Pronóstico de tasa de interés de préstamo personal para 2025

Imágenes de Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

La incertidumbre económica sobre el impacto potencial de las políticas arancelarias del presidente Trump sobre el costo de los bienes y servicios estadounidenses ha atenuado las perspectivas de tasas de préstamos personales más bajas para el resto de 2025. En su reunión de junio, la Fed mantuvo las tasas estables por segunda vez este año, citando la incertidumbre sobre el camino actual de inflación.

Según el analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, es probable que el patrón de tenencia de la Fed limite cualquier movimiento a la baja en las tasas de préstamos personales.

A pesar de las decepcionantes perspectivas de tasas de la Fed, las tasas promedio de préstamos personales aún son sustancialmente más bajas que las tasas de tarjetas de crédito promedio. Si usted es uno de los dos de cada cinco titulares de tarjetas que luchan con tarjetas de crédito máximas, puede obtener algo de alivio al consolidarlos en un nuevo préstamo de consolidación de deuda personal.

¿Qué pasó con las tasas de préstamos personales en la primera mitad de 2025?

Las tasas promedio de préstamos personales estaban en 12.29 por ciento a principios de año, pero recientemente han aumentado al 12.65 por ciento a partir del 18 de junio de 2025. Eso es más alto que el promedio de 12.4 por ciento que las tasas de préstamo personal alcanzaron en octubre de 2024.

Si bien eso puede decepcionar a los consumidores en medio de todas las noticias sobre los recortes de tarifas de la Fed el año pasado, hay un lado positivo: los APR mínimos para los consumidores con excelente crédito han caído por debajo del 6.5 por ciento con algunos prestamistas.

Los propietarios de viviendas con excelente crédito pueden querer considerar un préstamo personal para mejoras en el hogar para aprovechar las tasas que pueden ser más bajas que los préstamos de capital domiciliario. Sin embargo, la decisión entre los dos tipos de préstamos a menudo depende de cuánto cuesta su actualización.

«Si necesita un aparato y necesita $ 3,000 ayunos, eso ciertamente sugiere un préstamo personal», explica McBride. «Si vas a actualizar tu cocina y necesitas $ 40,000 en los próximos seis meses, eso es más propicio para una línea de crédito de capital local».

La facilidad y la velocidad de los préstamos personales está aumentando la demanda

El saldo total de los préstamos personales no garantizados estableció un nuevo récord de $ 253 mil millones en el primer trimestre de 2025, según datos de Transunion recientes. El volumen se ha mantenido estable para los prestatarios justos y malos, con un crecimiento significativo en préstamos de crédito buenos a excelentes.

Las compañías de FinTech aumentaron su participación en el origen de los préstamos personales, representando poco más de un tercio del volumen total en el último trimestre de 2024. Eso puede ser un buen augurio para los consumidores con mal crédito que no cumplen con los estándares más estrictos que generalmente se encuentran en Uniones y Bancos de Credit Unions.

La dirección de los estándares de préstamo para el resto de 2025

La política arancelaria del presidente Trump ha llevado a la incertidumbre económica, ya que los estadounidenses esperan el impacto de los costos relacionados con la tarifa en sus presupuestos. Si la economía se debilita, puede ser más difícil obtener un préstamo personal.

Sin embargo, McBride asesora contra cualquier cambio de gasto importante en función de los posibles efectos de la política arancelaria. Recomienda centrarse más en reforzar los ahorros de emergencia y pagar la deuda de la tarjeta de crédito como un mejor camino hacia la seguridad financiera.

Siguientes pasos para los consumidores que buscan préstamos personales en 2025

Antes de pedir prestado, evalúe sus objetivos financieros y trabaje en sus puntajes de crédito. Tomar prestado con un propósito claro que respalde su viaje financiero general, y se ajuste a su presupuesto mensual, lo llevará más allá de una decisión rápida.

Considere la consolidación de la deuda, con una advertencia

Con las tasas promedio de tarjetas de crédito aún significativamente más altas que las tasas de préstamos personales, es fácil preguntarse por qué más personas no eligen préstamos de consolidación de deuda si tienen demasiada deuda con tarjeta de crédito. La respuesta puede estar en los hábitos de gasto y los desafíos presupuestarios.

Eso puede ser demasiado tensión en los hogares estadounidenses que luchan por cubrir sus gastos mensuales. «Creo que la realidad de muchos hogares es que la mayoría está tratando de llegar a fin de mes de un mes a otro, mientras que la consolidación de la deuda entra más en juego una vez que ha resuelto ese problema y tiene un manejo de sus gastos», dice McBride.

Mejorar sus puntajes de crédito

«Mejorar su crédito hará más para obtener una mejor tarifa que cualquier cosa que haga la Reserva Federal con tasas a corto plazo», explica McBride. También sugiere que pagar las facturas a tiempo y pagar la deuda son las formas más importantes de mejorar la tasa.

Pero también sugiere que los consumidores se aseguren de que los errores en sus informes de crédito no estén impulsando sus puntajes de crédito. «Los estudios han demostrado que un porcentaje sorprendente de los consumidores tiene errores en su informe de crédito», dice McBride. «Verifique su puntaje de crédito para asegurarse de que no haya ninguna información inexacta que pueda estar torpedeando su puntaje».