Control de llave
Los préstamos personales son los mejores para gastos fijos y únicos, mientras que las líneas de crédito personales son las mejores para proyectos o compras que requieren flexibilidad.
Ambas opciones ofrecen tasas de interés promedio más bajas que las tarjetas de crédito para los prestatarios con buen crédito.
Los términos de reembolso dependen de cuánto tome prestado y del prestamista con el que elija trabajar.
Los préstamos personales y las líneas personales de crédito están destinadas a cubrir grandes gastos o grandes compras. La diferencia viene en cómo recibe sus fondos. Tomar prestado un préstamo personal significa recibir una suma global cuando se le aprueba, mientras que una línea personal de crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito.
Tanto los préstamos personales como las líneas personales de crédito pueden ser una buena manera de pedir dinero prestado. El mejor para usted depende de sus hábitos financieros y de lo que pretenda hacer con el dinero.
Préstamos personales versus líneas de crédito
Un préstamo personal y una línea personal de crédito sirven en términos generales del propósito similar. Un prestamista le permite pedir dinero prestado en función de un acuerdo, y puede usar esos fondos como mejor le parezca. La mayor diferencia entre estos dos tipos de préstamos son los términos de reembolso establecidos por el prestamista.
Los préstamos personales tienen un término fijo que generalmente dura hasta siete años. Usted hace pagos a plazos cada mes para cubrir una parte de la cantidad que tomó prestado, el principal, más intereses. Esto los hace más útiles para los gastos establecidos, como una boda o consolidación de deuda, donde sabe exactamente cuánto necesita gastar.
Una línea de crédito personal no tiene un plazo fijo. En cambio, tiene un período de sorteo que le permite pedir prestado contra su límite de crédito cuando lo necesite. Solo paga lo que toma prestado con intereses, lo que hace que las líneas personales de crédito sean ideales para proyectos de mejoras para el hogar o que cubran facturas inesperadas.
La otra diferencia importante entre préstamos personales y líneas de crédito es el interés que paga. Los préstamos personales tienden a tener tasas de interés fijas. Una línea de crédito puede tener una tasa variable durante su período de sorteo, seguido de una tasa fija una vez que finalice ese período.
| Préstamos personales | Líneas de crédito personales | |
|---|---|---|
| Cómo se desembolsan los fondos | Suma global tras la aprobación | Según sea necesario durante el período de sorteo |
| Tasas de interés promedio | 8%-36% | 8%-32% |
| Tipo de tasa de interés | Fijado | Variable |
En general, los préstamos personales y las líneas personales de crédito son productos similares. Si sabe cómo necesita usar los fondos, puede elegir entre pagos predecibles y flexibilidad.
Préstamos personales
Los préstamos personales le brindan una cantidad fija de fondos distribuidos en una suma global, generalmente entre $ 1,000 y $ 50,000. En la mayoría de los casos, sus pagos con un préstamo personal serán los mismos cada mes porque tienen tasas de interés fijas. Los pagos se realizan mensualmente y duran de uno a siete años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer términos más largos.
Puede obtener un préstamo personal de un banco local, una cooperativa de crédito o prestamista en línea. Las mejores tarifas generalmente están reservadas para los prestatarios con buen crédito, generalmente un puntaje de 670 o más. Sin embargo, hay préstamos personales de mal crédito disponibles, solo espere pagar más en intereses.
Los préstamos personales se usan normalmente para:
Pros
- Financiación en una suma global
- Monto de pago consistente
- Interés fijo
- Línea de tiempo de reembolso fijo
Contras
- Tasas de interés más altas
- Tarifas y sanciones potenciales
- Los pagos mensuales son más altos que las tarjetas de crédito
- Requisitos de elegibilidad más estrictos
Líneas de crédito personales
Las líneas de crédito personales son una línea de crédito giratorio no garantizada, similar a una tarjeta de crédito. Tienen tasas variables, que generalmente se vinculan a la tasa prima. A diferencia de un préstamo personal, las líneas de crédito rara vez se extienden a más de $ 20,000, y los prestamistas establecerán su límite en función de sus ingresos y otros aspectos de sus finanzas.
Una línea de crédito podría ser una solución ideal si está tratando de administrar una compra significativa o un gasto importante y no tiene claro el alcance general de los costos. Si bien sus pagos en una línea de crédito personal cambiarán debido a las tasas de interés variables, pagará intereses solo en la parte de la línea de crédito que usa. Las líneas de crédito personales pueden estar disponibles en su banco comunitario o a través de una variedad de prestamistas en línea.
Las líneas personales de crédito se usan normalmente para:
Pros
- Paga solo por lo que usas
- Tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito
- Acceso continuo a fondos
- Los fondos se pueden usar para casi cualquier propósito
Contras
- Tasa de interés variable
- Cantidad de reembolso fluctuante
- Potencial para gastar demasiado
- Requisitos de elegibilidad estrictos
Alternativas a préstamos personales y líneas de crédito
Si bien los préstamos personales y las líneas personales de crédito son herramientas financieras útiles, no siempre serán la elección correcta. Las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad similar a las líneas de crédito, con beneficios adicionales. Usar la equidad de su hogar también puede ser una buena manera de asegurar una tasa de interés mucho más favorable.
- Tarjetas de crédito: Las mejores tarjetas de crédito ofrecen beneficios como reembolso en efectivo o puntos de viaje cuando gastas. Si bien sus tarifas son más altas que los préstamos personales o LOC, puede evitar intereses pagando su saldo antes de la fecha de vencimiento.
- Préstamos de equidad en el hogar: Un préstamo de capital doméstico utiliza el capital en su propiedad como garantía. Los préstamos asegurados tienden a tener tasas más bajas, pero debido a que actúan como una segunda hipoteca, podría perder su hogar si está por defecto.
- Helocs: Un HELOC, o una línea de crédito de capital domiciliaria, funciona de manera similar a un préstamo de capital doméstico. Utiliza garantía, pero como una línea de crédito personal, pide prestado lo que necesita y solo paga intereses sobre ese monto.
- Avances en efectivo: Si bien los avances en efectivo tienen tarifas más altas que simplemente usar su tarjeta de crédito, pueden ser útiles si solo necesita una pequeña cantidad. Sin embargo, considere otra alternativa primero para evitar tarifas fuertes.
- Comprar ahora, pagar más tarde: Compre ahora, las aplicaciones y servicios de pago más tarde (BNPL) le brindan acceso a financiamiento flexible y sin intereses cuando realiza una compra. Pero aunque convenientes, pueden conducir a un gasto excesivo.
Final
Los préstamos personales y las líneas de crédito tienen un propósito similar pero funcionan de manera diferente. Un préstamo personal proporciona una sola suma global de dinero que se reembolsa en cuotas mensuales fijas. Una línea de crédito ofrece acceso continuo a los fondos y viene con tarifas variables.
Compare ambas opciones con cuidado y busque prestamistas que ofrecen términos de préstamo que se ajustan a sus necesidades. La mejor opción para usted dependerá de sus finanzas actuales y de cómo desee que se vean sus reembolsos.
