Control de llave
Usted es considerado personalmente responsable con los préstamos de recursos si es incumplimiento.
Las hipotecas y los préstamos para automóviles a menudo son préstamos para recursos, aunque esto puede diferir entre los prestamistas.
Los prestamistas pueden confiscar activos personales que no figuran en el acuerdo de préstamo además de cualquier garantía.
Esta desventaja puede ser compensada por tasas más bajas: menos riesgo para el prestamista a menudo significa un APR más competitivo.
Para los prestamistas, minimizar el riesgo es una gran parte del negocio. Es por eso que los préstamos más grandes tienen requisitos estrictos y por qué los solicitantes que parecen confiables obtienen el las mejores tasas de interés. Sin embargo, algunos prestamistas pueden ir aún más lejos para reducir el riesgo al ofrecer préstamos para recursos.
Los préstamos para recursos permiten al prestamista tomar muchos de los activos del prestatario si el prestatario no reembolsa su préstamo, incluso activos que no se incluyeron en el acuerdo de préstamo como garantía. Reduce el riesgo para el prestamista, lo que significa que es posible que pueda netar tasas bajas. Pero dado que ese riesgo puede significar perder activos valiosos, es especialmente importante que no incumplimiento del préstamo.
Cómo funcionan los préstamos de recursos
Cuando consigue un préstamo de recurso, acepta ser personalmente responsable si incumplirá. Un préstamo de recurso generalmente se refiere a un tipo de préstamo garantizado, por ejemplo, un préstamo automovilístico o hipotecario. Si toma un préstamo de recurso y no lo paga como se prometió, un prestamista primero se apoderará del activo adjunto. En el caso de un préstamo automático aseguradoeste sería el vehículo que compró con los fondos de préstamos.
Sin embargo, si el prestamista vende el activo incautado para satisfacer la deuda y no recibe suficiente efectivo para cubrir el saldo pendiente de su préstamo de recurso, puede venir después de otros activos que posee para compensar la diferencia. Por ejemplo, la compañía podría adornar su salario o tomar su cuenta de ahorros para cubrir su saldo restante.
¿Cómo sé si tengo un préstamo de recurso?
Su contrato de préstamo debe incluir si su préstamo es un recurso o un préstamo sin registro. Revise cuidadosamente los Términos en su Acuerdo para que sepa exactamente qué acciones puede tomar su prestamista si incumplirá.
Ejemplo de préstamo de recurso
Cuando toma un préstamo de automóvil para comprar un automóvil, el prestamista puede recuperar legalmente el vehículo si deja de realizar pagos.
Si el valor del vehículo es menor que el saldo de préstamo restante, su prestamista puede confiscar sus otros activos para recuperar su pérdida. Por ejemplo, si incumplirá un préstamo para automóvil de $ 14,000 y el vehículo solo vale $ 12,000, su prestamista puede tomar medidas contra usted. Si tiene un préstamo de recurso, el prestamista puede pedirle a un tribunal que adorte su salario hasta que haya pagado los $ 2,000. También puede recuperar fondos tomando sus reembolsos de impuestos, cheques de pensiones y más.
¿Tiene que pagar un préstamo sin recurso?
Si tiene un préstamo sin registro, aún debe pagarlo. Si bien es posible que el prestamista no pueda venir después de sus otros activos, aún puede recuperar un vehículo, por ejemplo. El incumplimiento de un préstamo también puede afectar negativamente sus puntajes de crédito.
Tipos de préstamos para recursos
Cuando consigue un préstamo, acepta un contrato que especifica qué acciones puede tomar el prestamista si incumplir. Préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos inmobiliarios y algunos préstamos personales todos se consideran préstamos de recursos.
¿Los bancos ofrecen préstamos sin registro?
Sí, puede encontrarlos en bancos, cooperativas de crédito y en línea. Por ejemplo, algunas hipotecas pueden ser préstamos sin registro basados en la ubicación del estado.
