Préstamos para constructor de crédito: qué saber antes de pedir prestado

Obtener un préstamo para constructor de crédito es similar a obtener cualquier otro tipo de préstamo. Debe demostrar que obtiene suficientes ingresos para realizar los pagos, verificar su cuenta bancaria y dirección y proporcionar una identificación emitida por el gobierno. Sin embargo, a diferencia de un préstamo regular, no obtiene fondos en su bolsillo hasta que haya realizado todos los pagos acordados.

Un préstamo de constructor de crédito puede ser una gran herramienta para mejorar su puntaje de crédito después de un parche financiero aproximado o comenzar a desarrollar una puntuación si no tiene una. Puede elegir el monto del préstamo y la duración del plazo de reembolso, y los prestamistas informan sus pagos mensuales a las oficinas de crédito, al igual que con un préstamo tradicional. Si es la opción correcta para sus finanzas, puede seguir algunos pasos simples para sacar uno.

¿Qué es un préstamo para constructor de crédito?

Un préstamo de constructor de crédito es un tipo especial de financiamiento diseñado para brindar a las personas sin historial de crédito o un puntaje de crédito deficiente la oportunidad de demostrar su solvencia. A diferencia de un préstamo tradicional, donde recibe fondos por adelantado y reembolsa el dinero con el tiempo, un préstamo de constructor de crédito funciona en reversa: realiza pagos programados y recibe el saldo al final del plazo de reembolso. El prestamista posee el monto total del préstamo en una cuenta garantizada hasta que se paga el préstamo.

Cada pago que realice en un préstamo de constructor de crédito se informa a las agencias de crédito, y con el tiempo, los pagos pueden ayudar a aumentar un puntaje incorrecto o construir un historial de crédito si no tiene una puntuación. Una vez que haya realizado todos los pagos, ha creado un historial satisfactorio con el prestamista y puede acceder al monto total que tomó prestado.

¿Por qué debería considerar un préstamo de constructor de crédito?

Una vez que tenga un puntaje de crédito y un historial de pago positivo, puede solicitar otros productos de crédito para ayudarlo a lo largo de su viaje financiero, como tarjetas de crédito, préstamos personales o una hipoteca.

Pero un puntaje de crédito es importante para más que solo financiar compras: es posible que deba tener un buen puntaje de crédito para conseguir un apartamento, obtener una buena tasa de seguro y, en algunos casos, abrir una cuenta de servicios públicos.

Dónde encontrar un préstamo de constructor de crédito

Puede obtener un préstamo de constructor de crédito de varios lugares, incluidos:

• Uniones de crédito: Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen tarifas más bajas que algunos bancos más grandes, ya que son instituciones de propiedad y sin fines de lucro propiedad de miembros. Debe convertirse en miembro de la cooperativa de crédito antes de tomar prestado.
• Bancos pequeños: Es menos probable que encuentre un préstamo de constructor de crédito en bancos nacionales, de renombre, pero su comunidad o banco regional puede ofrecer este producto.
• Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CFDIS): Estas instituciones, que incluyen bancos, cooperativas de crédito y fondos sin fines de lucro, se especializan en hacer negocios con prestatarios en comunidades desatendidas y áreas de bajos ingresos.
• Prestamistas en línea: Algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos de construcción de crédito con términos de préstamos hasta 48 meses.

¿Para quién es un préstamo para constructor de crédito?

Las personas nuevas en el crédito, como los recientes graduados de secundaria o universitarios, pueden beneficiarse de un préstamo de constructor de crédito para ayudar a desarrollar un puntaje de crédito. Elaborar un préstamo de constructor de crédito también podría ser un movimiento sabio si encaja en una de las siguientes categorías:

Consumidores invisibles de crédito

Si es invisible de crédito, no tiene ningún historial de crédito reportado, un préstamo de creador de crédito puede ayudar a agregar un historial de pago positivo a sus informes para que pueda obtener un puntaje de crédito. En 2022, la firma de consultoría Oliver Wyman realizó un estudio en nombre de Credit Bureau Experian y descubrió que más de 28 millones de consumidores estadounidenses no tenían ningún historial de crédito.

