Préstamos de discapacidad: ¿Qué son y cómo funcionan?

Los préstamos para personas con discapacidad pueden ser excelentes herramientas para cerrar la brecha financiera entre solicitar beneficios por discapacidad del gobierno y ser aprobado, lo que puede llevar meses. Pero como cualquier dinero prestado, los préstamos personales tienen riesgos potenciales a considerar.

Saber cómo los préstamos personales para el trabajo por discapacidad pueden ayudarlo a decidir si son la mejor opción para usted o si debe omitirlos para obtener alternativas más flexibles.

¿Qué son los préstamos con discapacidad?

Un préstamo por discapacidad puede referirse a cualquier tipo de financiamiento que pueda usar para cubrir los gastos necesarios como comestibles, facturas o pagos de hipotecas si una discapacidad le ha hecho que no pueda trabajar. Los préstamos personales son una opción. Le permiten recibir fondos rápidamente y difundir los pagos durante períodos que van desde dos a siete años.

Los préstamos con discapacidad pueden ser un salvavidas financiero si necesita fondos a corto plazo mientras espera que el Ingreso por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) se active. Los fondos se pueden pagar temprano sin penalización, por lo que no está cargado con un pago mensual adicional de un ingreso fijo.

Cómo funcionan los préstamos con discapacidad

Los préstamos para personas con discapacidad funcionan igual que cualquier préstamo personal regular. Los encontrará en bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea o Sitios de mercado como Bankrate.

Deberá completar una solicitud, generalmente en línea. La aprobación depende de una revisión de su ingreso, puntaje de crédito e historial de crédito. Tarifas por excelente crédito Los prestatarios pueden ser tan bajos como 6.5 por ciento, mientras que tasas de crédito malas puede ser tan alto como 35.99 por ciento.

Algunos prestamistas cobran tarifas de origen hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo, que generalmente se eliminan de sus ingresos de préstamo, mientras que otros ofrecen préstamos sin fianza. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas de porcentaje anual más bajas para términos de tres años o menos, pero si tiene un ingreso fijo, un plazo a largo plazo puede significar pagos más asequibles.

Los prestamistas a menudo pueden financiar préstamos personales dentro de un día hábil de aprobación, lo que le brinda acceso a fondos mucho más rápido que otros tipos de crédito (como préstamos de capital para el hogar o HELOC).

Tipos de préstamos con discapacidad

La mayoría de los préstamos de discapacidad personal no están seguros, lo que significa que no necesita un activo como una casa o un automóvil para ser aprobado. Las opciones garantizadas son más comunes con los bancos y las cooperativas de crédito, aunque algunos prestamistas en línea pueden ofrecer opciones garantizadas especializadas.

Préstamos personales no garantizados. Este tipo de préstamo no requiere ninguna garantía. Sin embargo, los prestamistas limitan el tamaño del préstamo que aprobarán según su puntaje de crédito e ingresos. Muchos prestamistas atienden a todo tipo de antecedentes de crédito con préstamos no garantizados. Sin embargo, los APR de préstamos no garantizados pueden funcionar hasta un 35.99 por ciento si su crédito es deficiente, y los términos generalmente se limitan a siete años, lo que podría hacer que el pago sea inaccesible.

Préstamos personales asegurados. Con un préstamo aseguradoel prestamista puede ofrecer tarifas más bajas y términos más largos sabiendo que pueden recuperar su automóvil o ejecutar la ejecución hipotecaria en su hogar si está por defecto. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer las tarifas y términos más competitivos, a menudo sin tarifas. Y con términos a veces hasta 15 o 30 años (para préstamos asegurados por su hogar), el pago puede ser mucho más asequible.

Antes de postularse, averigüe si califica para los pagos por adelantado de emergencia

La SSA ofrece pagos de discapacidad avanzados a personas calificadas en función de la gravedad de su condición, el tipo de discapacidad que tienen y la probabilidad de que sean aprobados para obtener beneficios por discapacidad. Debe averiguar si es elegible para estos pagos por adelantado de emergencia antes de solicitar un préstamo por discapacidad.

También conocido como presuntos pagos por discapacidad o ceguera, ayudan a financiar la brecha por hasta seis meses entre la solicitud y la aprobación en situaciones de emergencia. A diferencia de los préstamos con discapacidad, solo deben devolverse en el caso de un pago excesivo, y no se le cobrará intereses o tarifas.

