Préstamos de emergencia: todo lo que necesita saber

Un préstamo de emergencia es cualquier dinero prestado para un gasto inesperado. Las personas a menudo recurren a ellos porque no tienen suficientes ahorros para pagar en efectivo por las facturas relacionadas con una emergencia. Informe de ahorro de emergencia 2025 de Bankrate descubrió que el 19 por ciento de las personas no tienen ningún ahorro de emergencia.

Hay varios préstamos de emergencia para elegir, incluidas las tarjetas de crédito, préstamos personalespréstamos de día de pago y líneas personales de crédito. Cada uno tiene beneficios y inconvenientes que vale la pena comprender antes de solicitar formalmente fondos.

Qué saber sobre préstamos de emergencia

Si necesita efectivo de inmediato, hay varios Tipos de préstamos de emergencia elegir. El producto correcto depende de cuánto necesite, qué tan rápido necesita el dinero, su situación financiera y su presupuesto mensual.

Los préstamos de emergencia pueden ser formularios de crédito o una forma giratoria de crédito. Con un préstamo a plazos, recibe todos los fondos a la vez y realiza pagos mensuales fijos durante un período establecido. Sin embargo, un préstamo giratorio le permite usar, pagar y reutilizar el crédito con la mayor frecuencia que sea necesario.

Ambas opciones cuentan con tiempos de financiación rápidos, a veces tan pronto como el mismo día que aplique.

Préstamos de emergencia: opciones de cuotas

Los préstamos a plazos son los mejores si desea un pago predecible, una tasa de interés fija y acceso a todos los fondos por adelantado. Estas son las opciones más viables:

Préstamos personales

Los préstamos personales son una opción popular porque se pueden financiar rápidamente, a veces el mismo día que aplica, con un proceso de aprobación relativamente fácil. Por lo general, vienen con tasas de interés fijas y términos de préstamos que van de uno a siete años.

Si tiene excelente crédito, puede calificar para montos de préstamo entre $ 1,000 y $ 100,000 y una tasa inferior al 8 por ciento. Sin embargo, prestamistas de préstamos personales de mal crédito Puede aprobar a los prestatarios con puntajes tan bajos como 300, pero las tasas pueden ser tan altas como 36 por ciento.

La mayoría de los préstamos personales de emergencia no están garantizados, lo que significa que puede calificar sin presentar garantías. En cambio, el prestamista evalúa su puntaje de crédito, ingresos e historial de empleo para tomar una decisión.

Préstamos de día de pago

Préstamos de día de pago son pequeños préstamos de emergencia de hasta $ 500, a menudo realizados por prestamistas de tiendas. Deben reembolsarse, más las tarifas, en su próximo cheque de pago, y las tasas de porcentaje anual (APR) pueden exceder el 400 por ciento. La mayoría de los préstamos de día de pago no requieren una verificación de crédito, ya que la aprobación del préstamo se basa completamente en sus ganancias.

Muchos estados consideran que los préstamos de día de pago son depredadores y los regulan en gran medida. Gracias a sus breves términos de reembolso, muchos prestatarios de día de pago terminan necesitando pedir prestado un segundo préstamo para pagar el primero, quedando atrapado en un ciclo de deuda. Los préstamos de día de pago solo deben usarse como último recurso y después de agotar todas las demás opciones.

Préstamos de título

A préstamo de título es un préstamo a plazo seguro que utiliza su vehículo como garantía. Por lo general, puede pedir prestado el 25 al 50 por ciento del valor de su automóvil con términos de pago de 15 a 30 días.

Los préstamos de título pueden ser más fáciles de calificar a tasas más bajas que los préstamos de día de pago, pero su vehículo debe cumplir con los estándares del prestamista, y debe ser dueño del automóvil directamente. Y hay un gran inconveniente: si no puede pagar el préstamo, el banco podría recupere su vehículo. Debido a las altas tasas y al riesgo de perder su vehículo, los préstamos de título también son una opción de último resort.