Consumidores de crédito delgado

Un préstamo para constructor de crédito también podría ayudar si tiene un perfil de crédito delgado, lo que significa que no tiene suficiente historial de crédito activo para generar un puntaje de crédito. Una vez que sus pagos se informan a las oficinas de crédito, puede reforzar su archivo de crédito.

Además de los 28 millones de consumidores invisibles de crédito, los 21 millones de estadounidenses adicionales son «indescriptibles». Estos consumidores tienen algo de experiencia con el crédito, pero no lo suficiente como para generar un puntaje.

Cuándo evitar un préstamo de constructor de crédito

Si lo necesitas financiación de emergenciaun préstamo de constructor de crédito no ayudará. Debido a que los fondos se desembolsan lentamente y solo equivalen a lo que ya ha contribuido, no podrán ayudar en un apuro.

En cambio, debes investigar Opciones de préstamo de emergencia y alternativas. Evite los préstamos de día de pago, que pueden tener tasas de interés depredadoras hasta el 400% y puede atraparlo en un ciclo de deuda.

Cómo obtener un préstamo de constructor de crédito en 6 pasos

Obtener un préstamo para constructor de crédito es relativamente fácil: generalmente no hay verificaciones de crédito involucradas y puede configurar su cuenta el mismo día en que solicite. Dicho esto, todavía hay algunos pasos a seguir para que aproveche al máximo su préstamo.

1. Revise su presupuesto mensual

No realice un nuevo pago mensual a menos que haya verificado sus gastos mensuales. Recuerde, no recibe ningún fondos por adelantado con un préstamo de constructor de crédito. Comience con un pequeño monto del préstamo para asegurarse de que puede pagar el pago y evitar una situación en la que no pueda pagar el saldo.

2. Verifique su historial crediticio

Aunque los criterios de elegibilidad del préstamo de construcción de crédito no están tan centrados en sus puntajes de crédito, verificar su historial de crédito para cualquier problema que afecte su aprobación es una buena idea. Puede obtener una copia semanal gratuita de sus informes de crédito de Experian, Transunion y Equifax visitando Annualcreditreport.com. Las disputas pueden tardar hasta 30 días en abordar, así que asegúrese de darse un tiempo suficiente entre revisar su informe y la solicitud.

3. Compare sus opciones

Siempre es mejor comprar antes que tú Elija un préstamo de constructor de crédito. Puede obtener una mejor tarifa, términos de reembolso más flexibles o menores costos al verificar con múltiples prestamistas. Presta atención a lo siguiente al comparar los prestamistas que ofrecen préstamos de construcción de crédito:

• Cantidades de préstamo: Aunque los montos varían de un prestamista a un prestamista, la mayoría de los préstamos para constructor de crédito están entre $ 300 y $ 1,000. Cuanto más pida prestado, mayor será su pago, por lo que es mejor comenzar con un préstamo más pequeño.
• Términos de reembolso: Los términos del préstamo del constructor de crédito tienden a ser más cortos, de 12 meses a 36 meses. Cuanto más corto sea su plazo, mayor será su pago mensual, pero mayores intereses pagará en general.
• Flexibilidad: En general, no puede acceder a los fondos de préstamos para constructor de crédito hasta que haya realizado todos los pagos. Sin embargo, algunos prestamistas pueden permitirle recibir parte del saldo después de haber realizado un número establecido de pagos. Otros pueden liberar dinero en su cuenta después de cada pago mensual.
• APRS y tarifas: Su pago mensual no puede cubrir los intereses y los cargos por tarifas. En tales casos, esos costos se deducen después de haber realizado todos sus pagos programados, lo que puede sacar una gran parte de los fondos que recibe.

