de un cónyuge.
Los prestamistas que ofrecen préstamos sin prueba de ingresos son probablemente depredadores.
Si tiene un puntaje de crédito bajo o una alta relación deuda / ingreso, podría enfrentar altas tarifas y tener más probabilidades de incumplir.
Si no tiene un ingreso estable, busque alternativas de préstamos como programas de asistencia, planes de pago o ayuda de familiares y amigos.
Puede calificar para un préstamo de emergencia Incluso si actualmente no está empleado. Los prestamistas están más preocupados por los ingresos que el empleo, ya que quieren ver que puede pagar los pagos mensuales de préstamos. Si tiene una fuente regular de ingresos, podría aprobarse y acceder a los fondos rápidos que necesita.
Requisitos para préstamos de emergencia sin trabajo
Dado que los prestamistas se preocupan más por los ingresos confiables que tener un trabajo, puede presentar una amplia gama de tipos de ingresos como parte de su solicitud de préstamo. Los prestamistas también evalúan su puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso (DTI) al evaluar su solicitud. Si tiene una oportunidad de empleo pendiente, el prestamista también puede aceptar una carta de oferta si la fecha de inicio está dentro de un período de tiempo determinado.
Fuentes de ingresos que su prestamista puede aceptar
- Beneficios de seguridad social o discapacidad
- Beneficios de desempleo
- Pensión alimenticia o manutención infantil
- Ingresos del cónyuge
- Ingresos de pensión o jubilación
- Interés o dividendos recurrentes de ahorros o acciones
- Ingreso de alquiler
- Regalías
- Ingreso independiente
- Trabajo por contrato
Requisitos de elegibilidad
Además de sus ingresos, los prestamistas considerarán su puntaje de crédito y relación deuda / ingreso (DTI), el porcentaje de ingresos mensuales gastados en pagos de la deuda.
Puntaje de crédito
Algunos prestamistas ofrecen préstamos de emergencia a los prestatarios con mal crédito, pero pueden cobrar tasas de porcentaje anual (APR) que superan el 600 por ciento. También conocido como Préstamos de día de pagoeste tipo de financiamiento depredador puede dejarlo enfrentar un ciclo de deuda que puede ejercer aún más presión sobre su presupuesto la próxima vez que enfrente una emergencia. Si encaja en esta categoría y tiene una necesidad financiera urgente, explore Alternativas de préstamo de día de pago en cambio.
Para los prestatarios con bien a Excelente créditopuede calificar para otros Tipos de préstamos personales Para cubrir los gastos de emergencia. Las tasas de interés serán más bajas, y dado que los préstamos personales son flexibles, la mayoría se pueden usar para cualquier costo inesperado que surja.
Ratio de deuda / ingreso (DTI)
A los prestamistas les gusta ver que su DTI está por debajo del 50 por ciento. Si creen que no tiene ingresos insuficientes para asumir pagos adicionales de préstamos o si tiene varias tarjetas de crédito, así como otras deudas de préstamos personales, se le puede negar la financiación.
Requisitos adicionales
Esto es lo que necesitará para calificar potencialmente para un préstamo de emergencia sin un trabajo:
Colateral
Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede aumentar sus probabilidades de aprobación al ofrecer Garantía para su préstamo. Podría ser su hogar, automóvil u otro activo, dependiendo de la forma de garantía que acepte el prestamista. Sin embargo, un préstamo de emergencia asegurado podría ser arriesgado, si se atrasa en los pagos: el prestamista puede aprovechar su activo y venderlo para recuperar lo que se debe.
Cosignador
Si no tiene ninguna garantía para presentar, considere obtener un Cosigner para su préstamo. Un amigo o familiar con buen crédito y una fuente de ingresos consistente y verificable podría ayudarlo a calificar para una mejor tarifa y términos.
6 pasos para obtener un préstamo de emergencia sin trabajo
Solicitar un préstamo de emergencia no tiene que ser abrumador. Cuando esté listo para avanzar, seguir estos pasos puede ayudar a optimizar el proceso de préstamo.
Paso 1: Requisitos de elegibilidad de investigación
Cada prestamista tiene pautas específicas que los solicitantes deben reunirse para calificar para fondos. Investigue antes de aplicar formalmente para adaptar mejor su búsqueda e identificar a los prestamistas que tienen más probabilidades de aprobarlo para un préstamo de emergencia.
También debe revisar su informe de crédito para confirmar su precisión y sus disputas de archivos si ve problemas. Casi la mitad (44 por ciento) de los que revisan sus informes de crédito encuentran errores, según Informes de consumo. Los errores en su informe de crédito pueden arrastrar su puntaje.
