¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550?

Uno de los beneficios de tener un puntaje de crédito alto es que es más fácil calificar para préstamos, y en mejores términos. Si bien todavía es posible obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550, a menudo es más difícil obtener la aprobación, y es probable que enfrente tasas y términos menos favorables.

Los prestamistas usan su puntaje de crédito para evaluar su riesgo como prestatario. Los puntajes más bajos pueden significar que ha perdido los pagos o ha incumplido los préstamos en el pasado, y es menos probable que pague su deuda según lo acordado. La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo entre 600 y 650 para minimizar ese riesgo. Sin embargo, algunos tienen requisitos de puntaje más bajos.

Antes de solicitar un préstamo de mal crédito, considere su situación financiera actual, cuando necesite el préstamo y las opciones de financiamiento que pueda tener.

¿Puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito bajo?

Sí, puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito bajo. Pero solo porque puedas, no significa que debas.

«Este tipo de préstamo es una especialidad para muy pocos prestamistas que tienen armas de recolección contundentes y una capacidad de riesgo», dice Michael Sullivan, director de educación de la agencia de asesoramiento de crédito sin fines de lucro, Take Charge America. «Cualquier prestamista que trata en tales préstamos espera muchos incumplimientos y pérdidas, y actúa en consecuencia. El resultado es que un préstamo personal es casi siempre un mal trato para el consumidor con mal crédito».

Tener un puntaje de crédito de 550 podría afectar su experiencia de endeudamiento de varias maneras.

• Una tasa de interés más alta: Su puntaje de crédito es el factor principal que determina sus tasas de interés con la mayoría de los prestamistas. La carga de un APR más alto ayuda a los prestamistas a minimizar las posibles pérdidas.
• Un monto más pequeño del préstamo: Los prestamistas piensan que un puntaje de crédito bajo significa que un prestatario es más probable que no pague un préstamo. Como resultado, pueden limitar la cantidad que puede pedir prestado para reducir la posibilidad de que deje de pagar la deuda.
• Un más corto reembolso término: Con un puntaje de crédito bajo, es poco probable que califique para los términos máximos de un prestamista, ya que el reembolso extendido significa más tiempo al incumplimiento. Desafortunadamente, un término de reembolso más corto significa pagos mensuales más altos, lo que podría ser más difícil de mantener.
• Tácticas agresivas de cobro de deudas: Los prestamistas que a sabiendas asumen un mayor riesgo pueden estar preparados para posibles consecuencias y pueden ser más propensos a utilizar el cobro de deudas para obtener lo que se debe. Los préstamos de día de pago son conocidos por hacer llamadas telefónicas incesantes y acosadoras y amenazantes de acciones legales si no realiza su pago.

¿Es 550 un buen puntaje de crédito?

Si bien no es el peor puntaje de crédito posible, 550 no se considera un buen puntaje de crédito. La Feria Isaac Corporation (FICO), que es uno de los modelos de calificación crediticia más utilizados, clasifica las puntuaciones crediticias de 579 o menos como pobres y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) considera una puntuación de 550 FICO «subprimación profunda», en ambos casos, el nivel de crédito más bajo.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, no está solo. Según Experian, una de las tres oficinas de crédito principales, el 13.2% de los consumidores tuvo un puntaje de crédito deficiente a fines de 2024. Aún así, querrá hacer el trabajo para reparar su crédito, ya que un puntaje bajo puede afectar sus finanzas de varias maneras, incluido el costo de más dinero para pedir prestado, si incluso califica.

Cómo el mal crédito afecta las tasas de préstamos personales

Los prestamistas ven un puntaje más bajo como un signo de riesgo. Para compensar la pérdida de posibles pagos perdidos o un préstamo incumplido, tienden a cobrar una tasa de interés más alta si el prestatario tiene mal crédito. Las tasas de interés promedio de préstamos personales reflejan esta práctica, con los prestatarios de mal crédito que obtienen tasas de hasta un 35.99 por ciento en muchos prestamistas, o incluso en los triples dígitos.