4. Reúna toda la información necesaria

Los prestamistas de construcción de crédito generalmente requieren lo mismo Documentos necesarios para un préstamo personal. Los requisitos pueden variar entre los prestamistas, pero generalmente incluyen:

• Una identificación con imagen, como una licencia de conducir o pasaporte
• Su número de seguro social y fecha de nacimiento
• Su número de teléfono, dirección y dirección de correo electrónico
• Copias de PayStubs, W-2 o declaraciones de impuestos para probar sus ingresos
• Información de contacto del empleador
• Su número de cuenta bancaria y número de enrutamiento
• Prueba de su alquiler mensual o pago de hipoteca

5. Aplicar

Una vez que haya elegido el prestamista del constructor de crédito con el que desea hacer negocios y tenga sus documentos listos, completará la solicitud completa del prestamista. El proceso generalmente se realiza en línea, y puede cargar su documentación financiera a través de un portal seguro en el sitio web del prestamista.

En este punto, el prestamista realizará un Htirón de crédito ard y tomar una decisión, y posiblemente recibirá una respuesta en segundos. Si está aprobado, revise los términos cuidadosamente y haga preguntas si no comprende cuánto pagará cada mes, cuáles son las tarifas o cuándo puede acceder a los fondos de préstamos.

6. Haga pagos y rastree su progreso

Una vez que firme sus documentos finales, comenzará a realizar sus pagos mensuales. La mayoría de los prestamistas de construcción de crédito establecen pagos automáticos a través de su banco para que no se pierda un pago. Si el prestamista ofrece una aplicación móvil o una opción de seguimiento en línea, úsela para mantenerse al tanto de su progreso de pago.

Después de hacer pagos por unos meses, comience a rastrear su doRetorno de retorno progreso. Pregúntele a su prestamista si ofrece un servicio gratuito de monitoreo de crédito e inscribirse para que pueda vigilar el movimiento en sus puntajes.

Otras opciones para construir crédito

Un préstamo para constructor de crédito no es la única forma de mejorar o desarrollar su puntaje de crédito. Hay muchas otras opciones de construcción de crédito a considerar, dependiendo de sus necesidades y cronograma.

• Tarjeta de crédito asegurada: Si está buscando formas de generar crédito, un Tarjeta de crédito asegurada puede ser una opción valiosa. Estos tipos de tarjetas de crédito requieren que establezca una cuenta de ahorros con el emisor de la tarjeta de crédito y mantenga un cierto saldo. Estos fondos actúan como seguridad para la línea de crédito.
• Convertirse en un usuario autorizado: Si un padre, familiar o cónyuge tiene un perfil de crédito sólido y una cuenta de tarjeta de crédito en buena posición, pregunte si puede ser agregado como un usuario autorizado a la cuenta. El historial de crédito de ese individuo se agregará a su perfil de crédito.
• Hacer pagos de facturas a tiempo: Si simplemente tiene un puntaje de crédito bajo que está buscando mejorar, asegurando que establezca un historial constante de pagar todas las facturas a tiempo puede ayudar a aumentar su puntaje con el tiempo.
• Pagar la deuda existente: Otra forma más de mejorar un puntaje bajo es centrarse en pagar cualquier deuda existente que pueda tener. Minimizar los saldos en las tarjetas de crédito y los préstamos personales puede contribuir en gran medida a mejorar un puntaje de crédito. Los expertos en crédito generalmente recomiendan préstamos menos del 30 por ciento de sus límites de crédito disponibles.

Final

Un préstamo de constructor de crédito puede ser una herramienta útil para construir o mejorar su puntaje de crédito si es nuevo en crédito. Sin embargo, debido a que no recibe todos los fondos hasta que haya realizado todos los pagos, es importante elegir una cantidad que no apruebe su presupuesto. Un préstamo para constructor de crédito puede ser un trampolín hacia un futuro financiero más fuerte si se usa de manera responsable.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para constructor de crédito