Préstamos personales
Muchos préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía. Si está por defecto, se lo considera personalmente responsable, y el prestamista puede emprender acciones legales contra usted. Los préstamos personales asegurados pueden ser préstamos de recurso o sin recurso, dependiendo del prestamista. Revise cuidadosamente su contrato de préstamo para determinar qué puede hacer un prestamista si no puede pagar su préstamo.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles también a menudo se consideran préstamos para recursos. El vehículo sirve como garantía y se puede vender si no realiza los pagos acordados para su préstamo. Si el costo del vehículo no cubre todo el préstamo, su prestamista también puede aprovechar otros activos para compensar el saldo.
Hipotecas
La mayoría de las hipotecas también son préstamos para recursos. Esto es porque usan el hogar o propiedad como garantía.
Sin embargo, hay 12 estados que permiten hipotecas sin recurso. Esto significa que el prestamista solo podrá ejecutar ejecutar el hogar, no cualquier otro activo o fuente de ingresos.
Préstamos para recursos versus préstamos sin registro
En resumen, un préstamo de recurso es cuando un prestamista puede aprovechar cualquier activo, incluido y más allá del artículo utilizado para asegurar el préstamo. Por el contrario, si incumplirá un préstamo sin recurso, el prestamista solo puede tomar el activo asociado con el préstamo.
Debido a que los prestamistas enfrentan una pérdida potencial con préstamos sin recurso, muchos no los ofrecen, o solo los reservan para prestatarios con excelente crédito. También pueden tener un requisito de pago inicial más alto en el caso de hipotecas o préstamos para automóviles.
Los préstamos para recursos son potencialmente más dañinos para los prestatarios que los préstamos sin registro, pero también son más populares entre los prestamistas. Si actualmente lleva cualquier forma de deuda, existe una buena posibilidad de que sea un préstamo de recurso.
¿Qué activos pueden aprovechar un prestamista con un préstamo de recurso?
El curso de acción exacto que puede tomar un prestamista depende de las leyes de su estado y su situación financiera. Es posible que pueda aprovechar un activo de alto valor, como un automóvil, bote o hogar. Si elige realizar acciones legales, un prestamista también puede decorar su salario o el dinero de su cuenta bancaria para pagar cualquier deuda pendiente.
¿Debo obtener un préstamo de recurso?
En general, un préstamo sin recurso implica menos riesgo, pero es mucho más difícil de calificar. Si bien su situación financiera determinará cuál es la mejor, en la mayoría de los casos, es posible que no pueda encontrar un préstamo sin recurso.
Un préstamo de recurso es una buena opción si desea encontrar un Tasa de interés baja competitiva. Casi siempre vienen con tasas de interés más favorables que los préstamos sin registro porque hay menos riesgo para los prestamistas si no puede pagar su deuda.
Un préstamo sin recurso es el mejor si tiene un Excelente puntaje de crédito. Los prestamistas suelen tener estándares de préstamos más altos para préstamos sin registro y principalmente los ofrecen a los prestatarios que tienen los mejores puntajes de crédito. Puedes usar un calculadora de préstamos Para ver cuánto le ahorrará una tasa más baja mensualmente y en general al decidir.
¿Qué sucede si se cancela la deuda de recurso?
Como cualquier cancelación de la deudahabrá implicaciones fiscales. Esto es especialmente cierto para préstamos asegurados como hipotecas. Si usted es personalmente responsable de la deuda, que es el caso de un préstamo de recurso, deberá informarla sobre sus impuestos. En otros casos, su reembolso de impuestos podría adornarse para pagar a un prestamista si la venta del activo no fue suficiente para cubrir la cantidad que debe.
Final
Si ya tiene un préstamo de recurso, su mejor curso de acción es pagar sus facturas a tiempo. Si le preocupa el incumplimiento y tiene un préstamo de recurso, debe comunicarse con su prestamista y preguntar sobre sus opciones.
Si está decidiendo entre un préstamo de recurso y un préstamo sin recurso, sopese los pros y los contras. Puede pagar más intereses sobre un préstamo sin recurso, por lo que si tiene un trabajo estable y bajo relación deuda / ingresopuede decidir correr un pequeño riesgo y elegir un préstamo de recurso.
