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Control de llave
Tanto los bancos como los prestamistas privados ofrecen préstamos personales con tarifas y términos que dependen de su crédito y finanzas.
Los bancos son una elección sólida para los prestatarios establecidos con un historial crediticio positivo. Las ventajas a menudo incluyen tarifas más bajas y más opciones de servicio al cliente.
Los prestamistas privados son una excelente opción para los prestatarios que necesitan fondos rápidamente o no tienen los mejores puntajes de crédito. Esta puede ser una opción para explorar si necesita más estándares de aprobación indulgentes.
Ya sea que elija un prestamista privado o un banco, recuerde que puede haber alternativas más asequibles a los préstamos personales. Dependiendo de su puntaje de crédito, las tasas de interés de préstamos personales pueden ser altas.
Al elegir un prestamista de préstamos personales, puede encontrar opciones de buena reputación de bancos tradicionales y prestamistas en línea. Los bancos generalmente ofrecen mejores tarifas y la seguridad adicional de trabajar con un prestamista bien establecido, pero los prestamistas en línea a menudo proporcionan fondos rápidos y pueden hacer que sea más fácil calificar.
La mejor opción para usted depende de sus finanzas, puntaje de crédito y necesidades de financiación. El Las mejores tasas de préstamo personal estará reservado para prestatarios con excelente crédito, aunque puede encontrar opciones sin importar su puntaje de crédito. También debe considerar características adicionales como tarifas mínimas y servicio en persona al comparar bancos versus prestamistas en línea.
Comparación de bancos versus prestamistas en línea
| Bancos | Prestamistas en línea |
| Tasas de interés más bajas | Tasas de interés más altas |
| Proceso de aplicación más lento | Proceso de solicitud más rápido |
| Proceso de aprobación riguroso | Proceso de aprobación más fácil |
| Más regulado | Menos regulado |
Los préstamos bancarios tienden a estar más regulados, lo que significa que los criterios de elegibilidad son menos indulgentes que con los prestamistas en línea. También tienden a tomar más tiempo y a menudo requieren visitas en persona para finalizar el préstamo. Dado que obtener un préstamo bancario a menudo es más riguroso, los bancos generalmente pueden ofrecer tasas de interés más bajas y proporcionar ventajas para los clientes existentes.
Los prestamistas en línea están menos regulados que los bancos, lo que permite un proceso de solicitud más rápido y requisitos de elegibilidad más indulgentes. Sin embargo, los prestamistas en línea tienden a tener más tasas de interés promedio y más tarifas. La principal ventaja de un prestamista en línea es su conveniencia. Puede completar todo el proceso en línea, y la financiación generalmente está disponible en unos pocos días hábiles.
Cómo decidir qué prestamista es el adecuado para ti
Antes de determinar qué tipo de prestamista es el adecuado para usted, hay muchos factores a considerar. Compre primero y compare las tarifas de múltiples prestamistas. Deberá considerar las tasas, los términos del préstamo, los requisitos y las tarifas. También es importante verificar su puntaje de crédito y comprender su presupuesto antes de postularse.
Bancos: pros y contras
Obtener un préstamo personal de un banco puede ser el mejor movimiento para usted. proceso de solicitud.
Los bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas en sus préstamos personales, así como otras ventajas para los clientes existentes. También con frecuencia tienen un servicio al cliente en persona y están más regulados que los prestamistas en línea.
Pros
- Tasas de interés más bajas: Las tarifas máximas cobradas por los bancos son típicamente más bajas que las impuestas por los prestamistas en línea. Dado que las métricas de elegibilidad son más estrictas, se reduce el riesgo para el prestamista, lo que les permite ofrecer tasas más bajas.
- Descuentos de tarifas potenciales: Además de los descuentos estándar de la industria como la inscripción en Autopay, los clientes bancarios existentes pueden calificar para un descuento de relación.
- Servicio en persona disponible: Los bancos ofrecen flexibilidad para el servicio al cliente. La mayoría de los bancos tienen sucursales físicas donde puede hablar con un oficial de préstamos, además de las opciones de banca digital.
Contras
- No puede ofrecer precalificación: Algunos bancos no le permiten precalificar para un préstamo, lo que hace que sea más difícil comparar tarifas y términos. Algunos bancos nacionales de renombre no ofrecen préstamos personales en absoluto.
- Requisitos más estrictos: Los bancos también tienden a tener requisitos de elegibilidad más estrictos. Los prestatarios con mal crédito o historial de crédito limitado pueden tener dificultades para calificar con un banco.
