Préstamo personal versus préstamo de muebles sin interés

Si acaba de mudarse a una nueva casa, es posible que no tenga el efectivo adicional para pagar los muebles nuevos después de desembolsar dinero para el pago inicial y los costos de mudanza. El costo promedio para proporcionar una casa de 3 dormitorios varía de $ 10,000 a $ 40,000, según la guía de inicio.

Muchas tiendas de muebles ofrecen opciones de financiamiento en la tienda que brindan a los clientes formas de pagar los muebles nuevos con el tiempo con ventajas especiales como intereses diferidos o descuentos en precios. Alternativamente, podría pedir prestado un préstamo personal, que generalmente tiene una tasa de interés más baja que el financiamiento de la tienda.

Cómo funciona el financiamiento de muebles

El financiamiento de muebles implica tomar un préstamo para comprar muebles nuevos. Puede dejar intactos sus ahorros y distribuir los pagos con el tiempo.

Los dos métodos más comunes para financiar muebles son préstamos personales y financiamiento en la tienda. Esta tabla destaca algunas diferencias clave entre estas dos opciones de financiamiento.

Préstamo de muebles en la tienda sin interés

Cuando una tienda anuncia tasas de interés del 0 por ciento, siempre hay una captura. En la mayoría de los casos, el interés se acumula pero se renuncia si paga el préstamo dentro de un período introductorio, que puede ser entre seis meses y tres años.

Pero si pierde un pago o no paga el préstamo a tiempo, se le cobrará por todos los intereses diferidos que previamente se renunciaron. El APR en un préstamo de muebles en la tienda puede ser cercano al 30 por ciento, que está a la par con un préstamo personal de mal crédito o tarifas promedio de tarjetas de crédito minoristas.

Pros

• Potencialmente libre de intereses: puede evitar pagar intereses si paga el saldo dentro del período promocional.
• Extiende su pago: puede evitar eliminar su cuenta de corriente o de ahorro para pagar su compra por adelantado.
• Puede incluir descuentos en precios: pregunte sobre los descuentos promocionales para usar el prestamista de la tienda en lugar de financiar por su cuenta.

Contras

• Los cargos de interés considerables si no se pagan dentro del cronograma promocional: el monto total de intereses acumulados podría aplicarse a su préstamo, y las tasas pueden ser del 30 por ciento o más.
• El pago puede ser demasiado alto: un gran monto del préstamo podría resultar en un pago grande si tiene que pagarse dentro de los 12 a 18 meses.
• Sus muebles podrían ser recuperados: si incumplirá el préstamo, el prestamista puede recuperar sus muebles para recuperar sus pérdidas.

Préstamos personales para muebles

Los préstamos personales están disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas privados. Se pueden aprobar rápidamente, con fondos disponibles el mismo día en que solicite en algunos casos. Recibirá los fondos en una suma global y pagará el saldo más intereses en cuotas mensuales iguales durante un período establecido.

Las tasas de interés de préstamos personales oscilan entre 6.5 por ciento y 36 por ciento, dependiendo de su solvencia. Un excelente puntaje de crédito podría obtener una tarifa en los dígitos únicos. Esté atento a las tarifas de origen: algunos prestamistas personales cobran tarifas de hasta el 12 por ciento del monto de su préstamo, que se elimina de sus fondos de préstamo antes de recibirlos.

Pros

• Términos de reembolso más largos: puede distribuir su pago durante uno a siete años.
• Por lo general, no garantizado: sus muebles no se usan como garantía para el préstamo, por lo que no lo perderá si no puede pagar la deuda.
• APRS inferior para un excelente crédito: si tiene un crédito excelente y elige un préstamo a corto plazo (generalmente tres años o menos), podría obtener tasas por debajo del 7 por ciento.

Contras

• Las tarifas de origen pueden ser altas: es posible que tenga que pedir prestado más de lo previsto para cubrir el costo de las tarifas, aumentando su costo total de préstamos.
• Las tarifas pueden ser altas para los prestatarios de mal crédito: podría terminar con una tasa de hasta el 36 por ciento si tiene mal crédito. Eso supera el 30 por ciento de límite que la mayoría de los prestamistas en la tienda cobran, e incluso más alto que la tasa de tarjeta de crédito promedio.
• Es posible que no califique si sus ingresos son variables: debido a que los préstamos personales son préstamos a plazos, generalmente se requiere un ingreso estable para calificar.

