Control de llave
Proporcionar información falsa sobre su solicitud de préstamo personal puede conducir a graves consecuencias financieras y legales.
Complete su solicitud de préstamo personal con la información más precisa y veraz posible.
Si no califica para un préstamo personal sin mentir, trabaje para mejorar sus finanzas en lugar de pedir prestado.
Mentir en una solicitud de préstamo está lejos de ser inofensiva y se considera fraude. Si bien puede ser tentador tergiversar sus ingresos, empleo o activos para parecer más atractivos para los prestamistas, podría enfrentar serias consecuencias.
«Los prestamistas generalmente tienen múltiples capas de detección de fraude para rastrear el fraude potencial en la solicitud, después de la aprobación y antes de la financiación», dice Denny Ceizyk, ex creador de préstamos y escritor senior del equipo de préstamos de consumo de Bankrate. «Muchos de estos procesos están automatizados, pero no es raro que los humanos agregue un cheque manual adicional antes de financiar su préstamo».
Saber cómo los prestamistas verifican la información y cómo enviar una solicitud fuerte y honesta puede garantizar un proceso de aprobación más rápido y ayudarlo a evitar las banderas rojas en su perfil.
Mentir en un préstamo personal puede conducir a un rechazo o peor
Podría enfrentar graves consecuencias si mienta en una solicitud de préstamo. Ya sea que esté proporcionando un salario incorrecto o documentos de falsificación, podría perder su préstamo, empañar su salud financiera y potencialmente enfrentar consecuencias penales.
Consecuencias financieras
- Cancelación de préstamos: Podría perder su préstamo si el prestamista descubre que falsificó el contenido de su solicitud. La compañía puede cancelar el préstamo antes del desembolso, o si ya ha recibido los fondos, es posible que deba pagar la deuda completa de inmediato.
- Demasios financieros: Si mientes para obtener un préstamo que normalmente no califique, podría terminar con una deuda que no puede pagar. Los pagos faltantes provocarán daños a su puntaje de crédito, incumplimiento del préstamo.
Consecuencias criminales
- Multas y fe legalEs: Su prestamista puede demandarlo por su reembolso. Se agregarán multas y honorarios legales al reembolso inmediato de los fondos que tomó prestados.
- Celda tiempo: Ir a prisión por mentir en una solicitud es raro, pero sucede. Por lo general, siguen actos criminales más grandes, como el robo de identidad, pero todavía se está poniendo en riesgo.
Consecuencias de la vida real para mentir en una solicitud de préstamo
En 2022, un hombre de Buffalo, Nueva York, se declaró culpable de hacer una declaración falsa a una institución financiera. Su solicitud de préstamo personal de Discover Bank infló sus ingresos y tergiversó su empleo. Hizo lo mismo para una tarjeta de crédito y una solicitud de línea de crédito. Esto llevó a una investigación realizada por el FBI, y el hombre enfrentó la multa máxima de 30 años de prisión y una multa de $ 1 millón.
Meses después, el tribunal lo sentenció a tiempo y lo liberó en una supervisión de tres años. Además, el tribunal requirió restitución por un monto de $ 36,600 y una evaluación de multa de $ 100.
Las consecuencias de mentir sobre una solicitud de préstamo para este hombre fueron un delito de delito grave, tiempo en prisión, tres años de supervisión y $ 36,700 en multas.
¿Cómo descubren que los prestamistas han mentido en su solicitud?
«Con los préstamos personales, los prestamistas se centran principalmente en el empleo, las ganancias y el fraude de identidad», dice Ceizyk.
Para obtener un préstamo personal, deberá proporcionar información personal y financiera con documentación de apoyo que los prestamistas verificarán y compararán las inconsistencias e imprecisiones.
| Lo que los prestamistas pueden verificar | Por qué lo verifican | Como lo verifican |
| Nombre y edad | Los prestamistas quieren asegurarse de que usted es quien dice que es y es la edad elegible para pedir prestado. | Su licencia, pasaporte u otra identificación con foto emitida por el gobierno |
| DIRECCIÓN | Para poder enviar facturas y otras comunicaciones, los prestamistas se aseguran de que tengan la información de contacto correcta. | Facturas de servicios públicos, declaración de hipoteca o acuerdo de alquiler |
| Estado de residencia | Muchos prestamistas requerirán que usted o su cosignador sean ciudadanos estadounidenses o tengan requisitos adicionales para los no ciudadanos. | IDS válida emitida por el gobierno, Visa o Tarjeta Verde, Número de Seguro Social o Número de identificación de impuestos individuales (ITIN) |
| Empleo | La prueba de empleo muestra que tiene un ingreso estable para poder pagar su préstamo. | Pague Stubs, declaraciones de impuestos, W-2, 1099 y nuevas cartas de oferta |
| Ingresos y activos | Los prestamistas quieren asegurarse de que tenga dinero para pagar el préstamo, incluido el dinero de sus ingresos, dinero ahorrado y otros activos. | Pague trozos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios, información de la cuenta de jubilación |
| Deuda actual | Saber cuánto le debe ayuda a los prestamistas a comprender sus otros compromisos financieros y si puede manejar otra deuda. | Informe de crédito |
| Puntaje de crédito e historial de crédito | Su puntaje de crédito y su historial de crédito ayudan al prestamista a determinar si tiene éxito en la gestión de sus deudas y realizando pagos a tiempo. | Informe de crédito |
| Colateral, para préstamos asegurados | Si está utilizando garantías para asegurar un préstamo, el prestamista querrá saber que legalmente posee el activo y su valor cubrirá el saldo del préstamo. | Informes de evaluación, modelos de valoración automatizados, escrituras, títulos y otras pruebas de propiedad |
Ceizyk también señala que es posible que deba proporcionar documentos adicionales si trabaja por cuenta propia o trabaja para una pequeña empresa familiar. «(Los prestamistas) buscarán banderas rojas como verificaciones de empleo por parte de miembros de la familia, o empresas sin una licencia comercial válida o una dirección verificable», dice.