Deberá demostrar que actualmente se encuentra en una situación de emergencia para calificar, y los pagos anticipados que reciba se restarán de la cantidad que está dispuesta a recibir en discapacidad.

Cómo solicitar un préstamo por discapacidad

Puede solicitar un préstamo por discapacidad A través de un prestamista en línea, bancario, cooperativa de crédito o un sitio de emparejamiento de mercado como Bankrate. Con un prestamista en línea o en el mercado, su solicitud probablemente se procesará rápidamente, y puede ser la forma más fácil de encontrar fondos. Sin embargo, si es miembro de la cooperativa de crédito o ha utilizado un cierto banco antes, es posible que desee ver si su institución financiera actual ofrece tarifas o tarifas con descuento a sus clientes.

Comparar Los principales prestamistas de préstamos personales Antes de solicitar un préstamo por discapacidad para encontrar la mejor oferta para su situación financiera. Muchos prestamistas en línea ahora ofrecen herramientas de precalificación que le permiten ver si cumple con los requisitos de elegibilidad antes de postularse para ayudarlo a evitar una verificación de crédito difícil en un préstamo para el que no pueda calificar.

Pros y contras de préstamos con discapacidad

Los préstamos con discapacidad pueden ser útiles si tiene una necesidad inmediata de financiación de emergencia Para llegar a fin de mes. Sin embargo, deberían ser un último recurso si puede asegurar otras formas de financiamiento de bajo costo que no ejercen tensión en su presupuesto mensual.

Pros

• Financiación rápida: Con algunos prestamistas, puede ser aprobado en cuestión de minutos y completar el proceso de solicitud desde casa.
• Opciones de prestamistas múltiples: Tiene una gran cantidad de prestamistas, bancos o cooperativas de crédito para elegir cuando se trata de encontrar un préstamo que funcione para usted.
• Puede cubrir emergencias: Si no puede trabajar y está esperando que se procese su solicitud, los préstamos con discapacidad llenan ese vacío.

Contras

Alternativas a un préstamo por discapacidad

Si no cumple con los requisitos de elegibilidad o no desea obtener un préstamo a largo plazo, existen alternativas para ayudar a cubrir los gastos mientras espera que se procese su solicitud de discapacidad, o si no califica para los beneficios por discapacidad.

• Asistencia gubernamental: Incluye programas como Asistencia en Efectivo, Snap, Beneficios de bienestar y desempleo. Puede solicitar asistencia gubernamental y ver si califica con su Agencia de Servicio Humano o Servicios Sociales del Estado.
• Compensación de los trabajadores: Puede ser elegible para la compensación de los trabajadores si tiene una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. El proceso para presentar una reclamación puede diferir de estado a estado, por lo que investigue el proceso y complete todos los pasos necesarios. Además, dependiendo de las regulaciones de su estado, puede ser elegible para beneficios de discapacidad adicionales si su lesión ha considerado que no puede trabajar.
• Avances en efectivo de la tarjeta de crédito: A anticipo en efectivo es una forma de deuda con tarjeta de crédito, y el dinero que pide prestado debe reembolsarse. Pero la tasa de interés para los avances en efectivo es mucho más alta que su tarjeta de crédito regular, por lo que esta puede ser una opción costosa. Con eso en mente, los avances en efectivo son accesibles y se pueden hacer en un cajero automático o a través de un banco que ofrece avances.
• Insurance de discapacidadE: El seguro de discapacidad paga una parte de sus ingresos si está discapacitado y no puede trabajar. Hay dos formas: a corto y largo plazo, que vienen con diferentes cantidades de cobertura y períodos de espera. Es posible que pueda inscribirse en un plan patrocinado por el empleador o comprar un plan individual de un corredor o compañía de seguros.
• Préstamos de familias o amigos: Como último recurso, puede pedirle a un amigo o familiar de confianza que le preste dinero por las necesidades. Si elige este método, tenga en cuenta que podría causar grietas en la relación si no puede devolverlos cuando se lo promete.

Final

Después de considerar sus opciones, si decide que un préstamo por discapacidad es una ruta que debe tomar, asegúrese de tener un plan sólido y el dinero para pagar el préstamo. También es importante encontrar el prestamista que le ofrece las mejores tarifas y términos para sus necesidades financieras.