Cómo obtener el mejor préstamo para muebles

Es mejor prepararse antes de comenzar a comprar. La precalificación no dañará su puntaje y le dará una idea de la tarifa, el plazo y el pago que puede esperar.

Al investigar sus opciones de financiación por adelantado, puede descubrir la mejor manera de pagar sus nuevos muebles.

1. Pese los costos de financiamiento en la tienda versus un préstamo personal. Calcule sus pagos mensuales con cada método y verifique su presupuesto para comprender cuánto puede pagar razonablemente.
2. Factor en las tarifas. Verifique las promociones en la tienda para ver si se agregarán tarifas al saldo de su préstamo. Si elige un préstamo personal, asegúrese de agregar el costo de las tarifas para que no se quede corto en el precio de los muebles.
3. No te conformes con la primera oferta que recibes. Verifique las opciones disponibles en otras tiendas y con otros prestamistas para obtener la mejor oferta disponible para usted.
4. Verifique los largos períodos promocionales. Si elige el financiamiento en la tienda, busque un minorista que ofrezca un programa con un período promocional extendido. Esto aumentará sus probabilidades de pagar el saldo antes de que se activen los intereses.
5. Explore las opciones de mal crédito. Si su crédito no está en la mejor forma, considere las opciones de préstamos de mal crédito. Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más competitivas y tarifas más bajas que las opciones de financiamiento en la tienda.

Otras formas de pagar los muebles

El uso de financiamiento en la tienda o préstamos personales no son las únicas opciones para pagar los muebles.

• Compre ahora, pague más tarde (BNPL): Los servicios como Afterpay y Klarna se asocian con minoristas para ofrecer planes de pago. Algunos planes BNPL no tienen interés, pero tendrá que cumplir con el cronograma de pagos: muchas aplicaciones dividen su compra en cuatro cuotas, con una porción igual cada dos semanas.
• Tarjeta de crédito: Es posible que pueda usar una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0 por ciento para un período establecido. Si no ha pagado el saldo después del plazo promocional, se le cobrará intereses sobre el monto restante. Y no olvide: llevar un saldo de tarjeta de crédito podría acumular su puntaje de crédito.
• Alquiler con opción y en la tienda LAYAWAY: Con esta opción, paga un precio de alquiler por los muebles hasta que lo paga. Las tasas de interés vinculadas a estas opciones pueden ser muy altas, y no generan crédito. Algunas tiendas de muebles también ofrecen planes de diseño por una tarifa, pero no puede llevar los muebles a casa hasta que lo haya pagado.
• Compra de segunda mano: Las tiendas de segunda mano y las tiendas de consignación a menudo han usado muebles suavemente a un precio mucho más bajo del que pagará por nuevas piezas.
• Pedir dinero prestado a los amigos: Esta puede ser una excelente manera de ahorrar intereses si tiene un amigo o familiar que esté dispuesto y que pueda prestarle dinero. Pero asegúrese de estar en la misma página sobre las expectativas de reembolso para evitar dañar la relación.
• Esperar: Pagar efectivo por cualquier compra siempre es mejor. Si financiar muebles agrega demasiada deuda a su presupuesto mensual, considere establecer una cuenta de fondos de hundimiento. Puede asignar un monto fijo para destinar su objetivo cada mes hasta que haya ahorrado lo suficiente para pagar en efectivo.

Final

Extender el costo de los muebles con el tiempo puede aliviar la tensión en su presupuesto mientras llena cada habitación con piezas que se ajustan a su estilo de vida. Siempre compre ventas y descuentos especiales, ya sea que esté financiando o pagando efectivo por sus muebles.

Antes de visitar tiendas de muebles, revuelva los números para determinar un presupuesto mensual razonable. Si elige un préstamo personal, compare las tasas, los términos y las tarifas en múltiples prestamistas antes de presentar la solicitud para que no dañe su crédito con una consulta difícil.