Aprenda más: Tasas promedio de préstamos personales de hoy

Tipos de préstamos a considerar si tiene un puntaje de crédito bajo

Préstamos personales: Si necesita pedir prestado una gran suma de dinero, un préstamo personal puede ser la mejor opción. Si bien las tasas pueden ser tan altas como 36 por ciento, el término de reembolso suele ser más largo que otras opciones de financiamiento. Los préstamos personales están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Préstamos asegurados: Algunos prestamistas te permiten Asegure su préstamo personal con garantíacomo una casa, coche u otro artículo de valor. En general, obtendrá mejores términos de préstamo, pero corre el riesgo de perder su activo si no tiene el préstamo.

Préstamo pequeño de una cooperativa de crédito o banco: Algunos bancos pueden ofrecer a los miembros existentes un pequeño préstamo a corto plazo. «A menudo, tener una relación existente con una institución comunitaria es útil, ya que generalmente tienen más flexibilidad y pueden estar dispuestos a analizar sus finanzas holísticas y evaluar su solicitud en función de más que solo su puntaje de crédito», dice la abogada de deuda y experta en finanzas Leslie Tayne, fundadora de Tayne Law Group.

Préstamos articulares: Considere usar un cosigner o co-preparador con un puntaje de crédito sólido si no puede calificar por su cuenta. «Muchos prestamistas proporcionarán préstamos si están garantizados por alguien con buen crédito», dice Sullivan. Solo asegúrese de administrar el préstamo de manera responsable. Si no es así, afectará negativamente el crédito de su cosignador.

Compre ahora Pague más tarde (BNPL): Dependiendo de cuánto necesite y de lo que esté financiando, es posible que pueda usar Buy Now Pay más tarde, lo que ofrece financiamiento a corto plazo generalmente sin verificación de crédito o intereses cobrados. Pero tenga cuidado: una encuesta reciente de BNPL de Bankrate encontró que aproximadamente la mitad de los usuarios de BNPL tienen problemas experimentados. Además, si pierde los pagos, se le puede cobrar una tarifa atrasada y se le informa a las oficinas de crédito.

Préstamos alternativos de día de pago (PALS): Una opción más segura que los préstamos de día de pago, las cooperativas de crédito federales ofrecen PALS y a menudo vienen con altas tasas de interés, limitadas al 28 por ciento. Por lo general, tienen tarifas más bajas y términos de reembolso más largos que los préstamos de día de pago, pero es probable que deba ser miembro de la cooperativa de crédito que ofrece esta opción.

Préstamos de día de pago: Con APR que pueden exceder el 400 por ciento, los préstamos de día de pago son peligrosos. El monto máximo que generalmente puede pedir prestado de un préstamo de día de pago es de $ 500, y el saldo debe superar su próximo día de pago. Con un término de reembolso tan corto y una tasa exorbitante, los préstamos de día de pago son una opción arriesgada para cualquier prestatario.

Cómo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550

Si decide obtener un préstamo personal, encontrar uno con un puntaje de crédito de 550 será más desafiante. Es importante estar completamente preparado para navegar por el proceso.

• Haz tu investigación. Las pautas y productos de elegibilidad pueden variar ampliamente por el prestamista. Es importante investigar y comparar préstamos personales y sus prestamistas para averiguar qué producto y producto de préstamo es mejor para usted.
• Compre y precalifique. Compare tarifas y términos para obtener el mejor trato para su situación. Algunos prestamistas le permiten precalificar para un préstamo personal, que le proporciona ofertas de préstamos más personalizadas sin dañar su puntaje de crédito.
• Elija un prestamista y solicite su préstamo: Una vez que decida solicitar, una solicitud completa dará como resultado una verificación de crédito difícil, que puede eliminar temporalmente su puntaje. Asegúrese de comprender los términos del préstamo, ya que es probable que tenga más limitaciones y tasas de interés más altas debido a su puntaje.
• Hacer pagos a tiempo: Realizar constantemente los pagos a tiempo por al menos el monto mínimo que se debe cada mes y pagar esa deuda puede ayudar a reconstruir su puntaje de crédito. Recuerde, el historial de pagos y la utilización del crédito son los dos factores más importantes en la calificación crediticia.

Final

Es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550, pero deberá invertir tiempo en comprar para encontrar prestamistas dispuestos a trabajar con usted. Este es un tiempo bien dedicado, ya que también le permitirá encontrar el Mejor tasa de interés de préstamo personal posible para su situación.

Si no puedes Obtenga un préstamo personal con mal créditoconsidere redirigir sus esfuerzos para mejorar su puntaje de crédito. Cuando su perfil de crédito haya mejorado, vuelva a aplicar un préstamo.