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Control de llave
Los préstamos personales se pueden utilizar para cubrir los gastos comerciales.
Algunos prestamistas restringen cómo se pueden usar préstamos personales.
Los préstamos comerciales generalmente tienen límites de endeudamiento más altos y tasas más bajas que los préstamos personales.
Aunque los préstamos personales suelen ser solo para gastos individuales, algunos prestamistas les permiten ser utilizados para fines comerciales. Esta opción puede ser atractiva para nuevas empresas y pequeñas empresas que aún no pueden calificar para los préstamos comerciales tradicionales.
Es esencial comprender los riesgos y limitaciones potenciales del uso de un préstamo personal para negocios, como los límites de endeudamiento más bajos y el impacto en su crédito personal. Antes de seguir adelante, consulte la política de su prestamista y compare otras opciones de financiamiento comercial, como préstamos SBA, tarjetas de crédito comerciales y crowdfunding.
¿Puede utilizar un préstamo personal para negocios?
En algunos casos, puede usar un préstamo personal para iniciar un negocio o realizar compras para la empresa. Los requisitos pueden diferir para los préstamos personales que los préstamos comerciales, lo que hace que una sea una opción más atractiva que la otra.
Préstamos comerciales | Préstamos personales | |
Objetivo | Variedad de usos: equipos, bienes raíces, capital de trabajo y más. | Puede usar para la mayoría de los fines. Una cláusula puede prohibirle usar los fondos para pagar los préstamos estudiantiles. |
Requisitos |
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Mientras tenga una buena historia de pagos a tiempo, un El préstamo personal puede ser más fácil de obtener que un préstamo comercial. |
Ejemplos | Los préstamos comerciales pueden ser respaldados por SBA o privados. Los préstamos para pequeñas empresas, los préstamos de equipos y las líneas de crédito comerciales caen en esta categoría. | Los préstamos personales generalmente se otorgan a individuos por cosas como la consolidación de la deuda o las reparaciones del hogar. |
Los propietarios de negocios pueden preferir un préstamo personal sobre un préstamo comercial porque el proceso es más rápido y, a menudo, más conveniente que solicitar un préstamo comercial. Cuando Solicitar un préstamo personallos prestamistas revisan su puntaje de crédito e ingresos, y generalmente se necesita poca documentación que no sean unos pocos estubos e identificación.
Requisitos de puntaje de crédito para préstamos personales y comerciales
Los requisitos de puntaje de crédito FICO son similares entre los préstamos personales y comerciales. Con préstamos personales, el requisito mínimo de puntaje de crédito es a menudo 610, pero puede asegurar un préstamo personal con un puntaje más bajo. Por ejemplo, si su puntaje de crédito es 580, los prestamistas como Update y Avant pueden aprobar su solicitud de préstamo.
En comparación, los requisitos de puntaje de crédito para préstamos comerciales comienzan a mediados de los 500. Pero si desea las más altas probabilidades de aprobación y la mejor tasa de interés, necesitará un puntaje de crédito mínimo en los años 700.
Los prestamistas personales se preocupan en gran medida solo por su solvencia personal. Los prestamistas de negocios establecen mínimos en torno a la edad y los ingresos de su negocio, y también pueden querer saber que tiene experiencia en la industria de su empresa.
Qué considerar al elegir un préstamo personal o comercial
Si está comenzando un nuevo negocio o ingresa a una industria desconocida, un préstamo personal puede ser más fácil de calificar. Pero los montos de los préstamos personales son generalmente más bajos que los préstamos comerciales. Dependiendo de los costos de su industria y de inicio, puede encontrar que un préstamo personal no cubrirá completamente lo que necesita como un préstamo comercial.
No todos los prestamistas personales permiten que sus préstamos se utilicen con fines comerciales. Para evitar problemas, pregúntele al prestamista que está considerando si tiene esta restricción antes de presentar la solicitud.