El fraude de la solicitud de préstamos también incluye la alteración de los documentos que proporciona a los prestamistas para ayudarlos a verificar su información. Tenga en cuenta que los prestamistas también tienen herramientas para detectar si un documento ha sido alterado, modificado o editado.
Cómo garantizar la precisión de una solicitud de préstamo
Todo debe ser preciso cuando envíe una solicitud de préstamo personal. Cualquier error o respuesta cuestionable puede ser una bandera roja, incluso si no es intencional.
Es probable que cualquier cuenta marcada por fraude potencial llegue al escritorio de un departamento de investigación de fraude en un prestamista.
– Denny Ceizyk, escritor de bankrate y experto en préstamos
Para garantizar que su solicitud de préstamo tenga la información más precisa, tenga en cuenta los siguientes consejos.
Revise su solicitud, documentos y otra información
Verifique su solicitud de mal orto o cualquier otro error que pueda marcarse. Incluso podría hacer que un ser querido de confianza revise la aplicación como un conjunto adicional de ojos.
Revise los documentos de respaldo que planee proporcionar mal ortopelaciones o información obsoleta. Por ejemplo, si recientemente movió y nunca actualizó su licencia, asegúrese de actualizarla antes de aplicar. Revise su informe de crédito en busca de errores que puedan afectar negativamente su puntaje de crédito o elegibilidad o, al menos, ralentice el proceso de verificación.
Considere las ganancias variables
«No elija su mejor mes de ventas si es comisionado o autónomo para calificar para un préstamo. Los prestamistas casi siempre promediarán cualquier ingreso variable durante 12 a 24 meses», dice Ceizyk. «Sin embargo, si sus ganancias recientes están en aumento, ciertamente puede proporcionar una carta y copias de los recientes cheques de pago para respaldar la idea de que sus ganancias están en aumento. Los prestamistas pueden estar dispuestos a prestarle un poco más si sus ingresos están aumentando, no disminuyen».
Póngase en contacto con el prestamista
Si tiene preguntas o necesita aclaración, comuníquese con el prestamista. Las horas de servicio al cliente y la información de contacto deben estar en el sitio web del prestamista. Incluso puede haber una opción de chat en vivo para ayudar con las preguntas básicas de la aplicación.
Además, actualice el prestamista lo antes posible si hay algún cambio en su información de empleo, ingresos o contacto.
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Cómo fortalecer su solicitud de préstamo sin mentir
Hay algunas formas en que puede fortalecer su solicitud de préstamo. Algunas estrategias funcionan para las aplicaciones actuales, mientras que otras pueden requerir esperar para pedir prestado hasta que esté en una mejor posición financiera.
Para solicitudes de préstamos personales que no pueden esperar
Para los problemas que pueden haber sido rectificados pero que son más difíciles de verificar, Ceizyk recomienda incluir una carta de recomendación respaldada por la documentación de apoyo. «Si estuviera sin trabajo debido a un accidente, o fue despedido pero tiene un nuevo trabajo a tiempo completo, proporcionando una carta junto con la prueba del accidente, las facturas médicas, el aviso de despido o la nueva oferta de trabajo podría mejorar sus probabilidades de aprobación», dice.
También puede postularse con un co-firmante o co-comprador de su solicitud, puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Sin embargo, la otra persona también deberá calificar, y debe saber que puede ser responsable del pago.
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Para la solicitud de préstamo personal que puede esperar
El puntaje de crédito es uno de los aspectos más críticos que los prestamistas consideran. Un historial de pago positivo, una baja relación de utilización de crédito y una fuerte combinación de crédito son partes de su puntaje de crédito que puede trabajar para aumentar. Continúe realizando pagos a tiempo por al menos el monto mínimo debido a fomentar un historial de pago positivo, el factor más importante en el puntaje de crédito. También puede pagar sus deudas para reducir su relación de utilización. Al aumentar sus ingresos a través de un aumento o ajetreo lateral, puede poner más dinero para su deuda. Ganar más y reducir su deuda también ayuda a reducir su relación deuda / ingreso (DTI), que puede ser otro requisito de calificación para un préstamo.
Final
La honestidad es la mejor política, especialmente cuando se trata de pedir dinero prestado. Miento en una solicitud de préstamo tiene el potencial de consecuencias graves y a largo plazo. Los requisitos de un prestamista para pedir dinero prestado para protegerlos de perder dinero y protegerlo de aterrizar en una situación financiera que no puede administrar.
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