- Tiempo de procesamiento más largo: Los bancos generalmente tardan más en procesar solicitudes de préstamos personales, y es posible que tenga que visitar una sucursal para postularse.
Prestamistas en línea: pros y contras
Obtener un préstamo personal de un prestamista en línea puede ser mejor si le preocupa poder calificar, necesita dinero rápidamente o prefiere la conveniencia de una solicitud totalmente en línea.
Para los nuevos prestatarios, la precalificación podría proporcionar una mejor comprensión de su situación financiera y su capacidad para pedir prestado. Dicho esto, muchos bancos también ofrecen la capacidad de precalificar, por lo que puede comparar sus tarifas con ambas y elegir la mejor oferta.
Pros
- Prequalificación disponible: Uno de los mayores beneficios de los prestamistas en línea es que generalmente le permiten precalificar. Este proceso le permite ver para qué tarifas puede ser elegible en función de una atracción de crédito suave que no afecte su crédito.
- Más fácil de calificar: Algunos prestamistas en línea tienen requisitos menos estrictos que los bancos, especialmente si necesita un préstamo personal de mal crédito. Las tarifas pueden ser más altas, pero pueden ser útiles si necesita los fondos y puede permitirse hacer pagos.
- Recursos educativos: Un prestamista en línea puede tener información sobre habilidades financieras junto con diversas calculadoras, videos informativos y otras herramientas de educación financiera.
Contras
- Sin servicio al cliente en persona: Para mantener bajos los costos operativos, los prestamistas en línea no tienen sucursales en persona. En su lugar, deberá llamar o enviar un correo electrónico si necesita ayuda con su préstamo.
- Tasas de interés más altas: Los prestamistas en línea generalmente tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, por lo que puede enfrentar tasas de interés más altas, potencialmente hasta el 36 por ciento.
- Posibles estafas: Debido a que los prestamistas en línea tienden a estar menos regulados, asegúrese de elegir un prestamista legítimo. Para evitar estafas de préstamos personales, compare los principales prestamistas y lea las revisiones de los clientes antes de elegir un prestamista.
Otros tipos de prestamistas de préstamos personales
Si bien los bancos y los prestamistas en línea son dos de los proveedores de préstamos personales más populares, hay otras opciones, incluidas Alternativas a préstamos personales.
Coeficientes de crédito
Una cooperativa de crédito es una institución financiera propiedad de miembros. Debe ser miembro para calificar para un préstamo personal, lo que puede requerir vivir en un área determinada o trabajar en un campo específico. Para unirse a una cooperativa de crédito, abrir una cuenta y proporcionar una identificación emitida por el gobierno, entre otra información.
Préstamos personales de la cooperativa de crédito Ofrezca tasas de interés más bajas y menos tarifas que los bancos, y el proceso de solicitud es más fácil una vez que es miembro. La Administración Nacional de Credition también limita las tasas de interés del 18 por ciento para las cooperativas de crédito federales, es decir, la mitad del costo de los préstamos con algunos prestamistas.
Préstamos entre pares (P2P)
Préstamos entre pares son emitidos por un inversor individual, no un prestamista. Las plataformas de préstamos P2P le permiten enviar una sola solicitud y coincidir con los inversores que podrían funcionar para usted. Esta es una buena opción si tiene problemas para calificar en otro lugar o si desea la facilidad de enviar una solicitud y hacer que los prestamistas vengan a usted.
Comprar ahora, pagar préstamos posteriores
Si está tomando prestado para hacer una gran compra, un comprar ahora, pagar más tarde (BNPL) aplicación puede ser un buen ajuste. Las aplicaciones BNPL le permiten dividir su compra en cuatro cuotas iguales, con el primer trimestre debido por adelantado. Si realiza los pagos a tiempo según lo prometido, los préstamos BNPL suelen estar libres de intereses.
Sin embargo, las aplicaciones BNPL no serán útiles si necesita cubrir un gasto o factura de emergencia. Porque son tan limitados, y dependen en gran medida de dónde compras, solo son útiles para comprar.
Final
Algunos prestatarios pueden encontrar que sus necesidades se satisfacen mejor por las tarifas competitivas y el servicio al cliente de un banco, mientras que la velocidad y la facilidad de un prestamista en línea sirven mejor a los demás.
Asegúrese de comparar las tasas de ambas opciones para encontrar el mejor préstamo y considere las alternativas antes de pedir prestado un préstamo personal. Use una calculadora de préstamos personales para comprender el costo de los préstamos y asegurarse de que un préstamo se ajuste a su presupuesto.
