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Control de llave
Los HELOC atan el capital, es posible que necesite hacer un pago inicial de una nueva casa.
Los préstamos personales se pueden financiar rápidamente ya que los prestamistas no examinan el valor de su hogar para su aprobación.
Los costos de cierre pueden ser significativamente más bajos que los HELOC, con muchos prestamistas de crédito excelentes que ofrecen opciones sin fianza.
Con los precios de las viviendas a altas récord y tasas hipotecarias que se caen muy ligeramente, los propietarios pueden estar listos para tomarse en serio la venta de sus casas. Si su hogar necesita algo de aceleramiento antes de la temporada de compras de primavera, puede sentirse tentado a sacar una línea de crédito de capital (HELOC) o préstamo de capital doméstico.
Hacerlo, sin embargo, podría terminar abriendo una lata de gusanos. Puede hacer que su hogar sea difícil de vender, su nueva casa es más costosa de comprar o hacer una mella grave en sus ganancias en la mesa de cierre. Hay una alternativa accesible que puede evitar muchos de estos problemas: un préstamo personal para mejoras en el hogar.
Cinco razones por las que un préstamo personal es mejor para las mejoras en el hogar cuando planea vender
1. Protegerá sus ganancias de reventa
Comprar una casa es más costoso que nunca. Si bien no es probable que los precios disminuyan en el corto plazo, hay una cosa que puede hacer para reducir el pago de una nueva hipoteca de la casa: realizar un pago inicial más grande.
Atar el capital de su hogar con un préstamo HELOC o de capital domiciliario garantiza que neterá menos en la mesa de cierre. Debido a que ambos productos están asegurados por su hogar, deben pagarse con sus ganancias de venta.
Los préstamos personales para mejoras en el hogar no están garantizados. El patrimonio de su hogar no se tocó, lo que significa que maximiza sus ganancias para el pago inicial más grande posible en su nuevo hogar.
2. Evitará costosos costos de hipoteca
Los costos de cierre en el financiamiento de capital hipotecario pueden funcionar entre el 2 por ciento y el 5 por ciento de la cantidad que pide prestado. Muchos prestamistas de préstamos personales de mejoras para el hogar ofrecen opciones sin tareas y tarifas de un solo dígito para excelentes prestatarios de crédito.
Eso mantiene dinero extra en su bolsillo para mudarse de los gastos o para cubrir los costos de puesta en escena cuando su hogar actual sale al mercado. En este mercado de compra de viviendas, cada dólar extra ahorrado hace la diferencia.
3. Evitarás cometer fraude
Cada vez que obtenga un nuevo préstamo asegurado por su hogar, debe proporcionar una declaración escrita que confirme cómo está utilizando el hogar. En la mayoría de los casos, las mejores tasas y términos en cualquier financiamiento hipotecario son para una residencia principal.
Si indica que su casa será una residencia principal cuando tenga la intención de venderla, podría estar cometiendo fraude de préstamos. Los préstamos personales no requieren ninguna prueba de lo que pretende hacer con su hogar, porque no los aseguran.
4. Su nuevo financiamiento de viviendas estará protegida de los problemas de ocupación
Cuando saca una nueva hipoteca, generalmente firma una declaración jurada de ocupación sobre cómo tiene la intención de ocupar su hogar durante los próximos 12 meses. Si toma un préstamo basado en la ocupación primaria, el prestamista espera que viva allí para ese tiempo.
Si su nuevo prestamista de hipotecas de vivienda considera que recientemente sacó una hipoteca de su hogar actual como residencia principal, podrían considerar la casa que está comprando una segunda casa o inversión.
Los prestamistas de préstamos personales no hacen ninguna pregunta sobre su hogar más allá de si lo alquila o lo posee. Eso le da una preocupación menos si necesita financiar su nuevo hogar.
5. Puede obtener fondos rápidamente para satisfacer a un comprador motivado
Cada dólar de ganancias de la venta de una casa existente marca la diferencia cuando los precios de las viviendas están en máximos récord. Sin embargo, los precios más altos también hacen que los compradores elijan casas que están listas para mudarse.
Un préstamo personal podría darle acceso rápido a efectivo para satisfacer las solicitudes de reparación de un comprador sin reducir sus ganancias de reventa. Con montos mínimos de préstamos tan bajos como $ 1,000 en algunos casos, pueden ser una alternativa de ahorro de acuerdos al financiamiento de capital doméstico.
Consejo de expertos
Si está tratando de maximizar su pago inicial en su nuevo hogar y desea evitar tocar su dinero, pero tiene pocos saldos de tarjeta de crédito pendientes, considere pedir prestado un poco más para pagarlos. Consolidar sus tarjetas de crédito y no usarlas nuevamente podría darle un gran impulso a su puntaje de crédito y ahorrarle miles durante la vida de una hipoteca de 30 años. Solo asegúrese de que su relación DTI todavía esté en línea con el nuevo pago PL.
Lo que los expertos tienen que decir sobre los préstamos personales para mejoras en el hogar frente a los productos de capital doméstico
El experto en hipotecas residente de Bankrate, Jeff Ostrowski, sugiere Helocs para grandes mejoras, pero no para soluciones pequeñas.
Un factor a considerar: Helocs y los préstamos a menudo tienen montos mínimos de préstamos de $ 10,000 a $ 35,000, dependiendo del prestamista. Entonces, si está haciendo algunas reparaciones menores, esta no es la respuesta.
– Jeff Ostrowski | Escritor principal de hipotecas de bankrate
Si no califica para un HELOC y desea evitar el uso de la tarjeta de crédito, Ostrowski sugiere mirar préstamos personales.
«Estos préstamos generalmente están diseñados para prestatarios con puntajes de crédito más bajos, por lo que no están hechos a medida para las renovaciones de viviendas. Pero también están en la timonera: los montos de los préstamos generalmente caen en el punto óptimo para los propietarios que hacen (reparaciones), y las tasas de interés pueden ser competitivas».
Final
Los préstamos personales deben al menos estar en su radar si está pensando en hacer mejoras en el hogar antes de vender su hogar. Los HELOC y las tarjetas de crédito siguen siendo opciones populares porque su pago solo se basa en la cantidad que usa, pero es posible que no siempre sean la herramienta adecuada para el trabajo.
Si su estrategia de compra de viviendas incluye maximizar su pago inicial y minimizar su utilización de crédito para lograr el puntaje de crédito más alto posible, un préstamo personal podría ser una excelente manera de lograr ambos objetivos.