Pros para usar un préstamo personal para negocios
Hay varios Pros de uso de un préstamo personal Para fines comerciales:
- Financiación rápida: Muchos prestamistas de préstamos personales ofrecen fondos el mismo día para que los prestatarios puedan manejar rápidamente los gastos comerciales.
- Requisitos de préstamos indulgentes: En comparación con los préstamos comerciales, los préstamos personales son más fáciles de calificar porque los prestamistas no analizarán su experiencia comercial anterior, las finanzas de su empresa o cuánto tiempo ha estado abierto.
- No se requiere garantía: Préstamos personales no garantizados No necesite garantía, por lo que no arriesga ningún activo personal. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, mientras que los préstamos comerciales no garantizados pueden ser difíciles de calificar.
- Términos de reembolso razonables: Los términos de reembolso para préstamos personales pueden variar de dos a 10 años.
Contras para usar un préstamo personal para negocios
También hay contras de utilizar un préstamo personal para fines comerciales:
- Tasa de interés alta: Las tasas de interés de préstamos personales varían del 6.5 por ciento al 36 por ciento, pero la tasa promedio es del 12.36 por ciento. La tasa de interés promedio, o la tasa de interés fija media, para los préstamos comerciales es de 7.38 por ciento a partir del cuarto trimestre de 2024.
- Límites de bajo préstamo: Dependiendo del prestamista, los montos de los préstamos personales se limitan a $ 100,000, mientras que montos de préstamos comerciales puede alcanzar $ 5 millones.
- Sin impacto en el crédito comercial: El historial de pago para el préstamo personal no tiene impacto en su crédito comercial. Eso podría ser algo bueno si pierde los pagos, pero es algo malo si desea construir su crédito comercial.
- El puntaje de crédito personal está en riesgo: Los pagos tardíos o perdidos pueden reducir su crédito personal y evitar que obtenga aprobación para otros tipos de crédito personal, como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
Cómo obtener un préstamo personal para negocios
Préstamos personales y préstamos comerciales tener procesos de aplicación similares. Sin embargo, dado que un préstamo personal puede ser más fácil de calificar, a menudo hay menos requisitos de préstamo.
Aquí están los pasos para asegurar un préstamo personal Para uso comercial:
- Confirme su puntaje de crédito: Comprenda el impacto de su puntaje de crédito en la aprobación, tarifas y términos de su préstamo. Si tiene miedo de que su puntaje sea demasiado bajo, créelo antes de aplicar o considere aplicar con un copestro.
- Precalificar: La precalificación le permite descubrir tasas y términos potenciales sin afectar su crédito. Compare y evalúe los tipos de préstamos, tarifas y términos entre los prestamistas para determinar qué mejor se adapta a sus necesidades.
- Aplicar: Después de comparar los prestamistas y las ofertas de préstamos, elija un prestamista y solicite. Esté preparado para presentar la documentación necesaria para la verificación de identidad y ingresos.
- Finalizar: Tras la aprobación, revise y firme documentos de préstamo para recibir fondos.
Alternativas a préstamos personales para empresas
Un préstamo personal puede parecer la elección perfecta, pero es inteligente considerar qué otras opciones de financiación se alinean con las necesidades y objetivos de su negocio. Las alternativas a préstamos personales para empresas incluyen préstamos comerciales, tarjetas de crédito comerciales y crowdfunding.
Algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas son préstamos alternativos, disponibles en un prestamista en línea en lugar de un banco tradicional. Estos préstamos a menudo financian mucho más rápido y pueden tener términos más flexibles.
El resultado final
Si bien asegurar un préstamo comercial para cubrir diversas obligaciones financieras sería ideal, esa no es una opción para todas las empresas. Aunque las tasas son más altas y los límites de préstamo son más bajos, un préstamo personal podría ser la respuesta a sus problemas de financiación. Sin embargo, asegúrese de explorar los diferentes tipos de opciones de financiación comercial antes de resolver un préstamo personal para uso comercial.