Préstamos de emergencia: opciones giratorias

Las tarjetas de crédito y otros tipos de crédito giratorio son útiles si no puede pagar un pago de préstamo a plazos o no necesita todo el efectivo de emergencia de inmediato. Su pago solo se basa en el monto que utiliza, lo que le brinda un pago más bajo si solo necesita pedir prestado una pequeña cantidad de su línea de crédito completa.

Antes de pedir prestado, asegúrese de comprender Cómo el crédito giratorio afecta su puntaje de crédito. Maximizar su línea de crédito puede reducir su puntaje de crédito porque afecta su relación de utilización de crédito. Cuanto más crédito disponible use, menor será su puntaje de crédito. También puede ser fácil acostumbrarse a llevar un saldo si solo realiza el pago mínimo cada mes.

En comparación, los préstamos a plazos no afectan su relación de utilización de crédito y requieren que pague el préstamo en un período de tiempo establecido.

Tarjetas de crédito

El uso de una tarjeta de crédito existente para acceder a fondos de emergencia es una opción relativamente sin problemas que no requiere una nueva consulta de crédito. También puede solicitar un anticipo en efectivoaunque generalmente pagará una tarifa más alta y una tarifa de transacción de entre 3 y 5 por ciento para el anticipo.

Solo realizará pagos sobre el monto que utiliza, y los pagos mínimos suelen ser mucho más bajos de lo que paga por un préstamo personal. Sin embargo, las tasas de tarjetas de crédito son típicamente variables y pueden ser significativamente más altas que tasas de préstamo personal.

Línea de crédito personal

A línea de crédito personal Le brinda la misma flexibilidad que una tarjeta de crédito, pero las tarifas suelen ser más bajas que las tarjetas de crédito. Los pagos se basan en el monto que pide prestado, y la línea se puede pagar en su totalidad y reutilización.

La mayoría de los prestamistas limitan las líneas personales de $ 20,000, que es mucho menos que el promedio de $ 50,000 que encontrará con préstamos personales. Sin embargo, pueden ser una buena opción para los gastos continuos, como múltiples reparaciones de viviendas y trabajos dentales importantes.

Cómo elegir el préstamo de emergencia correcto

Es posible que no tenga tiempo para investigar diferentes opciones de préstamos si necesita acceso rápido al efectivo de emergencia. El estrés de un automóvil descompuesto, un gran deducible para una visita de atención urgente, un aviso de cierre de servicios públicos pendiente o alguna otra emergencia financiera puede estar a la vanguardia de su mente. Aún así, es esencial comprender sus opciones y compararlas rápidamente para elegir el producto de préstamo correcto.

La siguiente tabla proporciona una visión general de los principales beneficios de cada tipo de préstamo.

Para qué préstamos de emergencia se pueden usar

Los préstamos de emergencia generalmente están libres de restricciones de gasto, pero aquí están los usos más comunes:

• Facturas médicas: Un préstamo de emergencia puede cubrir el costo de una visita a la sala de emergencias si su póliza de seguro no pega la factura. O, si tiene un seguro pero el deducible es alto, puede usar los ingresos del préstamo para cubrir los costos de bolsillo.
• Reparaciones de automóviles: Los costos de reparación de automóviles inesperados y los arreglos alternativos de transporte pueden ser costosos, especialmente si la reparación lleva varios días o semanas. Pero un préstamo de emergencia puede cubrir los gastos necesarios para mantenerlo móvil.
• Reparaciones del hogar: Un préstamo de emergencia puede ayudarlo a mantener su hogar en una forma óptima cuando los sistemas se descomponen. El costo de las reparaciones del hogar varía mucho, pero Hogar Estima que varían de aproximadamente $ 4,000 a $ 26,000.
• Bills de todos los días: Una pérdida de trabajo repentina o una reducción en las horas también puede garantizar el uso de un préstamo de emergencia para cubrir los gastos de vida y otras necesidades.

Final

Algunos préstamos de emergencia son más saludables para sus finanzas que otros. Incluso cuando necesite dinero rápidamente, explore sus opciones con cuidado y sopesen los pros y los contras de cada uno. De esa manera, puede elegir el mejor ajuste y obtener los fondos que necesita sin comprometer su salud financiera a largo plazo.