Préstamos personales asegurados versus no garantizados: diferencias clave

Los compradores de préstamos personales encontrarán dos categorías principales: préstamos personales asegurados y no garantizados. Un préstamo garantizado está respaldado por garantía, lo que significa que el banco puede incautarse por el banco. Un préstamo no garantizado, por otro lado, no requiere garantía. Los préstamos no garantizados son la opción estándar entre los prestamistas de préstamos personales.

Ambos tipos de préstamos personales tienen pros y contras, por lo que elegir lo mejor para usted puede ser complicado. Reunir los hechos sobre préstamos asegurados y no garantizados es un gran primer paso para seleccionar un préstamo personal.

Pros y contras de préstamos asegurados y no garantizados

Para evaluar sus opciones, considere los beneficios y los inconvenientes de los préstamos personales asegurados y no garantizados.

Pros y contras de préstamos asegurados

Pros

• Requisitos de elegibilidad menos estrictos.
• A menudo presentan tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
• Límites de préstamos más altos que los préstamos no garantizados, si su garantía vale lo suficiente.

Contras

• La garantía se puede tomar si incumplirá el préstamo.
• Tiende a haber restricciones sobre cómo puede usar los fondos.

Pros y contras de préstamos no garantizados

Pros

• Un prestamista no puede tomar sus activos si incumplirá el préstamo, aunque aún puede demandarlo.
• No se requiere garantía.

Contras

• A menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
• Puede ser difícil calificar con mal crédito.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos asegurados y no garantizados?

Los préstamos personales asegurados y no garantizados difieren en cinco áreas: la necesidad de garantías, tasas de interés, la cantidad que puede pedir prestado, cómo puede usar los fondos y qué necesita para calificar.

Colateral

La garantía es la gran diferencia entre los préstamos asegurados y no garantizados. Con un préstamo garantizado, le da al prestamista el derecho de apoderarse del activo que use como garantía si no puede pagar el préstamo. La garantía podría ser:

• Depósitos de efectivo.
• Acciones o bonos.
• Tu equidad casera.
• Vehículos o barcos que ha pagado.
• Bellas artes o joyas.
• Accesorios de inicio.

La última opción es menos común, pero el prestamista en línea Best Egg ofrece préstamos personales asegurados por accesorios.

Con un préstamo no garantizado, no se requieren activos. Pero si se pierde los pagos, su puntaje de crédito sufrirá, como lo haría si incumpliera un préstamo garantizado, y lo perseguirán.

Cómo puedes usar el dinero

La mayoría de los préstamos no garantizados tienen pocas restricciones sobre cómo se utilizará el dinero. Los usos prohibidos generalmente incluyen:

De lo contrario, eres libre de gastar el dinero como quieras. Sin embargo, debe decirle al prestamista su propósito de préstamo previsto al solicitar.

Con un préstamo seguro, es posible que deba planear usarlo de una manera específica para ser elegible. Por ejemplo, Onemain Financial ofrece préstamos garantizados solo para compras de vehículos. Sus préstamos no garantizados son más flexibles.

Tasas de interés

Los prestamistas asumen menos riesgo con préstamos garantizados ya que el prestatario tiene más incentivos para pagar el préstamo. Debido a esto, las tasas de interés promedio suelen ser mucho más bajas. Best Egg, que ofrece ambos tipos de préstamos, afirma que las tasas de porcentaje anual de préstamos garantizados promedian un 20 por ciento más bajo que sus tasas de préstamo no garantizadas.

Sin embargo, con un buen puntaje de crédito, aún puede obtener tasas favorables para cualquier tipo de préstamo. Un buen puntaje de crédito FICO es de 670 o más, aunque los prestamistas pueden tener sus propias definiciones.

Límites de préstamos

Debido a los requisitos de aprobación financiera, los préstamos garantizados tienden a tener mayores límites de endeudamiento, lo que le brinda acceso a más dinero.

Es posible que aún pueda obtener préstamos no garantizados de hasta $ 100,000 con prestamistas como Sofi. Sin embargo, deberá cumplir con los requisitos de préstamo estrictos.

Requisitos para calificar

Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a emitirle un préstamo no garantizado con mal crédito. Sin embargo, muchos prestamistas rechazarán su solicitud o le cobrarán tarifas y tarifas más altas. Te consideran un prestatario más riesgoso.

Con préstamos asegurados, por otro lado, los requisitos de crédito pueden ser más bajos. El prestatario compensa el riesgo del prestamista al poner un activo en la línea.

¿Debería obtener un préstamo no garantizado o garantizado?

El tipo de préstamo es mejor depende de sus necesidades, activos, antecedentes financieros y puntaje de crédito. Dado que los préstamos asegurados a menudo tendrán tasas de interés más bajas y mayores límites de préstamo, pueden ser la mejor opción si tiene confianza en poder realizar pagos oportunos.

Dicho esto, un préstamo no garantizado puede ser la mejor opción si no desea poner en riesgo sus activos. Las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas, pero aún podrían ser competitivas si tiene buen crédito.

Cómo solicitar un préstamo garantizado versus no garantizado

Para préstamos personales asegurados y no garantizados, comience por identificar un prestamista. Puede comparar los prestamistas para encontrar los que le ofrecen las tarifas y términos más favorables. Hay muchos tipos de prestamistas, así que mire los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea. Si puede, solicite la precalificación con sus principales prestamistas. Esto le permitirá ver qué pueden ofrecerle sin una consulta de crédito difícil.

Cuando llegue el momento de completar la solicitud de préstamo, venga preparado con todos los documentos e información correctos. Una solicitud de préstamo no garantizada requerirá documentos de verificación de ingresos, dirección, información de empleo, prueba de identidad e información de la cuenta bancaria. Para un préstamo asegurado, necesitará toda esta documentación más de los activos que usará como garantía.

Una vez que complete la solicitud y envíe los documentos, el prestamista verá todo y verificará los detalles que ha dado. Este proceso de verificación puede tardar más para un préstamo garantizado, dependiendo de la garantía, porque el prestamista puede tomar tiempo extra y trabajar para verificar el valor de él. Para ambos tipos de préstamos, si todo se ve bien, el prestamista aprobará su préstamo.

Final

Los préstamos personales asegurados y no garantizados tienen beneficios y inconvenientes distintivos, así que eche un vistazo a su crédito y activos para decidir cuál funcionará mejor para usted. Sea cual sea el tipo de préstamo que elija, asegúrese de comprar con múltiples prestamistas y comparar sus tarifas y tarifas para garantizar que obtenga las mejores tasas de préstamos personales para sus necesidades financieras.