Tener en mente
Su puntaje de crédito y su relación DTI influyen en gran medida en sus probabilidades de aprobación y términos de préstamo, por lo que vale la pena verificar su puntaje de crédito para saber dónde se encuentra antes de postularse.
Paso 2: Pre -precalificado con muchos prestamistas
Si su puntaje de crédito está a la altura y controla todas las otras casillas, el siguiente paso es estar precalificado para un préstamo de emergencia.
Considere los prestamistas en línea si su prioridad es una financiación rápida o si tiene justo o crédito menos que perfectoya que tienden a ofrecer más flexibilidad. También vale la pena considerar su cooperativa de crédito local si es miembro y su puntaje de crédito está en el extremo inferior. Si tiene excelente crédito, hacer negocios con un banco con el que tiene una relación existente podría conseguir términos más favorables.
Puede preguntar tantos prestamistas como lo desee, ya que la precalificación solo da como resultado una extracción de crédito suave que no afecte su puntaje de crédito. Si está crujido por el tiempo, asegúrese de precalificarse con al menos tres prestamistas. En la mayoría de los casos, el proceso se puede completar en línea y lleva solo unos minutos.
Paso 3: Comparar ofertas
Revise cada oferta de préstamo para determinar qué prestamista es el mejor para su situación financiera. Preste atención a los APR proyectados, tarifas y pagos mensuales de préstamos. Si el prestamista ofrece beneficios especiales, tenga en cuenta también. La línea de tiempo de financiación también es importante ya que necesita efectivo mucho más temprano que tarde para cubrir la emergencia financiera.
Paso 4: Recopilar información y documentación
Mientras tanto, comience a recopilar información y documentación que el prestamista necesitará cuando solicite evitar retrasos en el procesamiento, como lo siguiente:
- Documentos de identidad
- Prueba de dirección
- Prueba de ingresos
- Información de la cuenta bancaria
Paso 5: Envíe una solicitud
Solicite con su prestamista elegido y envíe la documentación necesaria de inmediato. La mayoría de los prestamistas aceptan aplicaciones en línea, pero un número de teléfono generalmente está disponible para su ayuda.
No mantengas a tu equipo de suscripción colgando
Si el oficial de préstamos o el equipo de suscripción necesita más información de usted, asegúrese de responder a sus solicitudes de inmediato. Tenga en cuenta que cada solicitud formal da como resultado una consulta de crédito difícil que sale ligeramente de su puntaje de crédito.
Paso 6: firmar el acuerdo de préstamo
Si se aprueba, el prestamista le enviará el acuerdo de préstamo. Ahora es el momento de hacer cualquier pregunta que tenga para evitar cualquier sorpresa.
Si el acuerdo de préstamo se ve bien, firme los documentos para sellar el acuerdo. El prestamista luego desembolsará los fondos directamente a usted, generalmente dentro de uno a siete días hábiles.
Alternativas de préstamos de emergencia
Los préstamos de emergencia son con frecuencia una opción de alto costo sin importar su puntaje de crédito, y cuando no tiene un trabajo, pueden ejercer una tensión significativa en su presupuesto. Considere primero algunas alternativas comunes.
Negociar un plan de pago o extensión con su prestamista lo ayudará a reducir su deuda y facilitar la cubierta de los gastos de emergencia a corto plazo.
- Solicitar una tarjeta de crédito de emergencia puede ser difícil sin un trabajo, pero aún puede calificar con una fuente regular de ingresos. Y pueden ayudarlo a evitar pedir prestado una gran cantidad si solo necesita unos pocos cientos de dólares.
- Intente solicitar programas de asistencia o dificultades ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro locales o agencias gubernamentales si necesita ayuda para proporcionar sus necesidades básicas. La organización sin fines de lucro United Way opera un número de teléfono, 211, que conecta a las personas con programas locales que ofrecen asistencia con alimentos, alquiler, servicios públicos y más. Llame si no está seguro de dónde comenzar.
- Pedir prestado a familiares o amigos que puedan estar dispuestos a echar una mano. Es probable que ahorre un mini-fortune en interés y tarifas con esta opción. Asegúrese de obtener el acuerdo por escrito para evitar cualquier confusión con respecto a los términos del préstamo. Solo acepte un plan de pago realista para asegurarse de que puede mantener su final de la ganga y evitar conflictos.
Final
Si decide que un préstamo de emergencia es la decisión correcta, tómese el tiempo para Compare las tasas de préstamos de emergencia Antes de presentar la solicitud. Siempre que tenga una fuente confiable de ingresos, debería poder encontrar préstamos de emergencia sin trabajo. Asegúrese de considerar las alternativas para evitar pagar altos intereses, especialmente si las finanzas ya están apretadas.
